באופן כללי, הצהרת מדיניות השקעות (IPS) היא מסמך המגדיר כיצד מנוהל תיק השקעות. הצהרות מדיניות ההשקעות כבר זמן רב בשימוש על ידי משקיעים המנהלים תיקי גדול. מנהלים המפקחים על קרנות הפנסיה, ההקדשים ונכסי ההשקעה שבבעלות חברות ביטוח החיים, מקפידים על הצהרות מדיניות ההשקעות במטרה להגביר את הסבירות כי יעמדו ביעדי ההשקעה שנקבעו עבור החשבון המסוים.

-> ->

אבל משקיעים פרטיים יותר ויותר פונים אל שב"ס בעת הגדרת תיקי שלהם. לאחר תוכנית במקום גם מסייע בתהליך קבלת ההחלטות על ידי צמצום הסיכוי כי שיחות משפטיות עמוסות רגשית יניעו החלטות השקעה. המשך לקרוא כדי ללמוד כיצד להגדיר שב"ס וכיצד הוא יכול לעזור לך להשיג את מטרות ההשקעה שלך.

הצהרת מדיניות השקעות עבור המשקיע הממוצע בעוד שמדיניות ההשקעות משמשת בדרך כלל על ידי המשקיעים המוסדיים ואלה המפקחים על תיקי השקעות גדולים, הם לא נהגו בשימוש נפוץ על ידי משקיעים המנהלים חשבונות קטנים יותר (כלומר, אנשים שיש להם תיווך במס או חשבונות פרישה). המשקיעים שמנהלים חשבונות קטנים יותר נוטים לנקוט בגישה של "לחכות ולראות". כלומר, רבים בחרו להשקיע במרווחי זמן קבועים ומקווים שהחשבונות יצטברו בשווי בשיעור שיספק את הדרישות העתידיות.

לדוגמה, לקחת משקיעים המנהלים חשבונות פרישה הפרט שלהם. משקיעים אלה לעתים קרובות אינם יוצרים מדיניות מדיניות הצהרות. במקום זאת, הם להפקיד תרומות קבוע לתוך החשבונות שלהם ומקווים שיום אחד יהיה להם מספיק כסף לפרוש. זה מתברר להיות אסטרטגיה יעילה עבור חלק. למרבה הצער, אחרים מוצאים כי הם חייבים לעכב פרישה כי הם לא צברו מספיק עושר (כדי ללמוד יותר על חשבונות פרישה, ראה IRA תרומות: זכאות & מועדים ו השלמת הכנסה פרישה שלך עם IRAs >.)

האפשרות של עיכוב פרישה לא שימש להיות מניע חזק עבור רוב המשקיעים הקטנים ליצור שב"ס. עם זאת, לאחרונה, נראה כי יותר החלו לתפוס על הרעיון שיש שב"ס במקום חשוב. השינוי האחרון בחשיבה עשוי להיות תוצאה של גל המשקיעים אשר בקרוב לעזוב את כוח העבודה ולהיכנס לפרישה. הדאגה שאנשים ימשיכו לחיות את נכסיהם הניעה מספר גדל והולך של משקיעים קטנים לבחון את יצירת שב"ס כדי להנחות את התהליך שבו הם מנהלים את תיקי ההשקעות שלהם.

סעיפים חיוניים בהצהרה מדיניות ההשקעות

ניתן ליצור שב"ס פשוט עם כמה שרק שישה חלקים. ליבת ה- IPS של המשקיע היא: פרטי חשבון

• יעד השקעה
• סובלנות סיכונים
• נכסים ניתנים להזמנה
• הנחיות לאיזון מחדש
• נסיבות ייחודיות
• פרטי חשבון

פרטי החשבון חושפים את החשבונות בפועל אשר ינוהלו בהתאם לשב"ס.לדוגמה, משקיע רשאי לבחור לנהל תוכנית פרישה מוסמך, חשבון חייב ו אמון מבוסס על אותו שב"ס. יעד ההשקעה

מטרת ההשקעה היא הסבר עצמי. סעיף זה של דוח מדיניות ההשקעות מזהה את יעד ההשקעה של המשקיע. משקיעים המבקשים לייצר תשואות גבוהות עשויים להשתמש במונח כגון "צמיחה" כאן. משקיעים המעוניינים רק לייצר הכנסה בתיק יכולים לתאר את יעד ההשקעה שלהם כ "הכנסה שוטפת". סובלנות הסיכון

סובלנות הסיכון הוא קטע אחר, כי הוא פשוט למדי. סובלנות הסיכון מציינת את כמות התנודתיות שהמשקיע מרגיש בנוח עם התיק. שאלוני סובלנות סיכונים הזמינים באינטרנט או מחברת שירותים פיננסיים עשויים לסייע למשקיעים בקביעת סובלנות הסיכון שלהם. (לקבלת מידע נוסף, קרא את התאמה אישית של סובלנות הסיכון ו- קביעת הסיכון ופירמידה הסיכון .) נכסים ניתנים למכירה

סעיף זה של שב"ס מציין את הנכסים שהמשקיע לאפשר השקעות ישירות. סיכון וחזרה, על פי האמנה, הם גורמים שעלולים לגרום למשקיעים לבחור נכס אחד על פני הבא. לדוגמה, משקיע עם סובלנות נמוכה הסיכון הקרוב לפרישה יהיה סביר יותר לבחור, אבל תשואה נמוכה יותר כמו נכסים אג"ח האוצר. נזילות, סחירות ודמי משיכה עשויים להיות גורמים נוספים המשמשים לקביעת נכסים מותרים של המשקיע. ניתן לכלול כאן פריטים כגון הון עצמי מקומי, הון בינלאומי, הון פרטי ונדל"ן. הנחיות לאיזון מחדש

הנחיות לאיזון מחדש חושפות את התנאים שבהם המשקיע יאזן מחדש את התיק. המשקיעים יכולים לבחור לאזן מחדש את התיק רבעוני, חצי שנתי או שנתי. משקיעים אחרים מאמינים כי גישה טובה יותר לנקוט היא לאזן מחדש כאשר טווחי היעד הופרו. לדוגמה, שב"ס עשוי להצביע על כך שיש להשקיע 75% בתיק בהון עצמי. עם זאת, התיק מותר להחזיק מעט כמו 70% ההון המקומי עד 80%. לפיכך, התיק יהיה rebalanced בכל פעם את ההון העצמי המקומי מחוץ לחלון 70-80%. משקיעים פרטיים יכולים גם לנצל הזדמנות זו כדי להעריך את ביצועי תיק. אחת הדרכים לעשות זאת היא להשוות את התשואה המוחלטת שנוצרה לצרכיו האישיים. לדוגמה, אם התיק יצר 6% במהלך השנה הקלנדרית אבל הצרכים של המשקיע קוראים 8%, אז תיק יש בביצוע של 2%. (לקבלת מידע נוסף על איזון מחדש, קרא את מדריך לתיק עבודות בנייה .) נסיבות ייחודיות

לבסוף, חיוני שכל משקלי ה- IPS שייווצרו יכילו סעיף נסיבות ייחודי. סעיף זה יפרט כל מידע ספציפי למשקיע. לדוגמה, תרומות צדקה או בעלות על מלאי צמוד ניתן לציין בסעיף זה. יש שורה של חלקים נוספים שיכולים להיכלל גם בשב"ס. הסעיפים שכותרתם "תדירות תיקי השקעות", "שיקולי מס" ו"אילוצים "הם רק דוגמאות אחדות של חלקים נוספים שניתן להוסיף.לבסוף, משקיעים מסוימים עשויים למצוא סעיף "אילוצים" מועיל גם כן.

יצירת הצהרת מדיניות השקעות

המשקיעים יכולים ליצור הצהרת מדיניות השקעות על ידי הקדיש רגע לחשוב על הסיבות מדוע הם שומרים על חשבונות ההשקעה. משם, זה עניין של מילוי המידע עבור הסעיפים החיוניים לעיל. יעד ההשקעה, סובלנות הסיכון ופריטים אחרים ניתן להקים לאחר מחשבה כלשהי כבר לשים את הסיבה חשבונות קיימים. בעוד כמה משקיעים יצטרכו לערוך מחקר על סוגים שונים של נכסים על מנת להקים רשימה של נכסים מותרים, מידע זה זמין על אתרי אינטרנט הקשורים להשקעה. חלופה אחרת היא לחפש את עזרתו של יועץ מהימן. IPSs יש לעדכן כאשר משתנים הנסיבות משתנות. לדוגמה, אירוע שינוי חיים כגון נישואין, גירושים, לידתו או מותו של בן משפחה, או הזכייה בלוטו, עשויים להצדיק את הצורך לשנות את שב"ס.

גידול חשיבות

משקיעים המנהלים תיקי קטן מתחילים לקנות את החשיבות של בעל מדיניות מדיניות הצהרה. לאחר שב"ס נמצא בבירור המתאר כיצד נכסי השקעות ינוהלו ויפקחו על עצמם, יעזור גם לאנשים בעלי חשבונות צנועים להשיג את יעדי ההשקעה שלהם.