a:

זה תלוי במספר גורמים, אתה צריך לשאול את עצמך, חברת הביטוח, או היועץ שלך את השאלות הבאות כדי לסייע בהחלטה שלך:

1. האם אתה עדיין מרוצה עם אפשרויות ההשקעה בתוך את הקצבה?

   אם אתה עדיין אוהב את אפשרויות ההשקעה זמין בתוך קצבה, ולאחר מכן לשקול העברת יותר הנכסים שלך לתוך אג"ח או חשבון ריבית קבוע עד השוק פוגע בנקודה שבה אתה מרגיש נוח להוסיף עוד כסף בחזרה מניות.

   -> ->

2. כיצד בוצעו ההשקעות שלך בהשוואה למדד הייחוס המתאים (S & P 500, NASDAQ)? אם אתה מוצא כי אפשרויות ההשקעה הפסידו יותר כסף מאשר את המדדים הבסיסיים, אז אולי אתה צריך לשנות את הקצאת הנכסים שלך, לבחור קרנות חדשות או לשקול שינוי קצבאות.

3. האם חוזה הקצבה שלך עובר את תקופת הכניעה? זה חשוב מאוד, כי כמה קצבאות יכול לשאת דמי כניעה גבוה ככל 10% של ערך החשבון האחרון במשך שמונה עד 10 שנים. גלה כמה העונש שלך יהיה להיכנע לקצבה, לפני העברת כל דבר.

4. מהו זמן ההשקעה שלך אופק? אם עדיין יש לך יותר מ 10 שנים לפני שאתה מתכנן על נגיעה אלה כספים, ייתכן שתרצה רק לרכוב את הסערה ולהתאים את הקצאת הנכס באופן שמרני יותר. אם יש לך אופק זמן קצר יותר, אז אולי כדאי לנצל את חשבון קבוע או להסתכל על אפשרויות אחרות.

5. האם אתה עדיין דורשים מסים נדחים צמיחה של הרווחים? אחת נקודות המכירה נחמד עם קצבאות (לא מוסמך) היא כי הרווחים בחוזים אלה יכולים לצבור מסים נדחים לאורך זמן. בחשבונות התיווך הרגילים, ריבית ודיבידנדים חייבים במס בשנה בה הם משולמים. הרווחים ממוסים בקצבה בעת משיכתם.

ברגע שיש לך הסתכל על כל הגורמים האלה, אתה צריך רעיון טוב אם הקצבה היא עדיין השקעה חכמה על המצב שלך. (לקבלת מידע נוסף בנושא זה, בדוק קבלת הסיפור המלא על קצבאות משתנה .)

שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל.