זוהי שאלה מסובכת להפליא, שכן היא נוגעת בהבדלים בין מסורתיים רוט IRAs, כמו גם מה נחשב "חינוך חינוך מוסמך".
כי רוט תרומות IRA נעשות עם רווחים לאחר מס, אדם יכול למשוך את התרומות הישירות שלו בכל פעם שהוא אוהב, בכל סכום, ולכל מטרה. לעומת זאת, הרווחים על תרומות אלה לא ניתן למשוך לפני גיל 59 1/5 או תקופת תיבול של חמש שנים (לפי המאוחר) ללא תשלום מס הכנסה וקנס.
-> ->משיכות IRA המשמשים הוצאות חינוך מוסמך פטורים מן העונש. הוצאות מוסמכות כוללות שכר לימוד שוטף, שכר לימוד, ספרים, חדר ואוכל, ואספקה. פרעון הלוואות לסטודנטים אינו חינוך מוסמך החינוך.
לצורך שאלה זו, לאחר מכן, הבת שלך יכול להשתמש 100% שלה בעבר רוט תרומות IRA לכל מטרה (כולל הלוואות). היא יכולה גם למשוך את הרווחים על אלה רוט IRA תרומות עונש חינם, אבל רק כדי לשלם את שכר הלימוד הנוכחי שלה, ספרים וכן הלאה.
-> ->ראה: 9 ללא עונש IRA משיכות
אמא שלי בת 80 השתמשה רוט IRA שלה נכסים לעשות $ 11, 000 שנתי מתנה מס הרחקה. האם אלה עדיין ייחשב נכסי רוט IRA?
תחת הגרסה הנוכחית של החוק, כל IRA או רוט IRA הנכסים כי הם מחוננים בעוד הבעלים IRA הוא חי נחשבים הפצה מ - IRA לבעלים IRA. משמעות הדבר היא כי הנכסים כבר לא ייחשבו נכסי IRA לאחר שהם עוזבים את ה- IRA. חלק מהבעלים IRA לבחור לייעד את giftee (צד מקבל את הנכסים) כמו הנהנה של IRA כך המפלגה יקבלו את הנכסים לאחר רוט IRA הבעלים מת.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.
האם אני יכול לסגור IRA הקיים שלי רוט ולהשקיע רוט IRA חדש במוסד פיננסי אחר ללא עונש מס?
אם תסיר את תרומת IRA רוט שלך, הסכום יהיה מס עונש חינם. אם התרומה הראשונית שלך צבר הרווחים תוך IRA רוט ואתה גם למשוך את הרווחים, הרווחים יהיו כפופים למס הכנסה. יתר על כן, אם אתה מתחת לגיל 59. 5, הנסיגה תהיה כפופה עונש הפצה מוקדם גם כן, אלא אם כן אתה פוגש חריגה של העונש.