רקע

בעקבות המשבר הפיננסי של 2007/2008 חלה בדיקה גוברת של הבנקים, במיוחד אלה שנחשבו "גדולים מכדי להיכשל" (TBTF). כל המערכת הפיננסית הגלובלית הייתה בסכנה של היציבות אם אלה tTTFs התמוטט. כתוצאה מכך נאלצו ממשלות ומשלמי מסים לחלץ חלק מהן, בעוד שאחרים שהורשו להתמוטט, גרמו להשפעה אדירה של גלים בשווקים העולמיים. אמות המידה של באזל 3 הוקמו כדי להקטין סיכונים אלו ולהדק את התקנות של מערכת הבנקאות העולמית. הם פותחו במשותף על ידי מדינות ה- G20 באמצעות ועדת הפיקוח על הבנקים בבאזל (BCBS), שבסיסה בשוויץ. מועצת היציבות הפיננסית (FSB) נובעת גם ממגדל באזל והיא אחראית לניטור הפגיעויות במערכת הפיננסית הגלובלית ויש לה מנדט ספציפי לטפל בסיכונים הנובעים מבנקים "גדולים מדי מכדי להיכשל". בנקים אלה מתייחסים, בבאזל, לדבר כאל בנקים גלובליים חשובים מבחינה מערכתית (GSIBs). (כדי ללמוד עוד על ההתפתחות של המשבר הפיננסי של 2008, אשר הניעו גישה זהירה יותר הבנקאות העולמית, ראה: " המשבר הפיננסי 2007-2008 בסקירה." )

-> ->

הבנקים החשובים מבחינה מערכתית (GSIBs)

הבנקים החשובים מבחינה מערכתית (GSIBs) במונחים פשוטים מאופיינים כמו בנקים אשר התמוטטות עלולה לערער משמעותית את המערכת הפיננסית הגלובלית. רשימת GSIBs מתפרסמת מדי שנה על ידי מועצת היציבות הפיננסית בנובמבר. הרשימה העדכנית ביותר של 30 GSIBs בשנת 2014 מורכבת של הבנקים הגדולים המוכרים ברחבי ארה"ב, אירופה ואסיה פסיפיק. בארה"ב שלוש הגדולות, המבוססות על שווי השוק, כוללות את ג'יי.פי מורגן צ'ייס (JPM), סיטיגרופ (C) ובנק אוף אמריקה (BAC). באירופה, הם כוללים HSBC (HSBA), BNP Paribas (BNP) ו קרדיט אגריקול (ACA). הגדול ביותר בסך הנכסים הכולל הוא אסיה פסיפיק - תעשייתי & הבנק המסחרי של סין (ICBC), בעוד סין תאגיד בנקאי בנייה לא הרחק מאחור מאחור, כמו השלישית בגודלה. 5 העליון הבנקים הגדולים בעולם נראים להלן:

-> ->

שם החברה	אזור	סך הכל נכסים ($ US Millions)
הבנק התעשייתי והמסחרי של סין	סין	3, 125, 661 < HSBC
בריטניה	-> 2, 671, 318> מיצובישי UFJ FG	סין
2, 504, 433	BNP Paribas	אירופה
2, 482, 212 < JP מורגן צ'ייס	ארה"ב	2, 415, 689
מקור: בלומברג	עבור הבנקים הגדולים, FSB מציע רמה נוספת של הון להישמר. זאת על מנת להבטיח שיש להם מספיק ספיגת הפסד ויכולת הזרמת קרנות כדי לעמוד בכל זעזועים. סכום ספציפי של הון נוסף מוצע להיות 1.0% - 5% 5 מההון המוסף על הנכסים המשוקללים בסיכון, אך תוצאה ברורה של הבנקים המחזיקים בהון עודף היא ההשפעה המרסנת שיכולה להיות להון הנוסף על רווחיותם ותשואה על ההון. (ראה:	"יחסי אינדיקציה לרווחיות: תשואה על ההון"

). עם זאת, המטרה הרצויה של דרישה זו - הפחתת הסיכון העסקי ואת עלות ההון - הוא, אם כי לא זוהר, מאוד בעדיפות.

עבור המוסדות והבנקים הגדולים שאינם עומדים בדרישות ההון העודפות, ייתכן שיהיה עליהם לנקוט צעדים כגון: העלאת ההון הפנימי: זוהי הדרך הפשוטה ביותר לגיוסי הון, והיא כרוכה בהפחתת סכום הדיבידנדים ששולמו ושמירה על רווחים נוספים. שינוי הקצאת הנכסים במאזן כדי להפחית את הניפוח שנובע מנכסים מסוכנים.

ארגון מחדש של המאזן ובסיס ההון על ידי המרת התחייבויות כשירות להון.

1. גיוס הון חיצוני: זה כנראה המוצא האחרון ויהיה מושגת על ידי הנפקת מניות חדשות.
2. היתרונות של תקנות הבנק החדש
3. המטרה של תקנות הבנק קפדנית יותר היא להבטיח משלמי המסים הם חסכו את הנטל של bailing מוסדות פיננסיים, כפי שנעשה בתגובה המשבר הפיננסי 2007/2008, ולמנוע קריסתם של מוסדות כאלה. (לקריאה בנושא, ראה:
4. "למעלה מ 6 - חילוץ כספי של ממשלת ארה" ב "

.) הלימות ההון הנוספות והאמצעי הפיקוחי יגרמו לבנקים חזקים ומהירים יותר, החיוניים לתפקוד תקין של המערכת הפיננסית הגלובלית .

לא ניתן להשפיע באופן משמעותי על שווי בעלי המניות תקנות הבנק הנוספות עלולות להפחית, באופן בסיסי, את הערכתן של גופים אלה. מצד אחד, המאגרים ההון בעצם להפחית את הסיכון של המשרד, אשר אמור וכתוצאה מכך להפחית את עלות ההון ואת הסבירות של קריסה / כישלון. מאידך, רמות גבוהות של הון עודף עשויות להפחית את הרווחיות ואת התשואה על ההון. עם שני הגורמים המשולבים, ניתן לנטרל את ההשפעה על הערך הכולל של בעלי המניות בטווח הארוך. השלבים הבאים

בשלב זה, הקיבולת של קיבולת הקיבולת הכוללת (TLAC) נותרה כהצעות, וכצעד הבא שלה בשנת 2015, ה- FSB יערוך התייעצויות ציבוריות, מחקר השפעה כמותי וסקר שוק ותבצע כל התיקונים הדרושים לפני הגשת הסופי של תוצאות המחקר שלה לפסגה הבאה G-20 ב 2015. תאריך היעד עבור הבנקים ליישם את השינויים המוצעים הוא בינואר 2016.

השורה התחתונה

המשבר הפיננסי בשנת 2008 סיפק לקובעי המדיניות קורס מזורז בפגיעויות במערכת הפיננסית העולמית וברגישות לזעזועים - בפרט, סוג ההלם שנוצר כתוצאה מקריסת מוסדות פיננסיים גדולים מכדי להיכשל. אלה היו תובנות שהושגו בעלות כלכלית גבוהה, ומקבלי החלטות עולמיים נכנעים על מנת להבטיח כי הם למדו את הלקח שלהם, והחליטו להבטיח כי סיכונים מסוימים וסוגים שונים של שבירות במערכת יופחתו על ידי החדרת תקנות בנקאיות ודרישות אשר יפעלו כמו מנגנוני בדיקה ו איזון בולמי זעזועים במקרה של נפילות פיננסיות עתידיות.זרקור הושם גם על בנקים ספציפיים אשר סווגו ישויות גדולות מספיק כדי לגרום לחוסר יציבות פיננסית גלובלית אם הם מתמוטטים. היו חששות לגבי רווחיות ועל ערך לבעלי המניות לאור המדיניות החדשה הזו, אך עדיין נותר לראות עד כמה התקנות ימשיכו לתקן מחדש את המערכת הפיננסית עם הפרמטרים והגבולות הנדרשים שימנעו את סוג הסיכון כמעט גרם לכלכלה העולמית להתמוטט.