בימים אלה, תכנון הפרישה דורש יותר מאשר לתרום 401 שלך (K), במיוחד מאז תוחלת החיים של אחד גדל עם השנים. המורכבות המוגברת של תכנון הפרישה מחייבת את החוסכים לדעת יותר על השקעה מאי פעם. עבור חלק, זה מעבר קל, אבל רבים נותרים ערבוב לבוא עם תוכנית פרישה. כל זה מתחנן השאלה: האם אתה צריך לשכור יועץ כדי ליצור תוכנית פרישה? התשובה: זה תלוי.

-> ->

יועצים פיננסיים הם בעסק כדי להרוויח כסף לא הולכים לעזור לך בחינם. אבל העצה שלהם יכול להיות יקר. בין אם אתה מועמד לעזרה מקצועית תלוי במצב הכלכלי הנוכחי שלך, מטרות החיסכון ואת התאריך הצפוי של פרישה.

אתה מתקרב פרישה, ואין לך תוכנית

פרישה היא לא משהו שאתה יכול להגדיר כאשר אתה מצטרף לחברה אז פשוט לשכוח. כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלך פרישה אתה הולך צריך כ 70% מההכנסות שלך כאשר אתה לא עובד, כלומר הכסף שאתה גרב משם יש לגדול. אם אתה לא נותן את ההשקעות שלך הרבה מחשבה או מנסה לזהות דרכים לגוון אז זה יכול להיות זמן לקרוא מקצוען. אחרי הכל, ככל שאתה קרוב יותר לפרוש את שימור ההון חשוב יותר הופך. יועץ פיננסי טוב הולך לעבור על כל ההשקעות הנוכחיות שלך, להבין את סובלנות הסיכון ואת האיזון כי עם המטרות שלך לפרישה, במיוחד כאשר זה מגיע במוקדם ולא במאוחר. (קרא עוד, כאן: ניתוח תוכניות פרישה הטוב ביותר אפשרויות השקעה .)

-> ->

ביטוח לאומי הוא מילה זרה

כולם יודעים שכאשר הם מפסיקים לעבוד הם יכולים להתחיל לאסוף הטבות ביטוח לאומי. אבל מה שאנשים רבים אינם מבינים יש שפע של אסטרטגיות כדי למקסם את התועלת. גם הגיל שבו אתה מתחיל לאסוף הטבות ביטוח לאומי הולך להיות השפעה גדולה על כמה אתה מקבל כל חודש. אם אתה מבין רבים כי אין להם מושג על ביטוח לאומי מעבר ליסודות ייתכן שתזדקק לעזרתו של יועץ. יועץ פיננסי יכול לתכנן אסטרטגיה כדי להפיק את המרב מהיתרונות שלך אם זה אומר עיכוב איסוף או הגשת תועלות ההשעיה או אחת אסטרטגיות אחרות אינספור. (קרא עוד, כאן: 4 דרכים חריגות כדי לשפר את היתרונות של ביטוח לאומי .)

רגשות כלל החלטות ההשקעה שלך

השקעה היא דבר מאוד רגשית עבור אנשים רבים ולכן משקיעים אינספור בסופו של דבר קונה גבוה ומכירה נמוכה. הרגש הוא האויב של כל תוכנית פרישה טובה, ואם אתה לא יכול לשמור על שלך לבדוק, זה יכול להיות הזמן לשכור מישהו לעשות את זה בשבילך. (קרא עוד, כאן: השווקים הפיננסיים: כאשר פחד ותאוות בצע משתלטים .) יועצים פיננסיים הולכים לעשות החלטות קרות מחושב לא יהיה אכפת אם XYZ היה המניה הראשונה שרכשת אי פעם או אם בן דודך עובד על כך וכך החברה. יתר על כן, בימים הסוערים בשוק המניות, כאשר הכל טנק, ואין סוף באופק - יועץ טוב הולך למלוך בהלה ולקבל החלטות כספיות לא מונע על ידי פאניקה או חמדנות.

ירידה קוגניטיבית היא דאגה אמיתית

המוח הוא דבר מוזר. אתה יכול להיות כוכב רוק משקיע יום אחד ורק כמה חודשים מאוחר יותר אפילו לא זוכר את שם המשפחה שלך. בעוד ירידה קוגניטיבית היא לעתים קרובות תהליך איטי אם אתה מודאג זה יכול לקרות לך אז יועץ פיננסי עשוי להיות שווה את העלות הנוספת. אם כל ההשקעות שלך עם חברה אחת ואתה המוח מתחיל לסבול, בן הזוג שלך, ילדים או יקיריהם יידעו בדיוק היכן כל ההשקעות. זה גם אמצעי הגנה מפני קבלת החלטות חכם או נופל על הונאות מניות פיננסי. גם אם אתה בסדר מבחינה קוגניטיבית, לאחר יועץ פיננסי להקפיץ רעיונות השקעה מחוץ יכול ללכת דרך ארוכה בהגנה על הכסף שלך. (קרא עוד, כאן: יועצים צריך לשקול "פרוטוקול שיטיון."

יש יותר מדי חלקים נעים

תכנון פרישה יכול לקבל מסובך במיוחד כי אתה צריך לחשוב על הרבה דברים. יש את ההשקעות שלך, הטבות ביטוח לאומי, תכנון הנדל"ן וכל ההשלכות המס של המהלכים השונים. המורכבות של כל זה יכול לדרוש הרבה תכנון אשר יכול להיות זמן רב ומסובך. לא בטוח לגבי מסים או תכנון הנדל"ן או כל היבט אחר של תוכנית הפרישה שלך? זה סימן שאתה יכול להשתמש קצת עזרה. גם אם יש לך את הידע ייתכן שלא יהיה לך מספיק זמן כדי להקדיש את פרישה תכנון, וזה עוד סיבה לקרוא את המומחים.

השורה התחתונה

שכירת יועץ כדי ליצור תוכנית פרישה הולך לעלות לך כסף אבל בהתאם למצב שלך זה עשוי להיות כסף השקיע היטב. תכנון פרישה יש הרבה חלקים נעים, במיוחד כי זה משהו שיכול להימשך עשרים שנה ועוד. אם אתה לא בטוח מה הוא הטוב ביותר עבור המצב הייחודי שלך מאשר את העזרה של מומחה יכול להיות כדאי.