בעוד שרוב האנשים לשים כמות משמעותית של זמן, מאמץ וכסף לתוך יצירת וטיפוח תיק אשר יהפכו פרישה אפשרי, מעטים לתת הרבה מחשבה איך הם יוכלו לנצל את ההשקעות שלהם לאחר פרישה מגיע. זה עניין ששווה לשקול, כי רק כאשר אתה מוכן צעד אחורה מן היומי לטחון ולהירגע, תיק שלך צריך ללכת לעבודה. כאן אנו נותנים לך כמה טיפים על איך אתה יכול ליצור תזרים מזומנים במהלך זמן חשוב זה בחיים שלך, הגדרת עצמך לפרישה נוחה.

-> ->

זיהוי הצרכים שלך
לפני שתתחיל לקחת הפצות ולחזות את החיים על החוף, אתה צריך לוודא שיש לך אחיזה מוצקה על כמות הכסף אורח החיים שלך פרישה ידרוש איזה אחוז של סכום זה תיק יכול לספק. יותר מדי משקיעים בוחרים מספר אקראי, כגון 1 מיליון דולר, ומניחים שמספר זה הוא המפתח לפרישה מאושרת.

בעוד שמיליון דולר מגניב עשוי להיראות כמו הרבה כסף, הרגלי ההוצאות הנדיבים יכולים להפוך אותו להיעלם במהירות, כפי שמוצג בטבלה שבהמשך - ולא להתעלם מהשפעת האינפלציה.

נסיגה $ 25, 000 / yr

נסיגה $ 50, 000 / yr	משיכה $ 100, 000 / yr	שנה
1, 000, 000	שנה	1, 000,	שנה	1, 000, 000	שנה 1
975, 000	1	950, 000	1	900, 000	שנה 2 < 950, 000
2	900, 000	2	800, 000	שנה 3	925, 000
3	850, 000	3	700, 000	שנה 4	900, 000
4	800, 000	4	600, 000	שנה 5	875, 000 > 5> 750, 000
5	500, 000		בתרחיש הראשון, 1 מיליון דולר יימשך 40 שנה; בתרחיש השני, הוא יימשך 20; ובתרחיש השלישי הוא יימשך רק 10 שנים. אז, לפני שתתחיל ההוצאות, לקחת כמה דקות כדי לקבוע את הסכום המדויק של כסף תצטרך לתמוך באורח החיים שלך, ולאחר מכן להפחית את הסכום המסופק על ידי ביטוח לאומי, תשלומי פנסיה ומקורות הכנסה אחרים. הסכום שנותר לך הוא מה התיק שלך צריך לספק.	אם ביצת הקן שלך משמעותית, שיעור הצמיחה של תיק זה שומר על קצב האינפלציה עשוי להיות מספיק. אם ההכנסה שלך פרישה הצרכים הם גדולים ביצה הקן שלך הוא לא, תיק שלך עשוי להידרש כדי לספק צמיחה משמעותית בנוסף זרם הכנסה קבועה. כמה תיקים נפוצים שתוכננו במיוחד לצורכי גמלאים מבוססים על המודלים הבאים להקצאת נכסים:	מטרה

מניות

אג"ח

הכנסה מפיקה (קונסרבטיבית)

0%	100% הכנסה לייצור	20%
80%	צמיחה והכנסות	30%
70%	כפי שמציע הטבלה, זה בהחלט אפשרי כי תיק ההשקעות שלך יכלול השקעות שנועדו לחפש הכנסות והשקעות שנועדו לחפש צמיחה של הקרן.מאחר שישנן דרכים רבות לטפל בכל אחת מהמטרות הללו, נדון בכל אחת מהן בנפרד, החל מהכנסות הכנסה.	יצירת הכנסה
כדי ליצור תזרים מזומנים במהלך הפרישה, רוב המשקיעים מסתמכים על תשלומים שמייצרים דיבידנדים, ריבית, קצבאות, משיכות שיטתיות מתיק הון או שילוב של אופציות אלה. הבחירה של השקעות מניבות ספציפיות מתחילה בסקירה של מצב המס שלך, שכן המסים ממלאים תפקיד בקביעת הזמן ובאיזו הכנסה יש לקחת בצורה של חלוקות מתוכניות 401) k (והשקעות אחרות נדחות מס. אם אתה צופה שיעור מס נמוך יותר בעתיד, ייתכן שתרצה לעכב באמצעות השקעות נדחים מס שלך עד שיעור מס נוח יותר יחולו. איפה אתה בוחר להיות המגורים העיקרי שלך גם משחק תפקיד, אז אם אתה עובר למדינה כי לא להטיל מסים הכנסה אישית, ייתכן גם רוצה להיאחז הקשה על השקעות נדחים שלך המס עד לאחר המהלך.	כאשר המסים הם שיקול מרכזי, האג"ח העירוניות אטרקטיביות, כפי שהם משלמים ריבית כי הוא פטור ממסים פדרליים - ולפעמים המדינה ומסים מקומיים. אם השגת הריבית הגבוהה ביותר חשובה לך יותר ממזעור מסים, אג"ח האוצר עשוי להיות בחירה טובה יותר. הן אג "ח והן אג" ח מוניציפאלי נחשבות בדרך כלל להשקעות בטוחות יחסית בשל הסיכון הנמוך שלהן. אבל יש לזכור כי הריבית הם משלמים בדרך כלל נמוך יותר מאשר אלה ששולמו על ידי אג"ח קונצרניות.	ללא קשר למגוון האג"ח שתבחר, תיק אגרות חוב מגובה יכול לעזור למזער חלק מהסיכונים. בנוסף לאיגרות חוב שנרכשו ישירות, קרנות נאמנות של איגרות חוב מציעות גם מגוון אפשרויות השקעה שמרניות לתוקפנות ומבחר של ניהול פעיל או פסיבי.

צמיחה צמיחה

משקיעים המבקשים לייצר תשואות טובות יותר מאלה הניתנים על ידי אג"ח בדרך כלל להסתכל על שוק המניות. הכללת מניות בתיק מציעה את האפשרות לייצר לא רק הכנסה דיבידנד (במקרה של מניות משלמות דיבידנד), אלא גם גידול תיק באמצעות מחיר עליית ערך המניות. פוטנציאל צמיחה זה יכול לעזור תיק לשמור על קצב האינפלציה או לעזור ביצה קטנה קן לגדול.
מניות שבב כחול מניות השירות כלולים לעתים קרובות תיקי שנועד לייצר הכנסה. מניות אלו עשויות לשלם דיבידנד מעל הממוצע תוך הצגת תנודות מתחת לממוצע. כמו איגרות חוב, המניות ניתן לרכוש במגוון דרכים, כולל רכישה ישירה של ניירות ערך או באמצעות קרנות נאמנות אשר מציעים בחירה של ניהול פעיל או פסיבי.

מזומנים ושווי מזומנים

כתוספת אג"ח, או כחלופה להם, כמה משקיעים לבחור תעודות פיקדון או כספים בשוק הכספים. השקעות אלה נקראות לעתים קרובות "שווי מזומנים" בגלל הנזילות הגבוהה שלהן. כלל אצבע טוב הוא לשמור מספיק מזומנים על יד לרכוש מכונית חדשה, שכן זה נוטה להיות ההוצאה הגדולה ביותר שאתה צפוי להתמודד עם פרישה, אם יש לך כיסוי ביטוחי מלא.

לשים את הכל ביחד
תיק שעזר לך להגיע פרישה לא יכול להיות אחד שאתה צריך כדי לשמור על הפרישה שלך, וקביעת אחוז המדויק של מניות ואיגרות חוב המתאימה תיק הפרישה שלך יכול להיות תרגיל מאתגר .

כלים אחרים

אם יש לך חששות לגבי היכולת של תיק שלך לשמור על צורכי ההכנסה שלך, אתה תמיד יכול לשקול עבודה במשרה חלקית. אם זה לא מושך אותך, או לא אופציה, משכנתא הפוכה מספק שדרה נוספת לחקור. הקשה על ההון העצמי בבית שלך יכול להוסיף מקור מוצק וצפוי של כספים לכל תיק.
השורה התחתונה

אנשים היום פורשים מוקדם חי יותר מכל הדור הקודם, כך הערכה זהירה של המצב הכלכלי שלך הוא חלק קריטי של תכנון הפרישה. אורך הצפוי של הפרישה שלך, את הצורך בצמיחה הנכס, את דרישות ההכנסה של אורח החיים הרצוי שלך ואת ההשפעה של מסים כל יש לבחון. אם אתה לא בטוח ביכולת שלך למצוא את השילוב הנכון של השקעות כדי להכות את האיזון המושלם בין סובלנות הסיכון שלך ואת הצרכים שלך הכנסה, שקול להתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי. בשלב זה בחיי ההשקעה שלך, תשומת לב לפרטים ותכנון זהיר הם המפתחות לפרישה ארוכה ומאושרת.