בנקאות פרטית וניהול עושר הם תנאים חופפים. עם זאת, השירותים הפיננסיים המוצעים באמצעות הבנקאות הפרטית וניהול העושר שונים במקצת. ניהול עושר הוא קטגוריה רחבה יותר, הכוללת טיפול באופטימיזציה של תיק לקוחות, תוך התחשבות בסלידתו מהשקעותיו ובמטרותיו הפיננסיות. הבנקאות הפרטית מתייחסת בדרך כלל לפתרון המעטפה עבור אנשים בעלי ערך גבוה (HNWI), שבו מוסד פיננסי ציבורי או פרטי מעסיק אנשי צוות להציע ללקוחות בעלי ערך גבוה וניהול אישי של כספם.

ההבדל העיקרי בין הבנקאות הפרטית וניהול העושר הוא שהבנקאות הפרטית אינה עוסקת תמיד בנכסי השקעות של לקוחות. צוות בנק פרטי עשוי להציע ללקוחות הדרכה על אפשרויות השקעה מסוימות, אבל לא כל הבנקים יהיו מעורבים בתהליך בפועל של השקעות נכסים עבור הלקוחות שלהם. מרבית הלקוחות המשתמשים בשירותי בנקאות פרטית פותחים חשבונות פיקדון מסוג זה או אחר. עובדי ניהול עושר, כולל יועצים פיננסיים, מספקים ייעוץ ללקוחות כדי לסייע להם לשפר את מעמדם הפיננסי ולסייע ללקוחות להשקיע נכסים במטרה לייצר תשואות גבוהות. באופן כללי, הבנקאות הפרטית יכולה להקיף את ניהול העושר, אך חברות ניהול ההון אינן יכולות לספק ללקוחות שירותי בנקאות פרטית.

-> ->

בנקאות פרטית

באופן כללי, הבנקאות הפרטית כוללת מוסדות פיננסיים המספקים שירותי ניהול פיננסי ל- HNWI. במקרים מסוימים, אדם יכול להיות מסוגל לקבל שירותים אלה עם נכסים פחות מ 100 $, 000, אבל רוב הבנקים המספקים הבנקאות הפרטית לא מקבלים לקוחות שיש להם נכסים פחות מ 500 $, 000. הבנקאות הפרטית נוטה להיות בלעדי שמורות עבור לקוחות בעלי סכומי מזומנים משמעותיים ונכסים אחרים שיופקדו בחשבונות וישקיעו.

הבנקאות הפרטית מספקת ייעוץ הקשור להשקעה ומטרתה לטפל בכל הנסיבות הכלכליות של כל לקוח. שירותי בנקאות פרטית בדרך כלל מסייעים ללקוחות בהגנה על הנכסים שלהם. עובדים המיועדים לסייע לכל לקוח לעבוד על מנת לספק פתרונות מימון מותאמים אישית. עובדים אלה גם מסייעים ללקוחות לתכנן ולשמור על תוכניות הפרישה שלהם ואת המבנה להעברת עושר שנצבר על בני משפחה או מוטבים אחרים המצוין.

יש בנקים צרכניים בכל גודל עם חטיבות הבנקאות הפרטית. חלוקות אלה מציעים הטבות רבות כדי HNWIs כדי לקבל אותם לקוחות. לקוחות הבנקאות הפרטית עם חשבונות גדולים מקבלים בדרך כלל תעריפים מעוררי קנאה ושירות דמוי שוער, ומבטיחים להם גישה מיידית לעובדים העובדים עם חשבונותיהם.לקוחות הבנקאות הפרטית לעולם לא צריך לחכות בתור או להשתמש מספר עבור שירותים. כל מה שהלקוח צריך לעשות עם שיחת טלפון. לקוח בנקאי פרטי יכול ליצור קשר עם היועץ הראשי שעובד עם חשבונו ולהשלים כמעט בכל עסקה, מפירעון המחאה או הזמנת צ'קים נוספים להעברת סכומי כסף גדולים מחשבונו לחשבון.

הטבות אלה הן חלק מתכנית הבנקאי לתועלת כספית. הבנקים לרדוף אחרי לקוחות עשירים כי העסק שלהם מייצר סכומים משמעותיים של כסף רווח עבור הבנק, ערבויות עסקים חוזרים ומביא עסקים חדשים. לקוחות הבנקאות הפרטית, במיוחד האמידים, דנים בטיפול המקצועי והאליטי שהם מקבלים עם אנשים עשירים אחרים. אלה הם לקוחות פוטנציאליים חדשים. לעתים קרובות, לקוחות פוטנציאליים חדשים אלה מוזכרים חטיבות הבנקאות הפרטית על ידי לקוחות הנוכחי. החלוקות ואז לשלוח הזמנות ללקוחות פוטנציאליים ולעתים קרובות לרכוש את החשבונות שלהם באמצעות הזמנות כאלה.

חטיבות בנקאות פרטית גם למצוא לקוחות חדשים במהלך השלמת פעילות ההלוואות הרגילות. הבנקים יכולים לגשת להחזרי מס ומסמכים אישיים נוספים ולגלות לקוחות פוטנציאליים אחרים באמצעות מידע זה. הזמנות גם המורחבת לאנשים אלה ולעתים קרובות חטיבות הבנקאות הפרטית לרכוש לקוחות על ידי כך.

הבנקים לצייר קו כשמדובר אנשים נרדפים פנה ליצור לקוחות פוטנציאליים, ואת הקו הזה מוטלת במקומות שונים עבור מוסדות שונים. שוק המוני אמידים הוא היעד העיקרי, כלומר אנשים עם נכסים להשקעה העולה על $ 250, 000. כמה בנקים להגדיר בר גבוה בהרבה, מיקוד רק אנשים שיש להם כמויות מינימום של נכסים להשקעה במיליונים.

לקוחות המשתמשים בשירותי בנקאות פרטית משלמים עבור הטיפול המיוחד שהם מקבלים. הבנק שלקוחות עשירים משתמשים בו הוא ערבות למאגר כסף גדול, בצורה של יתרות החשבון המהותיות של הלקוחות, להלוות ולנצל. הבנק גם עושה כסף מן הריבית ריבית תלולה על הלוואות משכנתא גדולות יותר העסק נלקח על ידי לקוחות עשירים. את הכסף האמיתי Maker עבור בנקים אלה הוא אחוז הרוויח על נכסים תחת ניהול (AUM), שהוא בדרך כלל די גדול עם HNWIs. טעינה אפילו אחוז תשלום קטן מאוד עבור שירותים הכרוכים סכומי עתק של כסף מייצר הכנסה משמעותית עבור הבנק.

טיפול מיוחד על ידי חטיבות הבנקאות הפרטית לא יכול להסתיר לחלוטין את החסרונות, עם זאת. שיעור התחלופה בבנקים נוטה להיות גבוה. לקוח יכול היה לבנות מערכת יחסים עם עובד ניהול החשבון שלו, ולאחר מכן בחודש הבא כי העובד הוא הלך והחליפו על ידי מישהו הלקוח כנראה לא יודע. הניסיון של הלקוח עם העובד החדש עשוי או לא יכול להיות מה שהוא מחפש, ורבים חטיבות הבנקאות הפרטית לאבד לקוחות על זה.

חטיבות אלה עשויים להציע שירותים רבים, אך הם לא יכולים להיות הורים של כולם.הבנקים אינם מומחים בכל דבר, ולכן רמת המומחיות הלקוח מקבל סביר להיות נמוך יותר מאשר אם הוא היה בשימוש מומחה באזור.

מתחת לכל זה, בנקאים פרטיים משולמים על ידי הבנק, כך הנאמנות העיקרית שלהם היא המעסיק שלהם ולא ללקוחות שלהם.

Wealth ניהול

ניהול הון פרטי בדרך כלל כוללת ייעוץ וביצוע השקעות מטעם הלקוחות. חברות המתמחות בפרקטיקות אלה הן המקור העיקרי עבור לקוחות המעוניינים להשקיע במגוון של קרנות ומניות. יועצים ניהול עושר גם לעזור עם תכנון פיננסי, לנהל תיקי לקוחות ולבצע מגוון של שירותים פיננסיים אחרים ביחס לאפשרויות מימון פרטי של הלקוח.

ניצול יועץ פיננסי לניהול הון פרטי מאפשר ללקוח לעבוד עם אדם משכיל בפתרון בעיות כלכליות ושיפור מצבו הפיננסי הכולל של הלקוח. אלה יועצים ניהול עושר גם לסייע ללקוחות להשיג מטרות פיננסיות. בדרך כלל, יועצים פיננסיים מבקשים לסייע ללקוחות אמידים עם ניהול עושר פרטי. היועצים מבקשים לספק ללקוחות מגוון של מוצרים ושירותים פיננסיים ולהשיג את היעדים הפיננסיים האולטימטיביים של הלקוחות.

שירותי ניהול הון פרטיים ניתנים על ידי תאגידים גדולים יותר, כגון גולדמן זאקס, אך הם יכולים גם להינתן על ידי יועצים פיננסיים עצמאיים או מנהלי תיקים מרובת רשיון להציע שירותים מרובים, אשר מתמקדים לקוחות עתירי הון.

יועץ לניהול הון יושב אחד על אחד עם כל לקוח ודן במטרות, רמות נוחות עם סיכון, וכל תנאי או הגבלות אחרות של הלקוח לגבי ההשקעה של הנכסים שלו. יועץ ניהול העושר אז מחברת אסטרטגיית השקעות המשלבת את כל המידע שנרכש מהלקוח ומאפשר ללקוח להשיג את מטרותיו. היועץ ממשיך לנהל את כספי הלקוח ומשתמש במוצרי השקעה העולים בקנה אחד עם תנאי הלקוח.

יועצים ניהול עושר לא תמיד יכולים להציע ללקוחות אותם שירותים מיוחדים כמו שוער כי הצעות הבנקאות הפרטית. עם זאת, ברוב המקרים, אלה יועצים פיננסיים לבלות הרבה זמן עם לקוחות. יועצים אלה גם אינם יכולים לפתוח חשבונות בנקאיים עבור לקוחות, אך הם יכולים לסייע להם לקבוע את סוג החשבון הנכון לפתיחת הבנק של הלקוח.