המשתנים הגדולים שישפיעו על הפרישה העתידית שלך הם כמה אתה מבלה, כמה זמן אתה חי, מה קורה עם האינפלציה ואת ההחזר אתה מקבל על ההשקעות שלך, על פי קווין גאהגן, המתכנן והמנהל של Mosaic Financial Partners בסן פרנסיסקו. מבין אלה, יש לך רק שליטה ישירה על ההוצאות שלך.

אתה משפיע על תיק ההשקעות שלך על ידי איך אתה מבנה ההשקעות שלך. אתה גם משפיע על כמה זמן אתה חי דרך ההתנהגות שלך - רוב האנשים שואפים לחיות זמן רב. לאף אחד מאיתנו אין כל השפעה על האינפלציה.

לכן, חשוב לבחון את ההוצאות שלך ולהתאים את אורח החיים שלך עם המשאבים ותזרים המזומנים שלך, אומר גאהגן.

הנה כמה טיפים מקבל על גבי הרגלי ההוצאות שלך לבצע את השינויים הדרושים.

לנתח את ההוצאות שלך

אם אתה לא יודע לאן הכסף שלך הולך, אתה עלול להיות חסר הזדמנויות לחסל פסולת ולשפר את התמונה הפיננסית שלך, אומר מתכנן פיננסי מוסמך קווין סמית, סגן נשיא בכיר של ניהול עושר עבור סמית ' , ללא שם: ללא תקציב או תוכנית ההוצאות, אתה שווה את המקבילה הכלכלית של המערב הפרוע פרוע, שבו הכל הולך אבל אנשים לעתים רחוקות לברוח ללא פגע, הוא אומר. בזהירות ניתוח ההוצאות שלך יכול להיות פותחן עיניים אמיתי.

אין זמן כמו ההווה כדי להתמודד עם משימה זו, אשר ייקח זמן אם אתה לא כבר לנתח את ההוצאות החודשיות שלך. חינם באינטרנט כספים אישיים תוכנה כמו מנטה או הון אישי או שילם תוכנה כמו Quicken יכול לפשט את העבודה שלך על ידי צבירת מידע על כל כרטיסי האשראי שלך, חשבונות בנק, חשבונות עמילות והלוואות במקום אחד.

6 הטוב ביותר האוצר האוצר Apps הוא מקום אחד להתחיל.

אז אתה יכול בקלות לראות את התמונה הגדולה - את השווי הנקי שלך - כמו גם את הפרטים דקה, כמו מה שאתה ביליתי על ארוחת הערב אתמול בלילה. אתה יכול לסווג כל עסקה כדי לראות את סך ההוצאות שלך בתחומים כמו מצרכים, נסיעות, בידור, בריאות ועוד. או שאתה יכול לנתח את ההוצאות שלך בדרך המיושנת על ידי עובר את הצהרות החשבון שלך ולהזין את כל העסקאות שלך לתוך גיליון אלקטרוני. זה עלול לקחת זמן רב יותר, במיוחד אם יש לך חשבונות רבים, אבל הדבר החשוב ביותר הוא לבחור שיטה אתה באמת להשתמש. (אם אתה כבר לא נוהג לבצע תקצוב, קבל טיפים נוספים מ

יסודות התקצוב ). סמית ממליץ להרכיב שנתיים עד שלוש שנים של ההוצאות ההיסטוריה לפני שאתה לפרוש כדי למדוד מגמות לפתח בסיס. לאחר מכן, בזהירות לנתח אילו הוצאות צפויות להגדיל פרישה אשר צפויים לרדת."לדוגמה, הוצאות הקשורות לבגדים, לבידור ולבילוי עשויות להקטין, משכנתא עשויה להיות נפרעו בקרוב פרמיות ביטוח נכות אולי לא יהיה צורך, ואילו הוצאות על בריאות, נסיעות לחופשה ופעילויות פנאי כמו גולף או תחביבים עשוי לעלות, " הוא אומר. (קרא

היתרונות הפיננסיים של להיות בגמלאות מה לגזור אם אתה מגלה כי ההוצאות שלך צפוי פרישה ברמה שאתה לא תוכל לקיים, יהיה לך לבצע שינויים. עבור אנשים מסוימים, האפשרות הפחות מכאיבה היא לעשות שינוי אחד ענק, כמו מעבר לעיר פחות יקר עם עלות נמוכה יותר של החיים. לאחרים, קל יותר לבצע שינויים קטנים רבים שאינם נראים לעין. שילוב של שני יהיה באמת לחתוך את ההוצאות שלך. (ראה

אתה יכול לחיות חיים ללא תשלום?

ו 5 דרכים לשלוט ההוצאה הרגשית .) Gahagan מציע לסווג את ההוצאות שלך לקטגוריות סחירות ולא ניתנות לערעור. לדוגמה, אם אתה לא הולך למכור את הבית שלך, מסים רכוש ביטוח הבית הם ungegiable. (ייתכן שתוכל להוריד את הפרמיות שלך, אם כי: ראה ביטוח טיפים לבעלי בתים

.) עבור קטגוריות סחירות, לשקול תשוקות, סדרי עדיפויות הסחר offs. ככל החסר משמעותי יותר, כך גדול יותר את האתגר, אבל להתחיל לחפש שינויים אתה יכול לעשות כדי לחתוך את ההוצאות על ידי 10%. המקרה הקלאסי הוא קפה יומי 4 $, אשר מסתכם $ 1, 460 בשנה - היא זו הוצאה הכרחית? "המפתח הוא להעריך היכן אתה מבלה ולבחור לגבי ההוצאות ניתן לצמצם - באופן אידיאלי, מבלי לשנות באופן משמעותי את אורח החיים שלך", אומר גאהגן. אתה רוצה להשקיע מהורהר להיות מודעים איך הדברים מסתכמים עם הזמן. קטגוריות שיש להביא בחשבון

הנה כמה רעיונות בטון עבור שינויים אתה יכול לעשות כדי לחסוך כסף.

דיור וכלי רכב

מכירת הבית הנוכחי שלך צמצום יכול לבטל כמה עלויות משמעותיות, כולל שירות החוב (המשכנתא), ארנונה, עלויות אנרגיה, ביטוח ותחזוקה, אומר גאהגן. ואם יש לך מכונית שנייה, אתה באמת צריך את זה? לשים את זה למכירה מבטלת את ביטוח נוסף יחד עם עלויות תחזוקה.

מכירת כל הפריטים האלה כרטיס גדול גם נותן לך מזומנים מיותרים להשקיע תיק הפרישה שלך.

ואם אתה צמצומים או לא, העלאת deductible על ביטוח רכוש שלך ביטוח רכב יכול להפחית את עלויות הפרמיה שלך.

ריבית גבוהה החוב

הריבית עולה לך כסף מדי חודש, ואתה מקבל שום דבר בתמורה - אלא שאתה כבר נהנה הרכישות כי הכניס אותך לתוך החוב במשך זמן רב יותר מאשר אתה יכול היה אם חיכית עד היה לך כסף לשלם עבורם. אם אתה כבר רפורמה דרכים overspending שלך ויש לך אשראי טוב, ייתכן שתוכל להשתמש ב 0% מאזן איזון אפריל כדי להאיץ את תהליך ההחזר ואת לחסוך כסף על הריבית. (ראה

הבנת העברות יתרה

ו- 0% העברות יתרה: מי באמת יתרונות לקבלת דרכים אחרות לפרוע חוב בעל ריבית גבוהה, ראה חלופות להעברות יתרה .) מצרכים קל להצדיק כל הרכישות בקטגוריה זו. אתה צריך לאכול, ובישול זול יותר מאשר ללכת למסעדה. אבל אם לא ליצור תקציב מכולת ו מקל על זה, אתה יכול להוציא מאות יותר ממה שאתה צריך כל חודש. אתה עלול להיות מופתע לגלות כי שינויים קטנים יכולים לחסוך לך כסף גדול תוך השפעה קטנה על הרגלי האכילה שלך.

קנה בחנות הנחה מקומית לפחות פעם בחודש.

בנה את רשימת הקניות השבועית שלך סביב פריטים למכירה.

• להצטייד כאשר הפריטים המועדפים עליך נמצאים למכירה.
• להקפיא מזון זה עלול לקלקל לפני שאתה יכול לאכול את זה.
• הגבל את מסעות הקניות לאחד בשבוע.
• בניית תוכנית הארוחה השבועית שלך סביב מה שכבר יש לך בבית, ולאחר מכן להשלים עם כמה פריטים למכירה מהחנות.
• השתמש בקופונים חוסכי כסף ובאפליקציות של טלפונים חכמים.
• מבשלים מתכונים גדולים עם מרכיבים בעלי עלות נמוכה.
• מסעות
• ברגע שאתה כבר לא מוגבל לטיול כאשר המעסיק שלך ייתן לך חופשה, אתה יכול לתכנן את הטיולים שלך בפחות פעמים פופולרי, כאשר לינה יהיה פחות יקר, תעריפי המטוס יהיה זול יותר אטרקציות יהיה צפוף פחות. (ראה

עונת הכתף: הכרטיס שלך לחופשה מושלמת

ו הזמן הטוב ביותר לקחת חופשה .) אם יש לך חברים או משפחה שמוכנים לשים אותך, תכנון החופשות שלך סביב להישאר איתם יכול לחסוך לך מאות על לינה. תוכלו גם ליהנות זמן איכות עם האנשים החשובים בחיים שלך - מפתח לחיות חיים ארוכים, מאושרים ובריאים. הנחות גדולות הנחות בכיר יכול לחסוך לך כסף, אבל לא להניח כי ההנחה הבכירה היא הזולה ביותר. אתה יכול לחסוך יותר באמצעות קופון או הנחה אחרת, מחכה למכירה, קניות מסביב או מחסנית הערימה איפה זה מותר (למשל, באמצעות הנחה בכיר שלך בשילוב עם מכירה וקופון). אם אתם מזמינים חדר במלון, למשל, ראו אם ההנחה הבכירה באמת חוסכת לכם כסף על שימוש בהנחה של מועדון הרכב האמריקאי (AAA) שלכם (אם אתם חברים ב- AAA). אם אתה הולך לסרטים, את המחיר matinee עשוי להיות זול יותר מאשר הנחה את מחיר ההנחה בכרטיסים בערב.

במקרים שבהם ההנחה הבכירה היא האפשרות הזולה ביותר, נסה לתכנן את הבידור שלך ולנצל אותו. אם חנות המכולת האהובה עליך נותן לקשישים 5% הנחה בימי רביעי, לעשות את זה יום הקניות שלך. אם המסעדה האהובה עליך מציעה לקשישים הנחה על האוכל מוקדם אבל אתה בדרך כלל יש ארוחת ערב ב 7: 00, לאכול ארוחת צהריים קלה, כך שתוכל ליהנות 5: 00 ארוחת ערב. (למידע נוסף ב

הנחות בכיר בקרוב?)

קיצוץ על האוכל החוצה תחסוך עוד יותר. השורה התחתונה אתה יכול לשלוט באיזו תדירות אתה אוכל, את גודל הבית שלך, את סוג המכונית שאתה נוהג, את הפאר של חופשות אתה לוקח, המתנות שלך לנכדים צדקה, ועוד היבטים של אורח החיים שלך , אומר סמית '. "לכולם יש השלכות כספיות גדולות, והכול תלוי בך לגמרי. בסופו של דבר, כולנו תוצר של הבחירות שלנו.לחיות טוב, אבל לבחור בתבונה. "(לקריאה הקשורה, ראה

10 סימנים אינך בסדר לפרוש

)