באופן מסורתי, חברות ייעוץ פיננסי חייבו לקוחות באמצעות נכסים תחת מודל ניהול. עם מבנה העמלות, חברות התמקדו בעיקר בניהול השקעות והציעו תכנון פיננסי כתוספת חינם.

אבל מבנה דמי AUM יש בעיות הופכות בולטות יותר כמו היועצים להתחיל למקד את הדור הבא של לקוחות פוטנציאליים. לחברי ה- X ו- Gen Y לא תמיד יש ערימות גדולות של נכסים ולכן הם אינם רווחיים לחברות הייעוץ. לקוחות אלה יש צורך בתכנון פיננסי בראש ובראשונה, עם ניהול השקעות בעדיפות נמוכה יותר פשוט בגלל האנשים האלה יש פחות כסף להשקיע.

-> ->

כמה מתכננים פיננסיים התרחקו מודל AUM ו עבר מבנה שכר לפי שעה, אבל זה בא עם בעיות מדי. יועצים שעובדים מדי שעה דורשים מאגר לקוחות מסיבי עבור העסק שלהם כדי להישאר רווחית, ויועצים אלה חייבים לסחור ישירות את זמנם עבור דולרים. זה יכול להקשות על העסק לגדול ולצמוח בצורה לניהול. (לקבלת מידע נוסף, ראה: RIA קטנים: כיצד לדרג את שדה המשחק. )

אם אלה מבנים עמלה לא עובדים עבור לקוחות צעירים, אז מה?

הדרך החדשה ביותר לחייב לקוחות רואה חברות המספקות שירותי תכנון פיננסי עבור תשלום חודשי, בצורה דומה לזה של חשבון הטלפון הסלולרי או חברות כושר. חברות המייעצות עובדים תחת מבנה זה הם בעצם על שכר והם שולחים שטר חודשי עבור השירותים שלהם. הם גם לשים את המיקוד על תכנון פיננסי מקיף, וחלקם מציעים ניהול השקעות כשירות נוסף תמורת תשלום נפרד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה ההבדל בין עמלה פיננסית ו יועצים פיננסיים מבוססי הוועדה? )

-> מודל מנוי לשרת את הדמוגרפי.

"ראשית, תשלום חודשי הוא זול ונגיש, אם אתה יכול להרשות לעצמך את החברות החודשיות של קרוספיט או פילאטיס, אתה יכול להרשות לעצמך גם את דמי שלי.שנית, האלטרנטיבה העיקרית לחברות מנוי היא תכנון לפי שעה. רוצה שהלקוחות יצטרכו לחשוב, 'האם זה שיחת 200 דולר?' כשמשהו עולה בחיים הפיננסיים שלהם, ומשהו תמיד עולה, על ידי תשלום האגרה החודשית אני בצוות שלהם והם יכולים להתקשר אלי בכל פעם שיש להם שאלת כסף ". (לקבלת מידע נוסף, ראה:

5 חובה לקרוא בלוגים עבור יועצים פיננסיים.

) דניאל ורן של ורן תכנון פיננסי מסכים כי מודל המנוי מסייע ללקוחות להיות מוכנים יותר לבוא ולדבר איתו במקום מחכה עד שהם מרגישים שיש להם בעיה גדולה מספיק כדי להצדיק תשלום חסון תמורת שיחת טלפון."זה מעודד אותם לעקוב אחרינו", הוא אומר. Wrenne מוסיף כי התשלום החודשי מסייע להפיץ את העלות עבור הלקוחות, וכן לחייב בדרך זו מסיר כמה ניגודי אינטרסים אשר טבועה מודל AUM. יחסים, לא רק עסקה

מתכננים אחרים מציינים את הערך של מנוי חודשי טמון ביכולת להתמקד במערכת היחסים עם הלקוח, במקום להתמקד רק בכמה נכסים יש להם או כמה שעות של עבודה שהם יכולים לצבור.

"זה יוצר תחושה של אמון, אני מישהו יהיה איתם כמו חייהם להתפתח והם צריכים לעשות את ההחלטות הטובות ביותר שהם יכולים עבור עצמם ובני משפחותיהם", אמרה כריסטינה Guglielmetti, נשיא העתיד תכנון מושלם "זה מספק מנגנון קל להבנה ללקוחות, הם רק רוצים שתהיה זמין בכל פעם שיש להם שאלות". (לפרטים נוספים, ראה:

למה רובו יועצים צריך לגדול.

פאם הוראק, CFP ומייסד של Pathfinder תכנון, אמר כי מודל מנוי פותחת את הדלתות כדי להתחבר יותר עם לקוחות - ו הם מעריכים את זה ". אני יודעת שהלקוחות שלי משלמים לי כל חודש, אז אני משלבת לפחות שתי נקודות מגע חודשיות, לעתים קרובות יותר, לתוך מבנה השירות שלי", היא אומרת, "זה מאפשר לנו להרגיש מחובר יותר מ רק תשלום, אף אחד לא רוצה לשלם חשבון בכל חודש ולא לקבל שירות. " השורה התחתונה

עבור יועצים שרוצים לעבור מ AUM או מודל לשעה, המנוי החודשי עשוי להציע חלופה קיימא, המסייעת להפוך את הלקוחות הצעירים לרווחיים יותר עבור חברות המייעצות הפיננסיות ". זוהי דרך להיכנס לשוק ה- X ו- Gen Y", אמר מייקל סולארי מתכנון סולארי לתכנון פיננסי. "רוב היועצים ידרשו מינימום הנכס, כלומר, הם מחפשים אנשים שכבר יש להם עושר, אני רוצה לעבוד עם אנשים ומשפחה שיש להם סיר ential ולעזור להם לבנות עושר. " (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לבנות תוכנית פיננסית עבור Gen X, Y לקוחות.

)