שמירה והשקעה עבור פרישה באופן אידיאלי צריך להתחיל ברגע שאתה מתחיל לעבוד - אם לא לפני - ולהמשיך הלאה לתוך החיים מאוחר יותר. עם זאת, אסטרטגיית ההשקעה שלך אינה סטטית, ותהיה שונה בכל שלב בחיים. כמובן, אתה צריך לדון במצב הספציפי שלך עם מקצועי ההשקעה שלך, מי קשוב המטרות האישיות שלך סובלנות הסיכון, והוא יכול לעזור לזהות את האסטרטגיות המתאימות ביותר עבורך.
-> ->20s and 30s
- הזמן הוא בצד שלך, ובדרך כלל אתה עשוי לשקול להיות אגרסיביים יותר עם הגישה ההשקעה שלך, כי יש לך שנים רבות כדי מזג האוויר תנודות בשוק.
- ייתכן שתרצה לשקול מניות בשלב זה, אשר בדרך כלל סיפקו פוטנציאל צמיחה ארוך טווח ארוך יותר מאשר איגרות חוב ומכשירים מזומנים. הם בחירה פופולרית בשלב מוקדם - במיוחד כאשר הנחת יסוד מוצק עבור תיק הפרישה שלך (אחד שיכול להתרכב לאורך זמן) היא המטרה העיקרית.
40s and 50s
- שקול להשתמש בגישה צמיחה והכנסות השקעה כדי לסייע באיזון תכנון פרישה והתחייבויות פיננסיות גדולות אחרות, כגון חינוך ילדים.
- עדיין יש לך זמן לגדול ביצת הקן שלך, אך ייתכן שתצטרך הוצאות הון מדי פעם כדי לעמוד בהתחייבויות קרובות יותר.
- גישה לגידול והשקעה בהכנסות, עם הקצאה שעדיין מעדיפה מניות לצורך הגדלת ערך ההון, יכולה להיות אופציה נבונה לשקול בשלב זה. כמו כן, שקול להשקיע במניות המשלמות דיבידנדים שיכולים לעזור לשרת את שתי המטרות.
60s and 70s
- כפי שאתה מתקרב פרישה ומבקשים להפחית את הסיכון בתיק שלך, שם בדרך כלל יהיה מעט זמן לשחזר את כל ההפסדים.
- המשקיעים בדרך כלל יש להקצות יותר הנכסים שלהם להשקעות הכנסה קבועה, אשר נוטים להיות תנודתיים פחות אבל היסטורית הציעו תשואות נמוכות יותר מאשר במניות.
- אג"ח ודיבידנדים משלמים מניות הן אפשרויות פופולרי לשקול כי הם עשויים להציע את ההכנסה הדרושה ברגע שתפטר מקבל משכורת קבוע.
70s ומעבר
- ודא הנכסים המצטברים שלך להמשיך לעבוד בשבילך דרך פרישה.
- תיק ההשקעות שלך עשוי להיות שמרני יותר מתמיד.
- אמנם זה בדרך כלל משקולות כבדות באג"ח, ייתכן שתרצה לשקול לא לגמרי לנטוש את המניות, כפי שאתה מנסה לשמור על תיק ההשקעות שלך גדל לקראת האינפלציה.
- להיות שמרני מדי, במיוחד בסביבה של ריבית נמוכה של היום, יכול להיות מסוכן כמו להיות אגרסיבי מדי.