השוק העולמי fintech נמשך 5 $. 4 מיליארד דולר ברבעון הראשון של שנת 2016, גידול של 67% לעומת התקופה המקבילה אשתקד, לפי אקסנצ'ר. בעוד סטארט-אפים משכו את חלק הארי של ההשקעה, בנקים מסחריים ומסחריים גדולים רבים נחושים שלא יישארו מאחור על ידי השקעה במיזמים שלהם, או שיתוף פעולה עם חברות סטארט-אפ חדשות בחלל.

-> ->

במאמר זה, אנו נסתכל על כמה דוגמאות של איך הבנקים הגדולים ממשיכים עם fintech חברות הזנק דרך הצעות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הם הטובים ביותר בנקאות Apps? )

כרטיסי אשראי והלוואות

היישום הנייד של Citibank מאפשר למשתמשים לערער חיובים כרטיס אשראי עבור מגוון רחב של סיבות שונות, כגון פריטים פגומים או חיובים כפולים, מבלי לדבר עם נציג. בנוסף, המשתמשים יכולים לבקש הגדלת תקרת האשראי, להציג את החיובים החוזרים שלהם, ולהירשם להודעות ללא נייר דרך האפליקציה לנייד. תכונות אלה מסייעות Citi להתחרות נגד startte fintech כמו בילגארד מחפש לפתור את אותן בעיות.

WSECU, איחוד אשראי במדינת וושינגטון, מאפשר לחברים לבקש הלוואות לטווח קצר באמצעות האפליקציה הניידת שלה. רק כמה ברזים, חברים יכולים לקבל הלוואה $ 50 ל $ 700 עם טווח של 60 יום או $ 701 ל $ 4, 000 הלוואה עם טווח של 9 עד 36 חודשים. האפליקציה מסייעת לבנק להתחרות עם המלווים עמית לעמית לספק חוויית משתמש דומה, כולל SoFi ו Upstart, כי משכו מספר גדל והולך של הצרכנים מחפשים שיעורי הלוואה טובה יותר.

בדיקה וחיסכון

BBVA מצפן שותפות עם Simple כדי לשנות את הדרך שבה משתמשים אינטראקציה עם בדיקת חשבונות החיסכון שלהם. באמצעות טכנולוגיית Safe-to-Spend®, כרטיס החיוב והאפליקציה לנייד מאפשרים למשתמשים לבזבז באופן ספונטני מבלי להפריע לתקציב ולדמיין את ההוצאות שלהם. החברה מעריכה שהמשתמשים שלה חוסכים 10% מהכנסתם השנתית מדי שנה, לעומת שיעור חסכון של -2% לאמריקאי הממוצע מתחת לגיל 35. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד הבנקאות המקוונת עוברת בנקאות מסורתית < > בנק אוף אמריקה מקווה לרתום את כוחה של בינה מלאכותית לשלטון chatbot שלה, הנקראת אריקה, שמטרתה לסייע לצרכנים לפתח הרגלי כסף טובים יותר. סיוע וירטואלי יהיה משולב במלואו לתוך האפליקציה של הבנק הנייד על ידי 2017 בסוף אמור לעזור לבנק להתחרות עם startte fintech כמו אייב. ai אשר מתמקדים באותן בעיות. Chatbots אלה מוכנים להפוך אפילו יותר פופולרי עם פתיחת פלטפורמות צ 'אט שונות.

חשבונות עסקיים

סנטנדר השיקה לאחרונה אפליקציה לנייד לעסקים בלבד, המאפשרת ללקוחות להפקיד עד 15,000 $ ליום ללא ביקור בסניף.בנוסף, לקוחות יכולים להעביר כספים בין עבודה לחשבונות אישיים ללא כל מאמץ נוסף. תכונות אלה מסייעות לבנק להיות יותר ידידותי לעסקים כמו עיבוד תשלום סטארט-אפים להרהר שלהם קבוצה של הבנק כמו תכונות שנועדו לסייע לעסקים לנהל את תזרים המזומנים שלהם.

על פי סקר של סקר אסטרטגיה & מחקר, יותר ממחצית הבעלים של עסקים קטנים עד בינוניים ציינו שהם יעריכו שירות מקוון שיספק תצוגה מאוחדת של כספים החברה, לאפשר להם לקוחות חשבונית, לפקח תשלומים , לנהל תזרים מזומנים, לשלם לספקים, לעבד שכר ולקבל סיוע מס. אזורים אלה יכולים להיות מוקד הבא עבור חידושים עסקיים קטנים fintech.

השורה התחתונה

סטארט-אפים של פינטק ממשיכים למשוך הון השקעות משמעותי, אבל בנקים גדולים פעלו כדי להגן על הקרקע שלהם. במקרים מסוימים, חברות אלה הציגו תכונות חדשניות במוצרים שלהם, כגון סכסוכי כרטיסי האשראי של סיטי. במקרים אחרים, חברות שותפות עם חברות fintech כדי לנצל את הגמישות שלהם, כפי שקרה עם BBVA Compass ו- Simple במרחב הבנקאות המקוונת.

הבנקים להתעלם הסיכון fintech להיות "צינורות מטומטמים" בתעשייה הפיננסית כמו השירותים שלהם הם commoditized גבוה המתחרים המתחרים בנויים על גבי אותם. אמנם יש גבול לכמות החדשנות שהבנק יכול לבסס - בשל תקנות נרחבות על התעשייה - שותפויות, רכישות והשקעות ימשיכו להניע את השוק להנפקות של fintech, כאשר הרעיונות הטובים ביותר מושאלים על ידי הבנקים. (לפרטים נוספים, ראה:

10 Fintech חברות לצפות בשנת 2016. )