אחד היתרונות העיקריים של חשבונות הפרישה הוא דחייה של מסים על רווחי הון ודיבידנדים. הכנסות מהשקעות שנוצרו על ידי איגרות חוב או מניות בקרן נאמנות אינן חייבות במס כפי שהתקבלו. רווחי הון, דיבידנדים או תשלומי ריבית שמומשו במסגרת תוכניות 401 (k) או חשבונות פרישה פרטניים אינם חייבים במס כפי שמומש על ידי קרן נאמנות ומופצים לבעלי מניותיה. באופן אידיאלי, משקיע defers מיסוי עד הפיצויים הפרישה נדרשים. לאחר הפרישה שילם מס הכנסה בדרך כלל נוטה להיות קטן יותר מאחוזים ששולמו לשירות מס הכנסה (IRS) במהלך שנות העבודה. עם זאת, גמלאים בעלי הכנסה גבוהה או משכורות מרוויחות שכר המחזיקות במס, שומרים על אינטרס למזער את עקיצות המס המוטלות על הכנסות מהשקעות.

-> ->

קרנות נאמנות המנוהלות על ידי מסים מבקשות להפחית את נטל המיסים כנגד סך התשואות. תיקי השקעות אלה מאמצים מספר אסטרטגיות שנועדו לשמר תשואות לאחר מס. קרנות הנאמנות הבאות משתמשות במתודולוגיות שונות כדי לסייע למשקיעים לשמור על מה שהם מרוויחים.

קרן ההכנסה העירונית פידליטי ביניים

משקיעים הכנסה במדרגות המס הגבוה לעתים קרובות פונים קרנות אג"ח ללא מס. קרנות האג"ח המוניציפאליות נמנעות ממיסוי פדרלי, וקופות ספציפיות למדינה מעניקות לתושבים יתרון נוסף של פטור ממס הכנסה ממלכתי. קרן ההכנסה העירונית הפדראלית ("FLTMX") מחזיקה במגוון איגרות חוב שהונפקו על ידי המדינה, המחוז או הישויות המקומיות אשר תשלומי הריבית שלהן אינם כפופים למס הכנסה פדרלי. בעוד שתשואות איגרות החוב העירוניות בדרך כלל נמוכות יותר מאלו של קרנות האג"ח החייבות, המשקיעים בסוגריים גבוהים של מסים נהנים מקבלת זרמי הכנסה שמונעים מיסוי פדרלי, ולעתים גם ממלכתי או מקומי.

FLTMX מורכבת מ -1, 108 הנפקות אג"ח עם מח"מ ממוצע של 4. 65 שנים. ניירות ערך החוב מתפרשים על כל 50 מדינות, עם משקולת של 14% 02 אג"ח שהונפקו על ידי או בתוך מדינת אילינוי. הקרן מציעה תשואה של 30 יום של 1.33% ושיעור מחזור של 14%, מה שמניב רווח מינימלי של 2015 של שתי עשיריות של סנט למניה.

T. Rowe מחיר מדד מדד 500 קרן

משקיעים גדולים החברה צמיחה נמשכים קרנות אינדקס עבור יחס ההוצאות נמוך ומחזירה כי יש ביצועים היסטוריים על תיקי ניהול. מורנינגסטאר השלימה מחקר שהראה כי קרנות השקעה מקומיות גדולות גדלו לעומת הקרנות במדד רק ב -16% מהזמן על פני תקופה של 10 שנים שהסתיימה ב -31 בדצמבר 2014. כמו כן, קרנות אינדקס כגון מדד T. Rowe Price Equity Index 500 קרן ("PREIX") משקפות משקולות ומשקלות של מדד S & P 500. כאשר רכיבים של המדד מוסרים לעתים רחוקות מהמדד, קרנות האינדקס מעסיקות אחר כך אסטרטגיות קניה והחזקה המציעות יחסי מחזור נמוכים במיוחד וממזערים את התפלגות רווחי ההון.

- 3 <->

PREIX גייסו למשקיעים בעלי הון בהכרה עם 11%. סה"כ תשואה שנתית ממוצעת של 37% במשך חמש שנים שהסתיימו ב -31 במאי 2016. הקרן שילמה דיבידנדים ממוצעים של 0 דולר. 0245 למניה באמצעות ארבעת הרבעונים האחרונים שהסתיימו ב -29 ביוני 2016, תוך שמירה על יחס הוצאות של 0. 27%. לא רווחי הון לטווח קצר ולא לטווח ארוך שולמו על ידי הקרן בשנת 2015.

ואנגארד מס מנוהל מאוזן קרן

ואנגארד מס מנוהל מאוזן קרן ("VTMFX") מציעה מחפשי צמיחה הכנסה של סל מניות המהוות 51% מהתיק, בעוד אג"ח עירוניות מהוות כ -49% מהתיק. הקרן מבקשת לייסוף הון לא ממומש לטווח ארוך. עד 31 במאי 2016, VTMFX הבינה הפסדי הון מתחילת השנה (מתחילת השנה) של 18 סנט למניה שהסתכמה ב -0. 65% משווי הנכסים נטו (NAV). הפסדים מומשים משמשים לקיזוז הפצות פוטנציאליות של רווחי הון ששולמו על ידי הקרן.

פן ההכנסה של $ 2. 8 מיליארד קרן נגזר 1, 496 מחזיקי אג"ח העירונית מדורגות BBB או יותר. זוג ללא הפצות חינם עם דיבידנדים מתונים דיבידנד החייב להציע לבעלי הכנסה גבוהה הכנסה דרך לקבל הכנסה לגדול ההון. הימנעות הון הרווחים תשלומים קיצוניים מקטין את נתח הרווחים כי בעלי המניות חייבים למס הכנסה.