אם אתה משקיע מחפש אסטרטגיה כי חותך על הסיכון להשקיע שלך, ייתכן שתרצה לשקול אסטרטגיה ממוצעת עלות דולר. כמובן, בעוד גישה זו מסייעת לך לנהל טוב יותר את הסיכון, אתה גם פחות סיכוי לחוות תשואות גדולות.

המונח "עלות ממוצעת דולר" מתייחס לפרקטיקה של השקעה בסכום דולר עקבי באותה השקעה לאורך זמן. לדוגמה, אתה עשוי להיות מעוניין לקנות מניות XYZ אבל לא רוצה לקחת את הסיכון של לשים את הכסף שלך בבת אחת. אתה יכול במקום להשקיע סכום קבוע, אומר 300 $, בכל חודש. אם המניה נסחרת ב -10 דולר לחודש, תקנה 30 מניות. אם זה יעלה מאוחר יותר ל 12 $, אתה תהיה בסופו של דבר עם 25 מניות באותו חודש. ואם המחיר נופל ל 8 $ בחודש אחר, תוכלו לצבור 37. 5 מניות. אם להשקיע לתוך 401 (k) תוכנית, זו למעשה הגישה שלך. אם אתה מקל על הקצאת הנכסים שלך לטווח ארוך, אתה מכניס כמות דולר קבוע מדי חודש לתוך הקצאה ספציפית של השקעות.

-> ->

צמצום רכיב רגשי

אחד היתרונות של עלות ממוצעת דולר הוא כי על ידי השקעה מכנית, תוכל לקחת את הרכיב הרגשי מתוך קבלת ההחלטות שלך. אתה תמשיך על מסלול קבוע מראש של רכישת סכום מסוים של ההשקעה המועדפת שלך בלי לשים לב איך בפראות את המחיר נדנדה. בדרך זו, לא תוכל לחלץ את ההשקעה שלך כאשר המחיר יורד בתנופה פראית, אלא לראות את זה הזדמנות לרכוש יותר מניות במחיר נמוך יותר.

-> ->

נמנע תזמון רע

אם אתה משקיע את הכסף שלך בבת אחת בהשקעה מסוימת, קיים הסיכון שתשקיע רק לפני ההאטה בשוק גדול. תארו לעצמכם קפצת לתוך השקעה רק לפני ההאטה בשוק שהחלה בשנת 2007. היית בסופו של דבר לאבד יותר כסף מאשר אם השקיעו רק חלק הכסף שלך לפני ההאטה. כמובן, הצד השני של המטבע הזה הוא שאתה עלול גם להחמיץ את ההשקעה בדיוק בזמן הנכון, לפני השוק מתחיל מגמת כלפי מעלה בשוק שורי.

-> ->

עליית שוק לאורך זמן

חסרון נוסף של עלות הדולר הממוצע הוא כי השוק נוטה לעלות עם הזמן. משמעות הדבר היא כי אם אתה משקיע סכום חד פעמי מוקדם יותר, סביר להניח לעשות טוב יותר מאשר כמויות קטנות יותר שהושקעו על פני תקופה של זמן. סכום ההנפקה יספק תשואה טובה יותר בטווח הארוך כתוצאה מהנטייה העולה של השוק.

לא תחליף לזיהוי השקעות טובות

עלות ממוצעת של דולר אינה תרופת פלא. אתה צריך לקחת על עצמו את המשימה של זיהוי השקעות טובות ולעשות את המחקר שלך גם אם תבחר עלות סבירה דולר עלות ממוצעת. אם ההשקעה שאתה מזהה מתברר להיות בחירה רעה, אתה רק להשקיע בהתמדה לתוך השקעה מפסידה.

כמו כן, על ידי אימוץ גישה פסיבית, אתה לא תהיה להגיב על הסביבה המשתנה. כאשר סביבת ההשקעה תשתנה, ייתכן שתקבל מידע חדש על השקעה שעשויה לרצות לגרום לך לחשוב מחדש על הגישה שלך. לדוגמה, אם אתה שומע כי XYZ החברה עושה רכישה כי יוסיף את הרווחים שלה, ייתכן שתרצה להגדיל את החשיפה שלך לחברה. עם זאת, גישה ממוצעת עלות דולר לא מאפשר סוג כזה של ניהול תיק דינמי.

השורה התחתונה

אם אתה משקיע מנוסה פחות רוצה לעקוב אחר גישה מראש, כך שאתה לא נחשף תנודות בשוק פראי, עלות הדולר הממוצע יכול להיות גישה טובה. מצד שני, אם אתה מנוסה, ייתכן שתוכל לקבל תשואות טובות יותר על ידי אסטרטגיות פעיל ולא הולך על עלות ממוצעת דולר.