אם אתה בשוק עבור מתכנן פיננסי עצמאי או יועץ פיננסי אשר לא עובד עבור חברה גדולה כגון מריל לינץ ', אתה צריך לדעת שיש כמה דרכים שונות שהם יכולים לספק ואת תשלום עבור השירותים שלהם.

אבל כל המתכננים והיועצים המנהלים נכסים שאינם קצבאות או ביטוח חיים בסופו של דבר נופלים לאחד משתי קטגוריות. הם יכולים להיות יועצי השקעות רשומים (RIA) או נציגים רשומים שעובדים עבור סוחר ברוקר עצמאי.

הצד RIA

RIAs מוסדרים ישירות על ידי רשות ניירות ערך. סוג זה של מתכנן פיננסי מוחזק ברמה גבוהה יותר של התנהגות מאשר נציגים רשומים משום RIAs צפויים לדבוק תקן נאמנות של התנהגות. זה מנדט רגיל כי RIA חייב תמיד ללא תנאי לשים את האינטרסים של הלקוח לפני שלו, שלה ללא קשר לכל שאר הנסיבות. (ראה גם: ברוקרים ו RIAs: האם הם אותו? )

הם נדרשים גם לגלות כל ניגוד אינטרסים אפשרי ללקוחותיהם ולפעול בצורה אתית בכל עסקיהם. חלק RIAs תשלום הלקוחות אחוז הנכסים שלהם תחת ניהול בעוד שאחרים תשלום או שעה או תשלום שטוח כדי להנפיק ייעוץ. היועצים שבוחרים מודל זה עבור שיטות העבודה שלהם חייבים לקבל רישיון מסדרה 65.

מתווכים עצמאיים-דילרים

רשומים רשומים שעובדים עבור בתי תיל גדולים כגון מריל לינץ 'הם לעתים קרובות אמר מה למכור מוצרים, מה המניות להמליץ ​​וכיצד הם יכולים לנהל את העסק שלהם. ברוקרים עצמאיים אין הגבלות אלה, והם בדרך כלל יש מבחר רחב הרבה יותר של מוצרים ושירותים עבור הלקוחות שלהם מאשר ברוקרים בית תיל.

מתווכים עצמאיים הסוחרים מצוידים להציע מגוון רחב של הצעות השקעה שיכולים ללכת הרבה מעבר לכלי רכב המרכזי כגון קרנות נאמנות וקצבאות. רבים מהם משווקים תוכניות השקעה מתוחכמות או פרישה המותאמות לקבוצות או למקצועות ספציפיים, כגון רופאים או רופאי שיניים, כמו גם הצעות חלופיות כגון קרנות גידור, זיכויי מס, תוכניות לא מזוהות והנפקות ראשונות. מתכננים שעובדים כמו חזרות עבור סוג זה של החברה יחייב אותך עמלה לרכוש השקעה, אבל הם עשויים להיות קצת מרחב פעולה כמה הם תשלום עבור סוג נתון של העסקה. (ראה גם: מתווכים עצמאיים- Dealers: מה שאתה צריך לדעת. )

איזה מהם הוא יותר טוב?

כשמדובר בבחירת מתכנן, זה אולי נראה כמו RIA יהיה הבחירה הברורה עבור אלה שרוצים מישהו נדרש לחפש את האינטרסים שלהם. אבל העובדה היא כי מתכננים רבים שעובדים על הוועדה ישר גם לפעול בצורה אתית מאוד לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם לפני שלהם.להיות RIA גם אינו מבטיח רמה מסוימת של כשירות, כמו הבחינה סדרה 65 עוסקת בעיקר עם חוקי ניירות ערך הפדרלי ותקנות. (ראה גם: RIAs ו ברוקרים: מה ההבדל? )

וכדי לסבך עוד יותר את הנושא, מתווכים עצמאיים רבים גם לשאת את רישיון סדרה 65, כך שהם יכולים להציע כסף מנותחת הצליח תוכניות המספקים פעיל ניהול מקצועי. כמה RIAs קשורים גם עם ברוקר, סוחר, כך שהם יכולים להציע מוצרים כגון קצבאות משתנה, אשר לא להשאיל את עצמם לפלטפורמה טהורה RIA.

השורה התחתונה

RIAs וברוקרים עצמאיים שניהם יש חופש ניכר איך הם פועלים העסק שלהם. RIAs מחויבים בשבועת נאמנות, בעוד ברוקרים עצמאיים עשויים לקבל גישה למוצרים ספציפיים או שירותים שקשה למצוא במקום אחר. הבחירה הנכונה עבורך היא כנראה הולך לסמוך יותר על האדם ולא המודל העסקי. כאשר אתה מוצא יועץ שאתה מרגיש נוח באמת עם, אז המודל העסקי שהם משתמשים בו יהיה ככל הנראה משני. (ראה גם: 15 RIA המהיר ביותר. )