יועץ פיננסי מועסק על ידי חברת ברוקרים ומספק הדרכה ללקוחות לגבי השקעה. יועצים להרוויח כסף על ידי גביית לקוחות עמלה עבור עסקאות או דמי ייעוץ עבור חשבונות מנוהלים. במהלך השנים האחרונות, תעשיית הייעוץ הפיננסי עברה מתפקיד "ברוקר" טיפוסי לגישה הוליסטית יותר תכנון פיננסי.

דרישות השכלה

חברות ברוקראז 'דורשות שכל היועצים הפיננסיים החדשים יהיו בעלי תואר ראשון לפחות ממוסד חינוכי מוכר. העיקריים יכולים להשתנות, אבל רובם נמצאים כספים, שיווק או עסקים. בעל תואר שני במנהל עסקים (MBA) אינו נדרש אך בהחלט מוסיף לחידוש של היועץ הפיננסי.

- 9 ->

רישוי

יועצים פיננסיים נדרשים לקבל את רישיון נציג ניירות הערך הכללי, הידוע גם בשם סדרה 7. בדיקה זו מכסה את כל הידע הבסיסי ההשקעה והתקנות כי היועצים הפיננסיים חייבים לדעת. ליועצים פיננסיים יש גם את רישיון סדרה 63, שהינו רישיון סוכן ניירות ערך אחיד. זה מאפשר ליועצים לנהל עסקים על פני מספר מדינות. היועצים המעוניינים לגבות דמי ייעוץ חייבים גם הם לגשת לבחינה מס '65 או לבחינת חוק הייעוץ האחיד. שלושה רישיונות אלה מוחזקים על ידי רוב היועצים הפיננסיים בענף.

ישנם רישיונות רבים אחרים כי יועצים פיננסיים יכולים לקבל המאפשרים להם למכור מוצרים נוספים. יועצים רבים מקבלים את חייהם של המדינה, בריאות רישיון ביטוח משתנה. זה מאפשר ליועץ למכור ביטוח חיים, ביטוח בריאות, סיעודי ו קצבה משתנה. ישנן מספר השקעות אחרות הדורשות רישוי לפני שניתן יהיה למכור אותן, כגון חוזים מנוהלים הדורשים סדרה 31, או סחורות הדורשות סדרה 3.

הסמכות ועיצובים

יועצים פיננסיים יכולים עוד לבסס את אמינותם על ידי קבלת הסמכה. אישורים אינם נדרשים אך מעודדים חברות ברוקרים. הסמכה הפופולרי ביותר הוא מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). בדיקה זו מונפקת על ידי המועצה לתכנון פיננסי מוסמך של תקנים בע"מ ומבחן יועצים על היכולת שלהם ואת הכישרון יש גישה הוליסטית מקיפה לתכנון פיננסי. למועצת CFP יש גם קוד אתי קפדני ורמת אחריות מקצועית המאפשרת ללקוחות לדעת שכל מי ששומר על סימן CFP הוא בעל יושרה גבוהה.

ישנם ייעודים רבים אחרים לרשות יועצים פיננסיים. יועץ פיננסי Chartered (ChFC) הוא הוציא את הקולג 'האמריקאי ומציע תוכנית דומה כמו CFP.יועץ ניהול השקעות מוסמך (CIMA) הוא לשים על ידי איגוד יועצי ניהול השקעות (IMCA) והוא מכוון להשקעה וניתוח תיק. יש הרבה כינויים שונים ואישורים זמינים, עם כמה כי הם הרבה יותר קשה להרוויח יותר מאחרים.

רקע ומיומנויות

יועצים פיננסיים גם צריך ניסיון בעולם האמיתי, רצוי בסביבה עסקית או מכירות. מיומנויות מכירה בינאישיים נדרשים ליועצים, שכן המטרה היא למשוך לקוחות חדשים. אם יועץ פיננסי חדש מתקשה לתקשר ולמכור ללקוחות פוטנציאליים, אין סיכוי להצלחה.

יועצים פיננסיים חדשים הם גם לעתים נדירות שכר ישירות מחוץ לקולג ', כי הם צריכים ניסיון. רוב היועצים נוטים להיות קריירה קודמת בתעשייה אחרת. מנהלי סניפים, אשר לעתים קרובות הם האחראים על שכירת, יש יותר אמון שכירת מועמד בגיל העמידה עם ניסיון על אדם צעיר פנים טרי.

יועצים צריך גם איכות יזמית, בדומה לבעל העסק. לאחר היועץ קובע ספר עסקים, רוח יזמית זו היא מה מבדיל את מוצלח מן בינוני. שמירה על לקוחות וייעוץ פיננסי דומה להפעלת עסק. יועצים מצליחים מעסיקים גישה שיטתית לשירות לקוחות, שיווק והשקעה. יועצים אלה הם יוזם, ולא תגובתי, ללקוחות. יש נהלים לרוץ כמו מכונה משומנת היטב כי הוא צפוי לצמיחה.