שיעורי המשכנתאות כבר בשפל היסטורי מאז 2008 בעקבות המשבר הפיננסי, אבל הקונסנסוס הוא שהם יעלו; זה רק עניין של כמה ומתי.

שיעור ממוצע של 30 שנה משכנתא בריבית קבועה נע בין רק מעל 4% ו -4% 5 עבור רוב 2014. הבנק הפדרלי הלוואה למשכנתאות קורפ, או פרדי מק כפי שהוא מכונה בדרך כלל, היא ניבוי שיעורי יעלו ל 5% בסוף 2015. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לקנות משכנתא חליפין .)

-> -

שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי מספר גורמים הקשורים לכלכלה, שוקי החובות ומדיניות הפדרל ריזרב.

קישור אג"ח האוצר

שיעורי הריבית על משכנתאות בריבית קבועה צמודות שיעורי אג"ח האוצר. אג"ח האוצר מונפקות על ידי משרד האוצר של ארה"ב כדי לשלם את החוב.

הריבית על משכנתאות בריבית קבועה של 30 שנה, למשל, קשורה בדרך כלל לתשואה על אג"ח ממשלתיות ל -10 שנים. התשואה היא שיעור התשואה המתבטא באחוזים. כאשר התשואה עולה או יורד כך שיעורי הריבית.

שיעורי על משכנתאות שיעור מתכוונן (ARMs), בינתיים, קשורות לשיעור הפדרלי קרנות. זהו שיעור שבו מוסד פיקדונות או בנק משאיל כספים שמרו על הפדרל ריזרב אחד לשני במהלך הלילה. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: משכנתאות: שיעור קבוע לעומת שיעור מתכוונן .)

כאשר הכלכלה היא חולה, הפדרל ריזרב שומר על שיעורי הריבית נמוכים כדי לעודד הלוואות לעורר את ההוצאות בקרב הצרכנים. זה מה שקרה אחרי השווקים הפיננסיים והדיור התמוטט ומדוע שיעורי נותרו בשפל היסטורי.

- <->

הקמה כמותית כדי לסיים בקרוב

בצעד יוצא דופן בעקבות קריסת השווקים, הפדרל ריזרב החלה תוכנית הקלה כמותית (QE) בסוף 2008. במאמץ להגביר את הכלכלה ובשווקי הדיור היא החלה לרכוש אג"ח של ממשלת ארה"ב וניירות ערך מגובי משכנתאות, אשר סייעו בהפחתת שיעורי המשכנתאות. ( לפרטים נוספים, ראה: הקלות כמותיות: האם זה עובד? )

הפד רכש יותר מ -4 טריליון דולר באג"ח ממשלתיות ובאג"ח מגובות משכנתאות מאז תחילת התוכנית.

שיעורי הריבית צפויים לעלות לאחר הפדרל ריזרב של כמות הקלה הקלות תוכנית האג"ח הוא tapered הנחה. הפד ציין כי קרוב לוודאי שיסתיים באוקטובר. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: מה יקרה לאוצר תשואות עם יילן ו Tapering? )

חיזוק הכלכלה

גורמים נוספים התורמים לעלייה הצפויה בשיעור כוללים חיזוק הכלכלה. הצמיחה הכלכלית צפויה בממוצע 3. 3% בשנת 2015, על פי פרדי מאק. שיעור האבטלה יורד גם הוא וצפוי להמשיך בכך. זכור, כאשר הכלכלה נאבקת הריבית נשמרים נמוך כדי לעורר צמיחה.( לפרטים נוספים, ראה: מה שיעור האבטלה לא אומר לנו .)

שיעורי המשכנתא היו צפויים לעלות מוקדם יותר. אבל הפדרל ריזרב, בראשות ג 'אנט ילן, הוא איזון - לא להעלות - שיעורי מוקדם מדי כדי למנוע פגיעה עדיין עדין במשק הדיור בשוק.

השורה התחתונה

מניעת קריסה נוספת של שוק הדיור הפיננסי והדיור, ואם המשק ימשיך להשתפר, הריבית צפויה לעלות במחצית השנייה של 2015. אם הם יקפצו ל -5% טווח זה יהיה צנוע בהשוואה לממוצעים היסטוריים. שערי עדיין יהיה הרבה מתחת ל 8 כ. 5% 30 שנה קבועה שיעורי משכנתאות יש ממוצע מאז 1971, כאשר פרדי מק החל מעקב אותם. שיעורי ממוצעים של 6% בשנים שקדמו למיתון. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: יסודות המשכנתא: מבוא .)