ישנם יתרונות רבים לעבוד עם יועץ פיננסי אשר מתוגמל רק על ידי העמלות שהוא או היא מחייבת ישירות ללקוחות ולא באמצעות עמלות שנצברו ממכירת מוצרים פיננסיים. כדי להיות ברור במונחים, יועץ אשר מתוגמל רק על ידי עמלות נקרא עמלה בלבד. עמלות אלה עשויות להיות לפי שעה, משכורת שטוחה או על בסיס אחוז מנכסי ההשקעה שלך שהם מנהלים.

עמלות עמלות או עמלות ועמלות, בדרך כלל, מתוגמלות באמצעות שתי העמלות בגין ייעוץ ועמלות בגין מכירת מוצרים פיננסיים שניתן להשתמש בהם ליישום עצה. ויועצים שהוזמנו משולמים אך ורק בעמלות שהם מרוויחים ממכירת מוצרים פיננסיים וביטוחים שונים. (לפרטים נוספים, ראה:

תשלום יועץ ההשקעות שלך: עמלות מול עמלות .)

מעמד של עמלות בלבד יכול להיות תובעים על ידי יועצים רבים אשר לציית לפי מבנה פיצוי, וזה דרישה עבור כל יועץ שהצטרף NAPFA. אמנם יש כבר כמה דיון על איך תשלום דמי בלבד, זה בדרך כלל רק מאפשר פיצוי מן קבוע, שטוח, לפי שעה או אחוז מבוסס דמי.

היתרונות של שימוש יועץ עמלה בלבד

אחד היתרונות העיקריים של בחירת יועץ בתשלום בלבד הוא החופש מפני ניגוד אינטרסים המובנה שיכול להתעורר כאשר חלק משמעותי מהכנסות של יועץ מגיע למכור לך מוצרים פיננסיים. הדאגה שאתה צריך להיות כמו לקוח פוטנציאלי הוא אם לא היועץ הוא ממליץ על מוצר פיננסי מסוים כי זה משפר את השורה התחתונה שלה ואם המוצרים המומלצים באמת האינטרס שלך. למעשה, ישנם כמה נציגים רשומים ואחרים אשר מרוויחים את כל הפיצויים שלהם או מקצתם באמצעות עמלה אשר עשויה להידרש לטובת מוצרים המוצעים על ידי המעסיק שלהם. מוצרים אלה עשויים או לא יכול להיות כלי הרכב הטוב ביותר עבור המצב שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

בחירת יועץ: התאמה או תקן פיננסי .)

יתרון נוסף של שימוש יועצים פיננסיים בתשלום בלבד היא הזדמנות עבורם להציע חוות דעת שנייה אובייקטיבית של המצב שלך. זה נכון במיוחד אם היועץ עובד עם לקוחות על בסיס לפי שעה, לפי הצורך או אולי יעשה תוכנית פיננסית או סקירה כספית עבור דמי הפרויקט קבוע. השירותים כאן יכולים לנוע בין מענה לשאלה פיננסית ספציפית לסקירה של תיק ההשקעות שלך או תוכנית פיננסית מלא blown. (לקריאה בנושא, ראה:

מה שאתה צריך לדעת על תקן הנאמנות .) חסרונות של יועץ עמלת בלבד

למרות שאני מוטה בכנות כלפי יועצים פיננסיים בתשלום בלבד, אני לא רואה שום חסרונות כאלה. עם זאת, יועץ בתשלום בלבד אינו הפתרון הנכון עבור כולם ויועצים בתשלום בלבד הם בקושי מושלם.אני רוצה להצביע על כמה דברים המשקיעים צריכים להיות על המשמר כאשר שכירת יועץ בתשלום בלבד, או כל יועץ פיננסי לעניין זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדוע יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות אתה .) שום צורה של פיצוי יועץ הוא לגמרי ללא סכסוך. אם אתה עובד עם יועץ אשר מפוצה באמצעות אחוז של נכסי ההשקעה בניהול, אתה תמיד יכול להיות בטוח כי הוא או שלה ייעוץ לא מוטה כלפי שמירה על כמה כסף שלך תחת advicement ככל האפשר? לדוגמה, אם היית שואל על נסיגה לומר $ 200, 000 מחשבונות ההשקעה שלך כדי לשלם את המשכנתא שלך, אתה יכול להיות בטוח ייעוץ של היועץ נגד עושה את זה לא היה מוטיבציה איכשהו את ההכנסות הפוטנציאליות שלהם? (לפרטים נוספים, ראה:

מה אתה מקבל כאשר אתה משלם עבור שירותי השקעות .) בעיה נוספת שיש להביא בחשבון היא כי מבנה פיצוי רצוי כמו בתשלום בלבד אינו מבטיח כי היועץ הוא מוסמך. בדיוק כמו כל מקצוען אחר, כגון עורך דין או רואה חשבון, הידע והניסיון של יועצים פיננסיים בתשלום בלבד ישתנו. כמה יועצים פשוט יותר ידע מאשר לאחרים. בנוסף, כמה יועצים עשוי להיות מתאים יותר לעבוד עם לקוחות עם הצרכים הייחודיים שלך מאשר לאחרים. לדוגמה, יועץ בתשלום בלבד, המתמחה בעבודה עם מורים ועובדי ממשלה המתקרבים לפרישה, לא יהיה היועץ הטוב ביותר למקצוען בעל 30 משכורת גבוהה במגזר הפרטי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד למצוא את היועץ הפיננסי של החלומות שלך .) יועצים מסוימים בתשלום בלבד יכול להתמודד רק עם לקוחות עם רמה מינימלית של נכסים להשקיע, או לגבות תשלום מינימום המשווה לרמת הנכס. זה עשוי לכלול מספר משקיעים עם תיקים קטנים יותר הזקוקים לעצה. אתה רוצה להבין בעיות כאלה בעת ביצוע החיפוש שלך עבור יועץ בתשלום בלבד. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד למצוא יועץ פיננסי מי מתאים לך .) כיצד למצוא יועץ עמלת בלבד

האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) הוא אחד של הארגון המקצועי הגדול ביותר של יועצים פיננסיים בתשלום בלבד בארץ. יש לו

למצוא קישור יועץ באתר האינטרנט שלה. אתה יכול לחפש לפי מיקוד ולאחר מכן נוסף על ידי תחום ההתמחות. שים לב שחברי NAPFA מפעילים את מכלול מתרגלי הסולו לחברות מרובות יועצים. בנוסף, חברי NAPFA מציעים מגוון רחב של אפשרויות שירות כולל שירותים לפי שעה לפי הצורך, השקעות שוטפות וייעוץ תיקים, וכמעט כל מה שביניהם. הנה קישור מדריך מעולה לבחירת יועץ כי NAPFA מציעה. רשת התכנון Garrett היא ארגון נוסף של מתכננים פיננסיים בתשלום בלבד, אשר מתמקדים בעיקר במתן ייעוץ לפי שעה. יש מידה של חפיפה בחברות של רשת התכנון Garrett ו- NAPFA. כמו כן, יש למצוא פונקציה יועץ.

מקצוע החשבונאות יש גם תכנון פיננסי ייעוד עבור רואי חשבון בשם PFS (מומחה פיננסי אישי).שים לב כי בעוד בעלי רבים של ייעוד PFS הם בתשלום בלבד זה לא דרישה. אתה צריך לשאול את האנשים האלה איך הם פיצוי; הנה קישור כדי למצוא בעל PFS המקומי.

מועצת CFP יש גם ספרייה של יועצים פיננסיים המחזיקים את ייעוד CFP. שוב, להיות CFP לא אומר היועץ הוא בתשלום בלבד. מועצת CFP שינתה לאחרונה את סיווגי הפיצויים שלה כך שיכללו דמי עמלה בלבד, עמלות ועמלות ועמלות. יש כבר כמה מחלוקת סביב ההגדרה של דמי רק אז שוב המשקיעים באמצעות מסד הנתונים הזה צריך לשאול ולהיות שקדן בחקירת יועצים שנמצאו כאן כדי להבטיח שהם בתשלום בלבד. הנה קישור אל מועצת CFP למצוא קטע מתכנן פיננסי של האתר שלהם.

השורה התחתונה

בחירת יועץ פיננסי כדי לעזור לך עם הצרכים הפיננסיים הייחודיים שלך היא לא משימה קלה. אתה רוצה להסתכל על ניסיון של יועץ פוטנציאלי, חינוך והדרכה, ואתה רוצה להבין את סוגי הלקוחות הוא או היא בדרך כלל עובד עם. בנוסף, אתה רוצה להבין איך יועץ יהיה פיצוי על עבודה איתך. פיצויים הנובעים מעמלות מכירה על מוצרים פיננסיים עלולים לגרום ליועצים להמליץ ​​על מוצרים המוטלים על ידי מעסיקם ו / או מוצרים המניבים את העמלות הגבוהות ביותר עבור היועץ. מוצרים אלה עשויים לא תמיד להיות בכושר הטוב ביותר למצב שלך גם אם הם עומדים בסטנדרטים של התאמתו. בעוד עמלות עבור ייעוץ גלויים יותר, עמלות עשוי להיות קשה יותר לברר. אל תטעו, עמלות ששולמו יועץ פיננסי לצאת בכיס שלך בצורה של הוצאות גבוהות יותר תשואות נמוכות יותר. דמי בלבד אינו הסדר מושלם, אבל זה בדרך כלל קצת שקוף יותר עשוי להיות מתאים לך. (לפרטים נוספים, ראה:

המיטב של חברות ניהול עושר .)