עם יועצים פיננסיים יותר ויותר החל עצמאית עצמאית שלהם יועצים רשומים (RIA), אתה יכול להתחיל לתהות אם זה הנתיב הנכון עבור העסק שלך גם כן. כדאי לשקול, במיוחד אם בפועל הנוכחי שלך מסתובב אך ורק סביב מוצרי השקעה ומכירות. התעשייה משתנה - וצריך להמשיך לעשות זאת כדי לענות על הצרכים של הדור הבא של לקוחות תכנון פיננסי: Gen X ו- Gen Y.

"בואו נסתכל על מה היועצים היברידי הם, מה הם עושים, ואת היתרונות והחסרונות של יצירת RIA כי יש רגל אחת בעולם הישן, הידוע של התעשייה שבה דמי עמלה - המכירות מבוססות עדיין הנורמה, והשני במגזר חדש יותר, עדיין מתפתח, כי אלוף שכר רק פרקטיקות פיצוי בעיקר עבור מערכות תכנון מקיף. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מקשי מעבר עצמאיים עבור RIAs .) -> ->

מהו יועץ היברידי?

לפני שתחשוב אם או לא פועל כמו היברידית הגיוני עבור הקריירה שלך או העסק, חשוב להגדיר בבירור את מה שאנחנו מתכוונים כאשר אנו משתמשים במונח. למרות שלפחות 19% מהיועצים רואים עצמם כלאיים, עדיין יש בלבול סביב המונח. צ 'ארלס שוואב קורפ מגדיר יועץ היברידי כמי שמשרדו "כולל הן ייעוץ השקעות שניתנו כיועץ יועץ השקעות של חברת ייעוץ השקעות רשום, כמו גם שירותי תיווך, אשר עשויים לכלול ייעוץ, כנציג רשום של ברוקר עצמאי, סוחר ".

היתרונות והחסרונות

לדברי Cerulli Associates, היברידי RIAs לייצר הכנסות יותר למשוך לקוחות גבוהים יותר בשווי גבוה (אשר סביר יותר להישאר עם המשרד). בתור היברידית, יש לך את היכולת להציע ייעוץ פיננסי יקר גישה לתכנון מקיף ואתה יכול להגדיר מבנה עמלה להגדיר עבור שירות זה. מכיוון שאינך מוגבל לדגמים בתשלום בלבד, תוכל גם להרחיב את הצעת השירות שלך מעבר לתכנון ולגבות עמלה בהתאם לנכסים. אתה יכול גם לבחור לעבוד עם אחרים בתעשייה על איכותם ועלותם, במקום להיות מוגבל למה ספקים המותגים זמינים תחת מודלים עסקיים יותר מוסדר חזק. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טכנולוגיה פופולארית עבור RIAs ). כמה לקוחות יהיו צרכים מעבר לניהול הנכס. Hybrids יכול להציע ללקוחות פתרונות אחרים, כולל קצבאות וביטוח. אם משרתים סוג זה של ביקוש מיישר עם מה שאתה רוצה לעשות ומה שאתה מאמין העסק שלך צריך להציע, הגדרת RIA היברידי עשוי הגיוני. לפני שאתה הולך על שינוי המבנה העסקי שלך, או החל משלך מאפס, להיות מודעים כי השקת משלך RIA היברידית פירושו לקחת על עצמו הרבה יותר עבודה.אתה צריך דרך לנהל יותר משימות בחזרה למשרד, להתמודד עם ציות (הן עם רישום ועדכון שנתי), וליצור אסטרטגיות ותוכניות שיווק וצמיחה עסקית.

תחשוב על הלקוחות שלך

כל זה טוב וטוב, אבל זה נכשל לקחת בחשבון גורם קריטי: הלקוחות שלך. אתה לא צריך לבסס את ההחלטה רק על האם או לא זה טוב עבור השורה התחתונה שלך. בתור מקצועי פיננסי ההפעלה כמו כל סוג של RIA עצמאית, אתה מוחזק על תקן נאמנות. זה אומר לפעול לטובת הלקוח שלך בכל עת וקודם כל אינטרסים אחרים, כולל שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

יועצים נאמנות עבור יועצים פיננסיים .) הנה שם המים מקבלים קצת בוצי. היברידי יועצים הן RIAs

ו ברוקרים, וכמו ברוקרים הם מוחזקים רק על תקן התאמה. זה אומר שאתה רק צריך להמליץ ​​על ההשקעה "מתאים" עבור לקוח, אשר עשוי או לא יכול להיות האפשרות הטובה ביותר הזמינה להם. זה יכול להיות בעיה לנוע קדימה, שכן יש דחיפה גדולה יותר על תקן הנאמנות להיות הכלל עבור כל אנשי מקצוע פיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה: אסטרטגיות צמיחה למעלה עבור Small יישומי האינטרנט עשיר .) וזה הגיוני: לא אמור להיות שאלה לגבי האם או לא יועץ פועל לטובת האינטרס של הלקוחות שלהם בכל העת . אם אתה מוכן ומזומן לעשות המלצה על השקעה מחזירה כסף בכיס שלך

רק כשזה בעצם האינטרס של הלקוח שלך, מודל היברידי יכול לעבוד. אבל זה מציג ניגוד אינטרסים גדול זה לא תמיד קל לפתור. (לפרטים נוספים, ראה: Advisors:. הימנעו אלה טעויות נפוצות ) כמו התעשייה ממשיכה להתפתח ולשנות כדי לענות טוב יותר על הצרכים של צרכנים, המודל ההיברידי עלול להיעלם לאט ואם יש פחות "לכשכש חדר "יש רגל ב שני מחנות של מכירת מוצרים ומתן ייעוץ.

השורה התחתונה

כיועץ היברידי, אתה יכול להציע תשלום כספי בלבד תכנון ועדיין יש גישה אפשרויות השקעה מוצרים לשלם עמלות. זה פותח את הדלת עבור עסק רווחי יותר, יחד עם שירותים נוספים להציע. אבל לפני ביצוע כל מתג, חשוב לשקול את ההשלכות על הלקוחות שלך, כמו גם להבין מה כל המעורבים - מעבר לרכישת הלקוח וניהול היחסים - בהפעלת RIA עצמאית מכל סוג שהוא. (לפרטים נוספים, ראה:

טיפים לניהול מ יועצים פיננסיים העליון .)