יועצים פיננסיים רבים ביסודיות משכיל ומוכשר כאשר מדובר בתיאום הטבות ביטוח לאומי עם IRA והפצות תוכנית הפרישה וניהול תיק. אבל אחוז גדול הם הרבה פחות בקיאים לשלב הכנסה ביטוח לאומי נכות לתוך תוכנית פיננסית, כמו תוכניות תכנון פיננסי רבים אינם מכילים מודולים עבור סוג זה של הכנסה. יועצים המסוגלים להתגבר על גורם זה ולספק ייעוץ קול ותכנון עבור לקוחות אשר מקבלים הטבות נכות יכול לגלף את נישה רווחית עבור עצמם תוך מתן שירות בעל ערך.

->>

איך הם עובדים

למרות היועצים רבים מכירים עכשיו את הכללים החדשים, מגבילים יותר הנוגעים גמלאים המבקשים הטבות ביטוח לאומי, לעתים קרובות יש להם שאלות כשמדובר בנושאים כגון האם בן הזוג יכול לטעון הטבות אם המפרנס העיקרי מקבל תשלומים נכות. כדי לענות על שאלה זו, יש צורך להבין כיצד עובד ביטוח לאומי נכות תשלומים. סוג זה של הכנסה זמין רק למקבלי ביטוח לאומי שאינם מסוגלים מבחינה רפואית ופיזית לעבוד כל סוג של עבודה, ואת הנכות שלהם צפוי להימשך לפחות שנה או עד שהם מתים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: נכות ופרישה: כיצד להכין לקוחות .)

על מנת להיות זכאי להטבות, על המבקש לעבור הן מבחן עבודה שבוצע לאחרונה, המעיד על אי יכולת לבצע את החובות הקשורות לעבודה והן למשך תקופת מבחן העבודה המוכיחה כי למבקש עבד מספיק זמן תחת מערכת הביטחון הסוציאלי כדי להעפיל הטבות. מי יכול לעמוד במבחנים אלה ולקבל אישור יקבל זרם חודשי של הכנסה המבוססת על הרווחים הממוצע שלהם לכל החיים. מועמדים זכאים יתחילו לקבל הטבות במהלך החודש השישי ברציפות לאחר שנרשמה נכותם. אלה אשר בקשותיהם נדחתה יש אפשרות של פנייה למינהל לביטוח לאומי.

מקבלי קצבה במשך שנתיים זכאים אוטומטית לכיסוי Medicare ללא תלות בגילם. ברגע שהנמען מגיע לגיל פרישה מלא, הטבות המוגבלות מומרות אוטומטית להטבות פרישה, אשר יישארו באותה רמה כמו בעבר.

בני משפחה

ישנם מספר סוגים של בני משפחה שעשויים גם להיות זכאים להבטחת נכות, כגון בן הזוג של הנמען אם הוא בן 62 לפחות, בן זוג בכל גיל אם הוא מטפל עבור ילד אשר מתחת לגיל 16 או נכה וילד לא נשוי, גם אם הוא או היא אומצה.ילדים ונכדים עשויים גם להיות זכאים לקבל קצבת נכות במקרים מסוימים כל עוד הם מתחת לגיל 18. ילדים מבוגרים אשר היו נכים לצמיתות לפני גיל 22 גם זכאים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איך אתה יכול לעזור ללקוחות עם ביטוח לאומי בני זוג לשעבר עשויים גם להיות זכאים אם הם היו נשואים המקבל העיקרי במשך 10 שנים לפחות והם מעל גיל 62 והם אינם נשואים כיום. ההטבות שקיבל בן הזוג לשעבר לא יפחיתו את ההטבות המשולמות למקבלי הסיעוד או לבני משפחתם. בני זוג לשעבר, שהגיעו לגיל פרישה מלא, יכולים גם להגיש הטבות ביטוח לאומי על בסיס הטבות המוגבלות של בן זוגם לשעבר, כל עוד הם נשואים במשך 10 שנים לפחות.

אלה שנולדו לפני 2 ינואר 1954 יש אפשרות לגבות סכום השווה למחצית הטבה של בן זוגם לשעבר, תוך שהם מאפשרים את היתרון שלהם להמשיך לגדול עד סכום ההטבה המקסימלית כבר הגיע. אלה שנולדו לאחר תאריך זה פשוט לקבל באופן אוטומטי הטבה שווה לגדול של תועלת כי הם יכולים לקבל על בסיס ההכנסה שלהם או את ההכנסה הרווחה תועלת כמו בן זוג גרושה זכאי. אבל את מקבלי העיקרי של ביטוח לאומי נכות הכנסה אין לך את האפשרות של הטענה היתרונות הזוגיים ומאפשר היתרונות שלהם לגדול לסכום המרבי האפשרי. הם יכולים להשעות את היתרונות שלהם אם הם אוהבים, אבל הם לא יכולים לקבל הטבות זוגיות בינתיים.

נושא אחרון שיש להביא בחשבון הוא כאשר זוג עדיין לא הגיע לגיל פרישה מלא, ואת מקבלי קצבת נכות העיקרי מת. לבעל הזוג תהיה עדיין האפשרות לקבל את מלוא קצבת הניצולים בגובה סכום ההכנסה לנכות ששולם כאשר הוא מגיע לגיל פרישה מלא.

השורה התחתונה

יועצים פיננסיים שיש להם לקוחות לקבל הכנסה נכות מן המינהל לביטוח לאומי יהיה חכם כדי למצוא תוכנית תכנון פיננסי המסוגל לכלול סוג זה של הכנסה במודולים שלה. כללי ההכנסה לנכות דומים לאלו של הטבות רגילות במקרים רבים, אך ישנם מספר קמטים שיועצים צריכים להכיר כדי לספק תכנון הולם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

צעדים פיננסיים מובילים לקחת על עצור .)