נחיתה עבודה החלום שלך, או התמחות החלום שלך. מעבר לעיר חדשה. יוצאים בפרשת אהבים מתוחכמת (או שלושה?). לפגוש את אהבת חייך. קניית הבית הראשון שלך, או שמירה על זה. גימור המרתון הראשון שלך. יש כל כך הרבה פריטים אפשרי דלי הרשימה כדי להשלים את 20s, והקמת פוליסת ביטוח חיים הוא כנראה לא אחד כי מדרג גבוה מאוד על רשימות רבות כאלה.

-> ->

אבל האם 20 שלך, למעשה, להיות העשור הטוב ביותר לרכוש מדיניות? מומחים פיננסיים רבים, וכן שורה של זהירים 20-somethings עם המדיניות שלהם ביד לומר כן בהחלט. הנה למה. (לקריאה בנושא, ראה: תכנון פרישה עבור 20-Somethings. )

קנה מוקדם, שמור יותר

קניית משהו רק בגלל זה זול הוא לא בדרך כלל ייעוץ הצרכן הגדול. אבל מה לגבי לקנות משהו שאתה צריך בסופו של דבר כי זה הרבה יותר זול מאשר זה יהיה מאוחר יותר? בעוד רכישת ביטוח חיים עשוי להיות הדבר הרחוק ביותר מ המוח שלך במהלך 20 freewheeling שלך, זה יכול להיות הזמן הכלכלי ביותר מבחינה כלכלית בחיים שלך להשקיע במדיניות.

עם זאת, כדאי שתערוך ניתוח מפורט של המצב האישי שלך לפני שתנווט במגוון רחב מדי של מדיניות קיימת.

ראשית הדברים הראשונים: האם אתה באמת צריך ביטוח חיים? אמנם זה אולי נשמע כמו שאלה מטאפיזית, זה אחד מעשי לחלוטין כי אתה יכול כנראה בקלות לענות. עבור רוב המבוגרים שנולדו לפני ממשל רייגן, התשובה היא כן מהדהד. אבל עבור 20-somethings שאינם יכולים לתבוע כל התלויים על החזרי מס שלהם, הם לא נשואים, או שאין להם יחסים כי יושפעו לרעה על ידי מותו בטרם עת, רכישת ביטוח חיים לא יכול להיות מהלך הגיוני. (לקריאה בנושא, ראה:

ביטוח עבור מילניאלים. )

הולך סולו

אם המלאי שלך של מי תלוי כלכלית לך יוצא לאפס, אתה בקושי לבד. על פי סקר Gallup 2015, זה לא פשוט כי מספר גדל והולך של Millennials הם לא מתחתנים בשנות ה -20 או ה -30 שלהם. זה גם שהם מעכבים את המחויבות ואת הקיום של המגוון הלא מחייב מבחינה משפטית: מספרם של בני 18 עד 29 שדיווחו שהם רווקים ואינם חיים עם אף אחד עלה מ -52% ב -2004 ל -64% עשור מאוחר יותר. למעשה, על פי מחקר של מרכז המחקר פיו, רק אחד מכל שלושה מילניאל יכול לטעון להיות ראש משק הבית שלהם - עזיבה ענקית מן הדורות הקודמים. עבור אלה בקבוצה זו הולך וגדל, ביטוח חיים אולי פשוט לא נחשב בראש סדר העדיפויות. יוצא מן הכלל ברור, כמובן, הוא בודד צעירים שיש להם ילדים.

Millennials הם מפונקים לשמצה עבור בחירה, גמישות prizing ואפשרויות על הביטחון ואת הסטטוס קוו. גישה זו משתרעת מתוך סיפוק מיידי של טינדר כדי קבלת ההחלטות הפיננסיות. אחרי הכל, אם אתה לא להתפשר על אהבה, למה אתה מוכן להסתפק הביטוח? למרות שזה מפתה ללכת עם פגע הראשון של גוגל סוכן ביטוח שכתובתו רק במקרה להופיע הראשון כנראה רק בגלל שהם 0. 02 קילומטרים מהמיקום הנוכחי שלך להתנגד ללכת עם הנתיב של התנגדות לפחות. בדיוק כמו היכרויות באינטרנט, זה משלם לחנות מסביב. (לקריאה בנושא, ראה:

6 ספרים עבור מילניאל מעוניין להשקיע.

) אחת הדרכים הטובות ביותר למצוא סוכן ביטוח שמתאים לצרכים שלך היא, באופן לא מפתיע, באמצעות הפניה של חבר או בן משפחה. עם זאת, אין להניח כי הסוכן של הדוד ג'ו הוא הסוכן הטוב ביותר עבורך. שאל אילו חברות ברוקר פוטנציאלי עובד עם: אתה רוצה לוודא שהם מייצגים מגוון רחב של לקוחות, כי אתה יכול לבחור ולבחור מתוך. מונח לעומת כל החיים

עבור מי שוקל לקנות ביטוח חיים, אחת השאלות העיקריות היא אם ללכת עם ביטוח לטווח או ביטוח חיים שלמים. עבור מתחת לגיל 30 (ואפילו תחת 40) להגדיר, ביטוח לטווח ארוך מייצג עסקה הרבה יותר טוב: באופן כללי, תקבל תשואה של 7 עד 10 פעמים עבור כל דולר שאתה משקיע.

ביטוחי טווח עובד כמו שזה נשמע: אתה קונה מדיניות שנמשכת לטווח מסוים. אם אתה בן 28, אתה יכול לקנות מדיניות של 20 שנה, ולאחר מכן להעריך מחדש את צרכי ביטוח החיים שלך בגיל 48. אתה תמיד יכול לקנות עוד 10 או 20 שנה מדיניות במועד מאוחר יותר. לחלופין, בן 25 שרוכש מדיניות של 40 שנה יהיה בעצם להגדיר עם ביטוח חיים עד שהם יכולים לגשת לחשבון הפרישה שלהם בגיל 65, וזה בדרך כלל גיל אתה יכול לצפות ההוצאות שלך לרדת מטה שלך IRA לעלות.

בעוד אנשים בשנות ה -20 לחייהם מקבלים ציון גבוה באופן חולני על תאונות דרכים, מקרי מוות למוות והתאבדויות, הם נוטים לסבול הרבה יותר ממחלות ומחלות - בעיקר מחלות מסכנות חיים כמו סרטן ומחלות לב - מאשר בקרב קבוצות הגיל המבוגרות יותר. זוהי אחת הסיבות לכך ביטוח החיים הוא הרבה יותר זול עבור קבוצה זו ומדוע היא משלמת לרכוש מדיניות לפני שתוכל לפתח כל התנאים, כגון סוכרת סוג 2, אשר עשוי להפוך את הפרמיה החודשית שלך גבוה יותר באופן משמעותי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

החיים insurers ו מילניאל: Bedfellows מוזר?

) משחק ממתין אולי אתה כבר משתעשע עם הרעיון של קניית ביטוח חיים, אבל דמות שתמתין עשור - נניח, תקנה אותו ב -38 במקום ב -28, כאשר אתה חושב שאתה יכול להיות נשוי עם ילדים. בעוד תוכנית זו היא בתחילה אחד הגיוני, זה לא בהכרח הגיוני מבחינה כספית. מצפה הפרמיה שלך ב 38 להיות גבוה באופן משמעותי מזה שתשלם בסוף שנות העשרים שלך. למעשה, העלות הכוללת של פוליסת ביטוח לטווח שנמשכת עד גיל 60 תהיה בערך אותו אם אתה מתחיל את המדיניות שלך בסוף שנות העשרים או לחכות עד שאתה מתקרב 40.

במילים אחרות: כל עלויות להיות שווה, למה לא לקנות מוקדם ולהרוויח עבור טווח ארוך של כיסוי?

השורה התחתונה <זכור, המדיניות שאבא שלך הוציא לפני כמה עשורים - סביר מאוד שמדיניות של כל החיים - היא כנראה לא המדיניות שתעבוד בשבילך. בעוד ביטוח חיים שלם מאפשר לך לצבור מזומנים בחשבון מאובטח על בסיס מס חינם, מומחים רבים רואים כי העמלות השונות, עמלות ודמי חיובים בסופו של דבר משמעותי gouging פוטנציאל הרווח. על ידי מציאת סוכן טוב שמבין את צורכי הביטוח הספציפיים של דור המילניום, תבטיחו שההחלטה האולטימטיבית שלכם תהיה כלכלית, לא רק להווה אלא גם לעתיד הנראה רחוק. (לקריאה הקשורה, ראה:

שימוש בביטוח כדי לזכות בלקוחות המילניום.

)