חברת משכנתאות הינה חברה העוסקת בעסקאות מימון ו / או מימון משכנתאות למגורים או למסחר. חברת המשכנתאות היא לעתים קרובות רק את היזם של הלוואה; היא משווקת עצמה ללווים פוטנציאליים ומחפשת מימון מאחד ממוסדות פיננסיים שונים המספקים את ההון למשכנתא עצמה.

זה, בין השאר, מדוע חברות המשכנתאות רבים פשטו את הרגל במהלך משבר המשכנתאות subprime של 2007-2008. בגלל שהם לא היו מממנים את רוב ההלוואות, היו להם מעט נכסים משלהם, וכאשר שוקי הדיור התייבש, תזרימי המזומנים שלהם התאדו במהירות.

-> ->

כמה חברות המשכנתאות מציעים שירותי משכנתא סוהר, כולל המקור, מימון שירות משכנתאות. הגורמים המבדילים בין חברת משכנתאות אחת למשנהו כוללים יחסים עם מימון בנקים, מוצרים המוצעים ותקני חיתום פנימיים.

שוויון הזדמנויות אשראי חוק אוסר על אפליה אשראי על פי גיל, גזע, צבע, דת, מוצא לאומי, מין, מצב משפחתי או בגלל שאתה מקבל סיוע ציבורי. זה גם בלתי חוקי עבור המלווים כדי להרתיע אותך מלהחיל או להטיל תנאים או תנאים שונים בגלל גורמים אלה. לבסוף, הוא אוסר על המלווים המלווים מפני דחיית המשכנתאות לפנסיונרים אם כל הקריטריונים הסטנדרטיים מתקיימים - דברים כמו ניקוד האשראי שלך, הגודל של התשלום שלך למטה, הנכסים הנזילים שלך ואת יחס החוב להכנסה.

למרות שלא ברור כמה זמן המגמה תימשך, נתונים כלכליים חיוביים עולה כי עבור homebuyers בעתיד הקרוב יכולים להמשיך ליהנות משכנתאות בריבית נמוכה.

שלושת הגדולים

הנה שלושה השחקנים הלאומיים הגדולים על סצנת המשכנתא.

וולס פארגו & החברה

וולס פארגו & החברה

וולס פארגו & החברה <% << שם עולמי בתעשיית המשכנתאות, והמכירות הגדולות ביותר: ברבעון הרביעי של שנת 2015, מקורו בהלוואות בתים בהיקף של כ -47 מיליארד דולר, שהם 12% מכלל המשכנתאות. הוא מציע את התפריט הרגיל של מוצרי משכנתא - שיעור קבוע, מתכוונן שיעור, FHA, VA, צבא, ג 'מבו, למחזר הון עצמי הביתה קווי אשראי (HELOCs) - כמו גם הלוואות nonconforming עם תכונות מיוחדות עבור רוכשי ערך גבוה נכסים. לדוגמה, הלוואות JFCo של WFC תכונה גמישה אפשרויות budown המאפשרים ללקוחות לבצע תשלומים נמוכים יותר במהלך השנים הראשונות של המשכנתא. מוצרים אחרים מאפשרים ללקוחות לשלב את המשכנתאות שלהם עם הלוואות הון עצמי. הפלטפורמה המקוונת שלה שודרגה לאחרונה כדי לשפר את יכולות העיבוד שלה, ועכשיו אתה יכול ליישם ולעקוב אחר יישום ההלוואה שלך באינטרנט מהמחשב, הטלפון החכם או הטאבלט. באתר האינטרנט של החברה יש כמות ניכרת של חומר חינוכי שיעזור לך ללמוד על אפשרויות המשכנתא שלך, ובנוסף תוכל להשוות בין שיעורי הלוואה ואפשרויות הלוואה ולחשב את התשלומים שלך.למרות שרוב היישום נעשה באופן מקוון, הם מציעים להציע יועץ משכנתא הביתה כדי לעזור לך בתהליך.

בנק אוף אמריקה Corporation בנק אוף אמריקה Corporation (סימול: BAC

BACBank of America Corp. 18% 05%

Created with Highstock 4. 2. 6 < ), שמקורם 17 מיליארד דולר הלוואות משכנתא בשנת 2015, אשר גם סימנה תפנית עבור שרלוט, צפון קרוליינה מבוססי משאיל: זה רשמה רווחים של 21 $. 1 מיליארד דולר באותה שנה, הגבוהה ביותר שלה מאז 2006. בחודש פברואר 2016, בנק אוף אמריקה נראתה כוונה להרחיב את בסיס הלקוחות שלה על ידי הצגת חדש 3% מקדמה תשלום עבור לווים אשר לא אחרת זכאי למשכנתאות. בנק אוף אמריקה נראה מעבר לשיטות דירוג האשראי המסורתיות כדי להעריך מועמדים אשר להפגין אחריות על בסיס קריטריונים אחרים כגון שכר הדירה ואת ההיסטוריה תשלום כושר. לעומת FHA 3% הלוואות, הגירסה של בנק אוף אמריקה של המוצר לא ידרוש לווים לשלם עבור ביטוח משכנתא פרטית.

Nationstar Mortgage Holdings Nationstar Mortgage Holdings, Inc (NYSE: NSM NSMNationStar Mortgage Holdings Inc18 - 2. 76% נוצר עם Highstock 4. 2. 6

) הוא אחד של המלווים הגדולים שאינם בנקים למשכנתאות של 2016. המלווה הלוואה המשרת, מבוסס בקופל, טקסס, יש יותר מ -2 מיליון לקוחות ותיק הלוואה של מעל 400 מיליארד דולר. המלווה מציע לווים מגוון רחב של אפשרויות משכנתא המוצר כולל FHA, VA ו פאני מיי, USDA ו הלוואות ענק. בשנת 2015, Nationstar השיקה Xome, שירות חילופי הנדל"ן לגשת באמצעות יישום לנייד. Xome מאפשר ללקוחות לחפש רישומים הנדל"ן, לבקש משכנתא ולעקוב אחר בית רכישת פעילויות כגון כותרת וסגירה בממשק היישום. בחודש פברואר 2016, המלווה לנצח את הרווחים הצפויים כאשר הודיעה על רווחי הרבעון הרביעי של 2015 $ 78. 9 מיליון דולר או 73 סנט למניה. בפברואר 2016 הודיעה Nationstar כי היא תשנה את שמה ל"קופר קופר ", אך המיתוג מחדש טרם התרחש.

חברות המשכנתאות הטובות ביותר זיהוי חברות המשכנתאות הגדולות הוא קל, אבל מי הם חברות המשכנתאות הטובה ביותר? זה תלוי, במידה מסוימת, על איך בעל הבית הפוטנציאלי אוהב לפעול. אנשים רבים מעדיפים לעבור את תהליך המשכנתא באופן אישי, ולא באמצעות הטלפון או דרך האינטרנט. עבור חלק, זה יכול להיות קל יותר לשאול שאלות כאשר הם פנים אל פנים עם משאיל - בנוסף זה יכול להיות שירות מותאם אישית יותר. אם זה נשמע לך, מקום טוב להתחיל הוא הבנק המקומי שלך שבו יש לך כבר חשבונות. האנשים שם כבר מכיר אותך ואת הערך העסקי שלך - שניהם אשר יכולים לסייע להאיץ את התהליך ולוודא שאתה לא יישאר ימים גבוהים ויבשים לפני הסגירה. בין מוסדות הלבנים והטיט, אחד שלעתים קרובות צוטט הוא בנק TD, המציע מספר מוצרי משכנתא הכוללים תעריף קבוע, ריבית מתכווננת, ג'מבו והלוואות ממשלתיות, בתוספת משכנתא משלו של TD Right Step for קונים שעומדים בדרישות הכנסה נמוכה עד בינונית (או אם הנכס שאתה רוכש נמצא באזור הכנסה נמוך עד בינוני).כדי לקבל prequalified, אתה יכול להתקשר למשכנתאות TD בנק למשכנתאות או לבקר בנק TD לידך (רבים יש שעות מורחבות פתוחים בימי שבת וראשון). יהיה עליך הסכם רכישה ומכירה חתומים כדי להתחיל את הבקשה שלך, וברגע שהיא מוגשת, בנק TD אומר שהוא יחזור אליך עם הצעדים הבאים בתוך 24 שעות, ויהיה לו הלוואה הלוואה של עלויות הסגירה שלך בתוך שלושה ימי עסקים של הגשת הבקשה שלך.

המלווים באינטרנט

כפי שצוין עם וולס פארגו, בנקים רבים מציעים תהליך הבקשה המקוון. אם, לעומת זאת, אתה מרגיש נוח הולך דיגיטלי לחלוטין, ישנם מספר מבוססי אינטרנט משכנתא המלווים. בגלל שהם חסרים תקורה, הם יכולים לעתים קרובות לספק שיעורי ריבית טובים יותר, אומרים חסידי.

Quicken Loans

Quicken Loans הוא דטרויט מבוסס המלווה שהפך שם ביתי הודות למאמץ מרשים מרשימה. החברה ידועה בעל שיעורי תחרותי וכמה מוצרים משכנתא ייחודי לא הציע על ידי מתחרותיה. הוא מציע משכנתאות בכל מדינה ברחבי הארץ, וזה אחד המלווים המשכנתאות הקמעונאיות הגדולות ביותר, על פי לאומי למשכנתאות חדשות, פרסום המרכיב דירוג רבעוני עבור תעשיית המשכנתאות. משכנתאות המוצר שלה כוללים קבועים הדולר, מתכווננת שער, FHA, ג 'מבו, VA, משכנתא הפוכה ואת המשכנתא - אשר מציעה תנאי החזר כי אתה יכול להתאים אישית את 15 ו 30 שנה של משכנתאות טיפוסי המסופקים על ידי רוב החברות. אתה יכול לבחור כל תקופת ההלוואה מ 8 עד 30 שנים (במרווחים שנה אחת) ולקבל שיעור קבוע. זה יכול להיות יתרון במיוחד לאלה refinancing משכנתא: אם יש לך, למשל, נותרו 23 שנים על ההלוואה הנוכחית שלך רוצה למחזר אבל לא רוצה לאפס את הכהונה שלך ל -30 שנה, או להוציא הלוואה 15 שנה (אשר יביא תשלומים חודשיים גבוהים יותר), אתה יכול להשיג הלוואה ל -23 שנה, ובכך לשמור על המונח הקיים שלך, אבל בשיעורים טובים יותר.

Quicken מציעה גם משכנתא רוקט. כל דבר, החל ביישום הראשוני בדיקת אשראי תזמון ההערכה הביתית שלך נעשה באינטרנט. (אם אתה תקוע לאורך הדרך, עדיין יש לך את האפשרות של שיחות למספר חיוג חינם ולדבר עם קצין הלוואה חי.) זה תהליך מקוון לחלוטין המאפשר לך להיות מאושר לרכישת הבית שלך בתוך דקות. החברה שואפת לסגור את רוב ההלוואות שלה בתוך 30 ימים, ויש לה דירוג A + עם Better Business Bureau (BBB).

מובטחת תעריף

מובטחת שער מציע תהליך מקוון המשכנתא בקשה דומה ל Quicken הלוואות "משכנתא רוקט. אתה יכול אפילו להשלים את היישום הראשוני שלך ולהציג ציונים האשראי שלך עם שלוש הלשכות הגדולות בחינם, כל בטלפון החכם שלך. על סמך מה האשראי שלך מזכה אותך, את היישום הנייד מאפשר לך לבחור את הריבית ואת מבנה העמלות, ולנעול אותו מוקדם במקרה להגדיל את שיעורי. ברוב המקרים, יש לך את האפשרות לשלם גבוה מראש upigination בתשלום כדי לקבל ריבית נמוכה יותר, או שאתה יכול לשלם תשלום נמוך יותר, לפעמים אפילו לא בתשלום, ולקחת שיעור גבוה יותר.(כלל האצבע הוא, ככל שאתה מתכנן לשמור על המשכנתא, כך אתה צריך לשלם מראש עבור שיעור נמוך יותר, שכן משלמים פחות ריבית מעניקה לך יותר עם הזמן. שיעור מובטחת, נכון לשנת 2016, דורג A -על ידי הלשכה לעסקים טובים יותר וקיבלה ביקורות של חמישה כוכבים על אתרי האוצר והנדל"ן כגון Bankrate. com ו- Zillow.

loanDepot

LoanDepot היא משכנתא ישירה, כלומר החברה עצמה מספקת את קרנות בסגירה במקום פשוט לשמש מתווך, עיבוד ההלוואה אל צד שלישי.יש אדם אחד פחות כי יש לשלם, אשר מתרגם לעתים קרובות עסקה טובה יותר.בנוסף עם שיעורי תחרותי שלה, ההלוואה מציעה את היכולת כדי לקבל הצעת מחיר באתר האינטרנט שלה תוך שניות.החברה משתמשת במדיניות אי-היגוי, האוסרת את הצעות ההלוואה שלה מנסות לשוחח עם לווים לסוג אחר של הלוואה כדי לקבל עמלה גדולה יותר. הלשכה לעסקים טובים יותר.

בעידן שבו קלטת אדומה וביורוקרטיה יש למתוח את תהליך המשכנתא יותר מאשר רוב הצרכנים מרגישים צורך, סגירה מהירה הם נקודת מכירה גדולה עבור ההלוואה. יתר על כן, מדיניות החברה "לא היגוי" מבטיח כי שום קצין הלוואה אי פעם ינסה לכוון אותך לתוך הלוואה אחרת מזו שאתה רוצה כדי להרוויח עמלה גבוהה יותר. גם אם היו לך כמה פעמים קשות או להחליק קופצים עם החשבונות שלך בשנים האחרונות, משכנתא מן ההלוואה לא יכול להיות מחוץ להישג ידם: החברה מציעה אישורים ללקוחות עם ציונים אשראי נמוך כמו 580.

משכנתא המלווים של אמריקה

זה משאיל משכנתא פרטית משכנתא הוא מוכר כאחד המהיר 5, 000 חברות גידול בארצות הברית. היא סיפקה מימון ליותר מ 25, 000 לווים מאז הקמתה בשנת 2000. מבוסס על קנזס סיטי, קנזס, היא מוסמכת לממן משכנתאות ב 34 U. ס 'מדינות, הממוקם בעיקר במערב, מרכז ודרום מדינות.

החברה מציעה מגוון רחב של מוצרי משכנתא למגורים ראשוניים, בתים שניים ונדל"ן להשקעה. הוא מציע הלוואות ממשלתיות מגובות פופולרי באמצעות מינהל הדיור הפדרלי (FHA), ותיקים לענייני (VA) ו U. ס המחלקה החקלאות (USDA), יחד עם מציעה קונבנציונאלי למחזר הלוואות הביתה. עם זאת, היא אינה מציעה הלוואות קונפורמינג מן הפדרלי הלאומי למשכנתאות האגודה (פאני מיי) או את הבית הפדרלי הלוואה למשכנתאות קורפ (פרדי מאק).

ציונים האשראי הנדרש עבור מוצרים אלה ההלוואה להתחיל ב 620 מינימום עבור הלוואות VA ו FHA, ו 640 עבור USDA והלוואות קונבנציונאלי.