המעסיק שלך או מנהל התוכנית לתוכנית 401 (k) היו אמורים לספק לך עותק של תיאור תוכנית סיכום 401 (k) של התוכנית (SPD). אם אתה לא יכול למצוא את העותק שלך, פנה המעסיק שלך לבקש עותק חלופי. עותק של תוכנית ה- SPD של התוכנית עשוי להתקבל גם ממשרד העבודה (DOL) על ידי כתיבה אל: מחלקת העבודה, EBSA, Public Disclosure Room, Room N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington 20 DC. הם עשויים לחייב אותך העתקת דמי, אשר בדרך כלל כמות קטנה מאוד.)
SPD נדרש לכלול הסבר - במונחים לא טכניים - של הוראות התוכנית, כגון הטבותיך וזכויותיך על פי התוכנית, כולל כאשר אתה זכאי לקבל חלוקות.
לחלופין, תוכל לבקש מהמעסיק שלך לספק הסבר לסירוב לכבד את בקשתך; למעשה, אתה חייב לקבל הסבר בכתב. הסברים לגיטימיים לעיכוב בהתפלגויות כוללים:
- אתה עדיין לא זכאי לקבל הפצות מהתוכנית. לדוגמה, התוכנית עשויה לדרוש מהמשתתפים להגיע לגיל מסוים לפני שהם נחשבים כשירים לקבלת חלוקה. דרישה זו גיל יכול לחול גם אם אתה כבר לא מועסקים עם החברה.
- התוכנית יכולה לבצע תשלומים רק בתדירות מסוימת, כגון רבעונית. לכן, אם ביקשת הפצה באמצע ינואר, ייתכן שיהיה עליך להמתין עד 31 במרץ לפני שתקבל את הסכום המבוקש.
אם אתה מרגיש שהמעסיק שלך אינו עומד בתנאי התוכנית, תוכל ליצור קשר עם החיוג חינם בטלפון 1-866-444-3272 ולבקש לדבר עם נציג משרד אזורי הקרוב אליך , או שתוכל ליצור קשר עם המשרד האזורי שלך - ראה // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 עבור רשימה של משרדים אזוריים ופרטי הקשר שלהם.
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
(צור קשר עם דניס)
החברה הישנה שלי מציעה תוכנית 401 (K) ואת המעסיק החדש שלי מציע רק תוכנית 403 (ב). האם אני יכול לגלגל את הכסף בתוכנית 401 (k) לתוכנית החדשה 403 (ב)?
זה תלוי. אמנם התקנות מאפשרות גלגול של נכסים בין תוכניות 401 (K) לבין תוכניות 403 (ב), המעסיקים אינם נדרשים לאפשר גלגול לתוכניות שהם מחזיקים. כתוצאה מכך, התוכנית המקבלת (או המעסיק כי חסות / שומרת על התוכנית) בסופו של דבר מחליט אם הוא יקבל תרומות rollover מ 401 (k) או תוכנית אחרת.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
יש לי תוכנית שיתוף רווחים עם המעסיק לשעבר שלי. עכשיו אני מנסה לקנות בית. האם אני יכול להשתמש בכספי הרווח שלי כדי לשלם מקדמה על בית?
תוכניות שיתוף רווחים הן תוכניות פרישה עם חברות המעניקות לעובדים אחוז מהכנסות החברה. תוכנית שיתוף רווחים דומה ל- 401 (K) משום שהיא נחשבת לתוכנית מוגדרת. ההבדל היחיד הוא שהישות היחידה שתורמת לתוכנית היא המעסיק - בהתבסס על רווחי החברה בסוף כל שנת כספים.