רובו, יועצים שיכולים להנפיק ייעוץ פיננסי ולנהל תיקי לקוחות על בסיס אוטומטי הפכו משמעותית inroads לתוך התעשייה הפיננסית בתוך פרק זמן קצר מאוד. שירותים אוטומטיים אלה נדרשים למלא את כל הכללים בתעשייה בדיוק כמו עם יועצים אנושיים, אך ספקי הפלטפורמות הללו אמרו לסוכנויות הרגולטוריות כי חלק מהכללים הנוכחיים צריכים להתעדכן כדי להחיל במדויק על יועצי רובו.

-> ->

הנה הסיבה. (לפרטים נוספים, ראה: לקוחות עשירים וכיצד הם משתמשים ב- Robo-Advisors.

ניהול רובו-יועצים

ה- SEC אירחה פורום לאחרונה מומחים בטכנולוגיה פיננסית כדי לדון imapct של robo - יועצים ושירותים אוטומטיים אחרים בענף. ה- SEC מנסה כעת לקבוע אם הנחיות בנוסף לכללים הנוכחיים מספיקים כדי להבהיר את הסוגיות הקשורות ליועצי רובו, או אם יש ליצור מערכת חוקים חדשה כדי לשלוט ביעילות על הפלטפורמות הללו. בדברי הפתיחה שלה בפורום אמרה מרי ג'ו ווייט, יו"ר ה- SEC, כי "אנו בודקים כיצד יועצים מספקים ייעוץ השקעות עם אינטראקציה אנושית מוגבלת, אם בכלל. אנו גם שוקלים כיצד היועצים האוטומטיים מעצבים את תוכניות הציות שלהם כדי להתמודד עם האתגרים הספציפיים הרלוונטיים למתן ייעוץ אוטומטי וכיצד חברות אלה שומרות על נתוני הלקוח ומתמודדות עם המשכיות עסקית במקרה של הפרעה. "

רובו-יועצים נדרשים להירשם כיועצי השקעות עם ה- SEC באופן דומה לזה של יועצים אנושיים, והם כפופים לכללים בחוק יועצי ההשקעות. כללים אלה מחייבים את הרובוטים לדבוק בתקן נאמנות, שבו הם מותנים ללא תנאי את האינטרסים של הלקוח מראש. הרגולטורים בוחנים כעת האם באמת אפשרי לפלטפורמות אוטומטיות אלו לפעול לפי הכללים הללו כאשר החלטותיהם והמלצותיהם נוצרות על ידי קבוצה של אלגוריתמים. הן ה- SEC והן רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) הנפיקו אזהרה למשקיעים חזרה במאי 2016 בנוגע לסיכונים אפשריים בשימוש ב- robo-advis. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים יכולים להתאים לרובו-יועצים. ) כמה נציגים של פלטפורמות רובו-יועצים אמרו בפורום ביום שני כי הפלטפורמות שלהם עומדות בתקן האמון, והן מסוגלות לספק ייעוץ איכותי ללקוחות על בסיס אוטומטי. בן אלדן, היועץ המשפטי של Betterment, אמר בפורום: "אנחנו מתייחסים לאחריות הנאמנות ברצינות רבה, זה בדיוק מה שכל התנועה הזאת עוברת". מארק גוינס, סגן יו"ר ה- Personal Capital, המשלב ייעוץ דיגיטלי ואנושי, אף הרחיק לכת ואמר כי היועצים האנושיים זקוקים לסיוע של טכנולוגיית רובו כדי לספק ייעוץ יעיל שיביא בחשבון את מצבו הכספי המלא של הלקוח.

"היועצים חייבים להתקדם ולהשתמש בטכנולוגיה כדי לייעץ ללקוחות באופן הוליסטי", אמר. "אם לא, אתה הולך לפספס משהו, כמו דברים קורים מהר מדי היום חיי הלקוחות הם מסובכים מדי. "Goines גם הצהיר כי כללי ה- SEC הם זקוקים לתיקון בשני תחומים ספציפיים. תחום אחד נוגע לבדיקות הייעוץ הנערכות על ידי ה- SEC. הוא אמר, "מה שאנחנו עושים הוא שונה מהדרך שבה הם בחנו את החברות שנמצאות בחלל שלנו בעבר. "הוא הסביר כי במהלך הבדיקה האחרונה של המשרד שלו, כמה שאלות שנשאלו על ידי הבוחן לא הגיוני או לא ממש חל על פלטפורמה אוטומטית.

הבעיה השנייה כי Goines אמר תצטרך תיקון הם אלה החלים על איך robo- היועצים להפוך את הדיגיטלי. מומחים אחרים בפורום אמרו כי כללים אלה צריכים להישאר גמישים מספיק כדי להתאים לטכנולוגיות חדשות ומתפתחות שעדיין לא פותחו.

השורה התחתונה

ההשפעה האמיתית של היועצים רובו בענף הפיננסי מתחיל להיות מורגש על ידי יועצים והן הרגולטורים. הזמן יספר מה יהיה נדרש על מנת לשלוט ביעילות על שירותים אוטומטיים אלה, ואת העתיד של תוכניות אלה יהיה גם מעוצב על ידי היכולת שלהם לקבל החלטות אנושיות כי באמת לקחת בחשבון את כל הגורמים בחיי הלקוח. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים אנושיים יכולים להתחרות עם רובו יועצים.

)