לפני עשור, דחיפה להפריט את הביטוח הלאומי נראה מת במים. לאחר בחירתו מחדש, הנשיא דאז, ג'ורג 'בוש, העמיד את הנושא בראש סדר היום השני שלו. עם זאת, הוא לא הצליח לקבל מספיק קולות בקונגרס להפוך את החזון שלו למציאות.

עם זאת, הקמפיין לנשיאות בשנת 2016 מוכיח כי לא כולם ויתרו על הרעיון. כמה מועמדים של GOP, כולל המושל ג'ון קסיך מאוהיו והסנאטור רנד פול מקנטקי, רוצים לאפשר לעובדים להכניס לפחות חלק מקופת מס השכר שלהם לחשבונות שבבעלותם ולשלוט בהם.

-> ->

תוכנית בסכנה

אולי זה לא מפתיע כי חלק בימין עדיין מקווים לעצב מחדש באופן יסודי ביטוח לאומי. אחד הטיעונים העיקריים להפרטה הוא כי הדרך היחידה לשמור על התוכנית ממס היא להגדיל את שיעור התשואה על ניכויים שכר. ובריאותה הפיסקלית של הביטוח הלאומי נמצאת במצב גרוע יותר היום מאשר בשנת 2005.

המערכת הנוכחית היא ביסודה העברה בין-דורית של הכנסה. הכסף שהעובדים הפעילים מכניסים לתוכנית באמצעות מס המשכורות מסייע לשלם את היתרונות של גמלאים של היום. (ראה מבוא לביטחון לאומי למידע נוסף.)

- <->

עד כה, מודל התשלום כפי שאתה עובד יש די טוב כי יש יותר אמריקאים מספיק כוח העבודה לשלם גמלאים. במשך מספר שנים התוכנית לקחה יותר ממה שהיא משלמת, ויוצר עתודה גדולה שעדיין קיימת היום. התוכנית משקיעה את הדולרים הנוספים באג"ח ממשלתיות, ומייצרת הכנסות ריבית נוספות עבור הקופה.

אבל משמרות דמוגרפיים משליכים מפתח ברגים במערכת. היחס בין העובדים לגמלאים יורד, ועד שנת 2020 יפעלו מינהל המינהל לביטוח לאומי את הגירעונות השנתיים שיחתכו את עתודותיו. המחסור השנתי צפוי להימשך לאורך תקופת החיזוי בת 75 השנים של התוכנית.

SSA מעריכה כי העודף שלה ייגמר עד שנת 2034, ובנקודה זו הוא יביא רק הכנסות מספיקות כדי לשלם כ 75% מהטבות המתוכננות.

איור 1. ביטוח לאומי המינהל מעריך כי הוצאות התוכנית יתחילו לעלות על הכנסות בשנת 2020.

מקור: מינהל ביטוח לאומי

הפתרון, יש אומרים, היא לתת לעובדים להפנות חלק של המשכורת שלהם כלפי חשבונות השקעה פרטיים שהם שולטים. הם יכולים להשתמש בכספים כדי לרכוש כמה שילוב של מניות, אג"ח או קרנות שוק הכסף, בהתאם לסבולת הסיכון שלהם ומטרות.

לאחר העובדים פגע גיל הפרישה, הם יכולים לבחור לרכוש קצבה שתספק זרם חיים שלמים.כל הכספים שאינם משועבדים או משמשים לקצבה ניתנים ליורשיהם.

היתרון, אומרים עורכי הדין, הוא כי השקעות מכוונות אינדיבידואלית יש את היכולת להכות באופן משמעותי את קרן הנאמנות המנוהלת באופן מרכזי, אשר על פי החוק יכול רק להשקיע באג"ח האוצר. היסטורית, המניות יצרו תשואה שנתית של כ -10% בממוצע. אג"ח האוצר, המגובות על ידי האמונה והאשראי המלאים של ממשלת ארה"ב, בדרך כלל חוזרות פחות מאג"ח, אשר תשואה ממוצעת של כ -5% 5 בשנה.

בתיאוריה, אם כן, כסף שנכנס לחשבון פרטי יש לו פוטנציאל להרחיק לכת יותר מכספי קרן הנאמנות של הביטוח הלאומי. מה עוד, גמלאים לא צריך לדאוג מגמות דמוגרפיות, שכן הפרישה שלהם קיטי כבר לא להיות קשור לגודל של כוח העבודה הנוכחי.

כמובן, יש סיבה נוספת כי הרפובליקנים רבים לאמץ הפרטה. היא משתלבת בנרטיב הכללי שלהם, שכוח רב יותר צריך להיות עם הפרט ופחות עם הממשלה.

אתגרים להפרטה

המטרה הבסיסית של הביטוח הלאומי היא לספק רשת ביטחון פיננסי לאמריקנים כשהם מגיעים לגיל מתקדם (כמו גם עבור אנשים עם מוגבלויות אשר פוגעים ביכולתם לעבוד). מבקרי ההפרטה טוענים כי החלת הכספים הללו עליות ומורדות של השוק עומדת בניגוד לאותה מטרה.

לאחר הניסיון של המדינה של המיתון הגדול, הרפובליקנים עשויים להיות אפילו קשה יותר discrediting טיעון זה יותר ממה שהם עשו בשנת 2005. האם העובדים יכולים להקטין את הסיכון שלהם על ידי מעבר השקעות שמרני יותר כשהם מגיעים פרישה? בטוח. אבל לא לכל אמריקאי יש את האוריינות הפיננסית לעשות זאת.

אולי משוכה גדולה עוד יותר היא להבין איך לשלם עבור המעבר מן הפרדיגמה תשלום כפי שאתה הולך. גם כאשר עובדים צעירים מקבלים את הזכות לשים דולר מס בחשבון אישי, הממשלה עדיין יש את החובה לשלם הטבות גמלאי הנוכחי. זה נהיה יקר.

הדמוקרטים אומרים כי הדרך היחידה לעשות את זה עבודה יהיה לגבות תשלומים בחזרה מקבלי הביטוח הלאומי הקיים או להעלות את מס שכר. הראשון היה רכבת שלישית עבור אלה בצד שמאל, ואת זה האחרון סביר לקבל תמיכה מצד ימין.

מעבר הדרגתי, שכמה רפובליקנים קראו לו, מרכך את המכה. על פי אסטרטגיה זו, העובדים יתחילו לשים רק חלק קטן מהמשכורת שלהם לחשבון פרטי ולאחר מכן להגדיל את הקצאתם על פני תקופה של שנים. אבל גם גישה זו אינה ללא עלויות משמעותיות.

חלופי גישות

חשבונות פרטיים הם לא הדרך היחידה להתמודד עם החסר הממשמש ובא. דרכים אחרות לחזק את הביטחון הסוציאלי כוללים העלאת שווי על הרווחים החייבים כדי לייצר הכנסות נוספות. עבור 2015, כל הכנסה העולה על $ 118, 500 אינו כפוף מס שכר. בצד ההוצאות של החשבונות, רעיון נפוץ אחד הוא לרסן את ההתחייבויות על ידי הגדלת גיל הפרישה.

גישה אחרת תהיה לאפשר לקרן הנאמנות להיות אגרסיבית יותר בהשקעותיה. במקום לקנות רק מכשירים האוצר, יש אומרים שזה צריך להיות מותר להשתמש בחלק הנכסים שלה על רכישות המניות.

עורכי דין אומרים שזה בגישה הטובה ביותר של שני העולמות. ראשית, יש פוטנציאל תשואות גבוהות יותר. ושנית, בניגוד לחשבונות פרטיים, אתה משאיר החלטות השקעה למוסד שיודע לנהל סיכונים יותר מרוב האנשים.

השורה התחתונה

זה עדיין מאוד לטפס במעלה עבור אלה שרוצים להפריט את כל, או אפילו חלק, של ביטוח לאומי. עם זאת, הרעיון של השליטה שלך פרישה כסף הוא אחד שממשיך להחזיק ערעור על קטע של הבוחרים.

לקבלת מידע נוסף בנושא, ראה דלדול בביטחון סוציאלי: האם הפחד מוצדק?