כשמדובר בתכנון פיננסי, מילניאלס להתמודד עם כמה מכשולים ייחודיים כי להפריד אותם הדורות הקודמים. בין חוב ההלוואה סטודנט, השכר Flatlining ו פחות תחזית ורודה עבור ביטוח לאומי, השקעה לעתיד מאתגר בלשון המעטה. גיוס סיוע של יועץ פיננסי יכול לעשות ניווט במים קצת יותר קל. יועצים פיננסיים אינם בקנה מידה אחד מתאים, ויש כמה שיקולים מרכזיים Millennials צריך להיות מודע בעת בחירת אחד. (לקבלת מידע נוסף, עיין במדריך: הפוך ליועץ הפיננסי שלך .)

הגדרת תפקידו של היועץ

מישהו שנמצא בשנות ה -20 או בתחילת שנות ה -30 שלו הולך להיות צרכים פיננסיים שונים מאוד מאשר מישהו מתקרב לגיל פרישה. עבור Millennials, השאלה הראשונה הם צריכים לענות על מה הציפיות שלהם ואת המטרות הן עבור שכירת יועץ פיננסי. זה מקל על צמצום השדה של מועמדים פוטנציאליים.

לדוגמה, אם המוקד הוא על בניין עושר היית רוצה לבחור יועץ פיננסי אשר מומחיות העיקרית מתמקדת בהשקעה. מצד שני, אם אתה מודאג יותר עם ניהול כסף בסיסי, כגון חיסכון או פיתוח אסטרטגיה לתשלום החוב, היית צריך לחפש יועץ שמציע מגוון רחב יותר של שירותים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לבחור יועץ פיננסי.) -> ->

רובו לעומת יועצים מסורתיים

השאלה הבאה עבור מילניום בחירת יועץ היא האם להשתמש robo- יועץ או ללכת המסלול המסורתי. רובו-יועצים משתמשים בתוכנות מחשב להנחיית החלטות ניהול עושר עבור לקוחותיהם. סוג זה של ייעוץ הוא פסיבי יותר וכתוצאה מכך, הוא נוטה לשאת עלויות פחות מאשר לעבוד עם יועץ פנים אל פנים. ההשקעה הראשונית המינימום גם נוטים להיות נמוך יותר, אשר עשוי להיות פלוס אם אתה משקיע על שרוך. (למידע נוסף על יועצי רובו, ראו:

מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר.)

עבור מילניום מתמצא טק, כי הם נוח עם גישה הידיים- off, רובו, יועצים בהחלט מושך אבל יש כמה חסרונות לשקול. ראשית, יועצי רובו מתמקדים בהשקעה ובניהול עושר והם אינם לוקחים בחשבון יעדים פיננסיים מחוץ לתחום זה. יועץ מסורתי, לעומת זאת, יוכל להעריך את המצב הכספי הכולל של המשק ולהציע ייעוץ מותאם אישית בנושאים שמעבר להשקעה, כגון תשלום חוב או בניית קרן חירום.

רובו יועצים יכול גם להיות בעייתי כאשר השוק לוקח downturn. אם פאניקה מגדיר, המשקיעים עשויים להתפתות למכור את ההשקעות שלהם. יועץ מסורתי יוכל לעזור למדוד מהו המהלך הנכון ואילו יועץ רובו לא יציע שום טיעון באשר למכירתו תהיה טעות.לאחר זה האלמנט האנושי מעורב יכול להיות מועיל במיוחד Millennials אשר מנוסים יחסית לשחק את השוק.

השוואת יועצים

בעת בחירת יועץ, Millennials לא יכולים להרשות לעצמם לדלג על בדיקת נאותות שלהם. להלן סקירה של הגורמים החשובים ביותר לשקול לפני קבלת החלטה סופית.

חינוך והסמכה מקצועית

יועצים פיננסיים לא נוצרו באותה מידה, וזה חשוב להכיר את סוג של חינוך מקצועי licensure זה נדרש לשאת את התואר. מתכנן פיננסי מוסמך, למשל, חייב לעבור לעמוד בדרישות מסוימות שנקבעו על ידי המועצה לתכנון פיננסי מוסמך של תקנים להציע שירותי ייעוץ. A CFP מצויד להציע הדרכה על תכנון פיננסי בכלל, כמו גם נושאים ספציפיים כגון ביטוח ומסים.

יועץ השקעות, לעומת זאת, מתמחה במתן המלצות על השקעות. בהיותו יועץ השקעות רשום עובר את בחינת הסדרה 65, המנוהלת על ידי FINRA ומרשמת עם רשות ניירות ערך. בחירת יועץ עם אלה או אישורים מקצועיים אחרים מבטיחה כי אתה מתמודד עם מישהו מוסמך להציע ייעוץ פיננסי.

שירותים

סוגים של שירותים יועץ פיננסי מספק בדרך כלל לקשור איזה סוג של הסמכה יש להם. כאשר שוקלים היועצים, Millennials צריך להסתכל על מגוון רחב של שירותים הזמינים כדי לראות איך זה מתאים עם המטרות האישיות שלהם. באופן אידיאלי, אתה רוצה למצוא מישהו מיומן בטיפול השאלות הפיננסיות הנפוצות ביותר ונושאים כי 20 ו - 30-somethings להתמודד עם לרוב. מוניטין המוניטין מקצועי של היועץ מדבר כרכים Millennials לא צריך להיות ביישן על בדיקת הרקע של המועמד. עם מתכנן פיננסי מוסמך, למשל, אימות הסמכה שלהם הוא מקום טוב להתחיל בו. הכלי BrokerCheck של FINRA ניתן להשתמש כדי לחפש מידע עבור יועצי השקעות. מפה לאוזן היא גם דרך יעילה למדוד אמינות של יועץ. לבקש חברים מהימנים או בני משפחה אשר השתמשו בשירותי היועץ בעבר או בדיקת הדירוגים שלהם באתרי ביקורת ציבורית יכולים לספק כמה תובנות שימושיות ברקע שלהם. נגישות תשלום יועץ פיננסי הוא חסר טעם אם הם לא מסוגלים לענות על שאלות או לתת ייעוץ בעת הצורך. Millennials אשר מסתכלים לתוך יועץ מסורתי צריך לשים לב קרוב לזמינות שלהם, מה שיטות התקשורת הם משתמשים וזמן התגובה שלהם. כנ"ל לגבי צוות שירות הלקוחות כאשר שוקלים robo-advvisor. עמלות

יועצים פיננסיים לא עובדים בחינם, והם יכולים להשתנות במידה רבה במונחים של עמלות הם תשלום וכיצד הם מוערכים. חלקם עשויים לגבות תשלום שטוח עבור שירותים מסוימים בעוד שאחרים עשויים לגבות עמלה המבוססת על אחוז מה מושקע. קריאה על לוח הזמנים שכר יסודי הוא חיוני, במיוחד עבור אלפי שנים אשר עשויים להיות פועלים על תקציב קטן יותר.(לקבלת הנחיות כיצד לחסוך כסף על דמי ייעוץ, ראה:

כיצד לגזור הוצאות יועץ פיננסי .) השורה התחתונה

בחירת היועץ הפיננסי הנכון בשנות ה -20 או ה -30 שלך הוא חיוני עבור השקפתך ארוכת הטווח. קבלת עצה רעה בשלב מוקדם יכול לשים אותך על חסרון רציני בהמשך הדרך. להיות ברור על מה המטרות שלך ומה אתה מקווה לצאת מתוך מערכת יחסים עם יועץ פיננסי יכול להדריך אותך לכיוון אחד כי הוא בכושר הטוב ביותר למצב שלך.