אם אתה מחפש לחסוך כסף על ידי תשלום גבוה ריבית כרטיס אשראי החוב, או שאתה צריך מזומנים כדי לממן רכישה גדולה, ואז מקבל הלוואה אישית עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך. עם זאת, אם יש לך מעט או ללא היסטוריית אשראי או פשוט התחיל לעבוד את העבודה האמיתית הראשונה שלך, ואז מקבל אושרה על ידי בנק או איחוד אשראי יכול להיות זמן רב, אם אתה מקבל אישור כלל. בנקים רבים עדיין מצפה לך להגיש בקשה באופן אישי לשפוט אותך רק על ידי ניקוד האשראי שלך. אבל כל לא יכול ללכת לאיבוד אם אתה לא מצליח להשיג מימון ממוסד קונבנציונאלי. זן חדש של המלווים הופיע בשוק כי להשתמש במערך שונה במקצת של קריטריונים אשר עשוי להיות נוח יותר עבור לווים אשר יכולים להדגים את הפוטנציאל הפיננסי ואת הצלילות של אופי.

-> ->

כאשר כדי לקבל הלוואה אישית

הלוואות אישיות יכול להיות מהלך פיננסי מתמצא אם אתה רוצה לאחד החוב ריבית גבוהה, לרכוש פריטים כרטיס גדול כמו רהיטים או לבצע שיפורים הביתה. במקום לשים הכל על כרטיס אשראי, הם יכולים גם לעזור לך לשלם עבור הוצאות רפואיות, פיקדונות ביטחון או הוצאות אחרות הקשורות החל את העבודה או העסק החדש או רילוקיישן. אבל זה יכול להיות כמעט בלתי אפשרי במקרים רבים כדי לקבל כל סוג של הלוואה עבור רבים מההוצאות המפורטות כאן, כי המלווים המסורתיים רק מי יממן אתה חברות כרטיסי אשראי - ואין לך שום כוונה של הצבת החוב בריבית שלהם . (לפרטים נוספים, ראה: הלוואות אישיות: להשאיל או לא להשאיל? )

-> <> נָדִיר. לכן, לווים צעירים אשר השלימו לאחרונה את לימודיהם לעתים קרובות הפנים מצוקה קשה כאשר הם מנסים לקבל הלוואות מן המלווים המסורתיים. המלווים האלטרנטיביים המופיעים כאן מכירים בצרכים של קבוצה זו ומשלבים גורמים לא תקניים במודלים החיתומיים הקנייניים שלהם כדי למצוא טוב יותר את הלווים הפוטנציאליים שמציגים רמה של הבטחות מקצועיות ופיננסיות שלא ניתן לראות בציוני האשראי שלהם. חלק מן הגורמים הלא תקינים, כי חברות אלה מסתכלים כוללים:

ציונים ומבחני GPAs

ציונים על מבחנים סטנדרטיים

• יתרות בנק והשקעות>
• תקציבים והוצאות אישיות
• הכנסה, היסטוריה מקצועית והישגים מקצועיים
• מגורים היסטוריה של יחסיים / יחסים משפחתיים
• LinkedIn קורפ ופרופילים אחרים של מדיה חברתית
• חלק מהמבקרים טענו כי השימוש בגורמים לא תקניים אלה עלול להזיק ללווים מכיוון שחלק גדול ממידע זה אינו מוגן במסגרת חוק דיווח אשראי הוגן הדורש המלווים לחשוף את הנתונים שהם מקבלים וכן שיטות החיתום שלהם לציבור.לווים עשויים לקבל נדחתה עבור הלוואה בגלל מידע פגום או לא הושג המלווה לא תידרש לגלות ללווה מדוע, או לתת ללווה הזדמנות לאמת את המידע ששימש. עם זאת, המלווים האלה סייעו לווים רבים להשיג מימון צורך הרבה בתנאים סבירים כי הם לא יכלו למצוא במקום אחר. (לפרטים נוספים, ראה:
• 4 הרגלים שפגעו ניקוד האשראי שלך

.) אלטרנטיבי המלווים אם אתם מחפשים מקור חלופי של מימון, תסתכל על החברות הבאות.

SoFi (מימון חברתי)

נוסדה בשנת 2011 על ידי ארבעה שותפים באוניברסיטת סטנפורד, החברה הדינמית הזו לקחה את תעשיית ההלוואות בסערה. SoFi מציעה משכנתא וכן הלוואות לסטודנטים וכן הלוואות אישיות, וזה היה המלווה הראשון להציע refinancing עבור שניהם פרטית סטודנט החוב הפדרלי. SoFi כבר במימון מעל 4 מיליארד דולר הלוואות ו כבר שם כדי Disruptor של CNBC 50 ו וול סטריט ג'ורנל של מיליארד דולר מועדון ההפעלה. מטרתם האולטימטיבית היא לסייע ללווים פוטנציאליים בעלי פוטנציאל קריירה גבוהה לשלם את החוב שלהם ולהמשיך הלאה עם חייהם הפיננסיים בהקדם האפשרי. אם סיימת את בית הספר ויש לך תואר מקצועי או מתקדם פוטנציאל הכנסה הגון, אז זה מקום טוב להתחיל לקנות הלוואה. סיבה מפתח אחרים SoFi היה כל כך מוצלח היא כי היא מציעה כמה שיעורי הנמוך ביותר בעסק ללא יישום או דמי מקור. ההלוואות בריבית קבועה שלהן מגיעות מ -5% ל -9. תשואת התשואה השנתית של 99% (APY) ושיעורי הריבית המשתנה שלהן מתחילים ב -4.5% ומגיעים ל -8%. שני סוגי הלוואות זמינים 3, 5 ו 7 תנאי שנה, ואת הסכומי ההלוואה נע בין $ 5, 000 ל $ 100, 000. ואתה צריך לקרות לאבד את העבודה שלך לאחר קבלת אישור, SoFi יעמוד מאחוריך על ידי הצעת דחיית אפשרי של תשלומים עד שנה. הם אפילו יספקו לך קריירה, מיתוג לחדש את האימון כמו סיוע נוסף בחיפוש העבודה שלך.

Upstart

הושק בחודש מאי 2012, זה משאיל מקוון היא אחת החברות החדשות מסוגו. הלווים הטובים ביותר יכולים להעפיל אפריל נמוך כמו 4. 7%. כל ההלוואות יש 3 שנים במונחים אפר הממוצע הוא סביב 15%. יש גם תשלום חד פעמי של מקום בכל מקום בין 1-6% הכלול חישוב אפריל ואת הסכומי ההלוואה נע בין $ 3, 000 ל 35 $, 000. עם זאת, בעוד הם גם לגבות תשלום עבור תשלומים מאוחרים, יש ללא קנסות מראש. לווים יכולים לנהל את ההלוואות שלהם בכל עת באמצעות לוח המחוונים של הלקוח הדיגיטלי הזמין באתר שלהם. Upstart פועל גם כפלטפורמת השקעה על ידי מתן המשקיעים המוסמכים המחפשים תשואות גבוהות יותר במגזר הפרטי הזדמנות לספק את ההון לאחד או יותר מההלוואות שלהם עם רמת סיכון בינונית. (לפרטים נוספים, ראה:

7 דרכים לא קונבנציונאלי עסקים יכולים ללוות כסף

.) Earnest חברה זו מציעה הלוואות אישיות ו refinancing הלוואה לסטודנטים, ומתמקד באופן בלעדי יותר על מועמדים שיכולים לחיות הרבה מתחת שלהם פירושו ולהראות היסטוריה מוצקה של אחריות פיננסית בכל תחומי חייהם.על ידי בחינת תזרים מזומנים בזמן אמת, חיסכון, השקעות ונתונים פיננסיים וחינוכיים אחרים, Earnest הוא מסוגל לתגמל את הצעירים האחראים מבחינה כספית - ללא תלות בציון האשראי - עם תעריפים נמוכים יותר ובהיר. שיעורי שלהם נע בין 4. 25% ל -9 25% ללא מקורות או דמי תשלום מראש 1, 2 ו -3 שנים במונחים. סכומי ההלוואה יכול לנוע בין $ 2, 000 $ 50, 000. שימושים נפוצים עבור הלוואה אישית נמרץ כוללים פיתוח קריירה, נע, פרויקטים הביתה remodels ואירועים חיים גדולים כמו חתונות.

וואק

במאמץ להגיע ללווים פוטנציאליים עם אשראי גרוע, המשרד הזה משתמש באסטרטגיה לא קונבנציונלית המאפשרת להם להשיג מימון עם APYs נמוך כמו 5%, ובלבד הלווה יכול לקבל בני משפחה או חברים כדי "לערוב" עבורם עם החברה על ידי שעבוד להחזיר סכום מסוים אם הלווה ברירות המחדל על ההלוואה. כמובן, את נותני החסות יותר ויותר כי הלווה יכול למצוא כדי להתחייב, להוריד את הריבית כי הוא טעון. שערי יכול ללכת גבוה ככל 30 אחוזים והלוואות נע בין $ 500 ל 15 $, 000. תנאי ללכת בין שנה לשלוש שנים דמי המוצא להתחיל באחוז אחד יכול לעלות עד 5%. המטרה האולטימטיבית של Vouch היא לתת לווים שעשו טעויות בעבר הזדמנות שנייה אם אותם אנשים למדו, השתנו או גדלו מספיק כדי להיות מסוגל לשכנע אחרים לגבות אותם כלכלית. (לפרטים נוספים, ראה:

5 מפתחות כדי לשחרר את הציון אשראי טוב יותר

.) לאשר נוסדה על ידי מייסד PayPal מקס Levchin ו פלנטיר המייסד נתן גטינגס, חברה זו מתמקדת אך ורק על טווח קצר מאוד הלוואות עבור רכישות מקוונות או בחנות, עם תנאים של 3, 6 או 12 חודשים. הלוואות סטודנטים מוצעים 12 - 18, ו 24 חודשים תנאי. שיעורי הריבית הם בטווח 0% עד 30% ואין עמלות. חברה זו גם שונה מהמתחרים שלה כי אין מגבלה דולר קשה על הסכום שניתן לשאול. כל הלוואה הוא חתם בזמן אמת על הפריט, הסוחר ואת הלווה. לכל לווה מוקצה מגבלה אישית על בסיס מודל חיתום. אבל התמחור שקוף לחלוטין; הסכום הכולל של כל הלוואה כולל קרן, ריבית כפי שהובעה אפר (כנדרש על פי החוק) ואת הסכום הכולל דולר, כמו גם המשתמש אפשרויות שנבחרו לטווח מופיע מראש כאשר הלווה חל על אשראי. בדרך זו, הלווה בעצם רואה את הסכום של הדולר עניין במקום רק APY כי הוא נתון לרכישת כרטיס אשראי. לאשר גם טוען כי ההלוואות שלהם פשוט עניין הם זולים יותר עבור הצרכנים מאשר כרטיסי אשראי. קח זוג של 400 $ נעליים למשל. ב 15% אפר, המשתמש ישלם 2. 50% בריבית פשוטה או 10 $ על פני שלושה חודשים או 8. 5% ריבית פשוטה או 34 $ מעל 12 חודשים. לדבריהם, חיתום האשראי והמודלים מאפשרים להם להרחיב את האשראי למשקיעים בעלי ערך רב יותר מאשר FICO.

השורה התחתונה

השוק עבור המלווים חלופי גדל במהירות בעקבות המיתון הגדול למרות כמה חששות מצד הצרכנים הצרכנים.אם אתה לא יכול לקבל הלוואה מהבנק או איחוד אשראי, אחת מהחברות האלה יוכלו לעזור לך אם אתה אחראי מבחינה כספית פשוט לא היתה לי הזדמנות להקים היסטוריית אשראי מוצק. (לפרטים נוספים, ראה:

היתרונות והחסרונות של הלוואות אישיות לעומת כרטיסי אשראי

.)