מנהלי השקעות, מכיני מס ואנשי מקצוע פיננסיים אחרים המעוניינים להרחיב את בסיס העסק שלהם יכול לעתים קרובות לעשות זאת בצורה היעילה ביותר על ידי הוספת מוצרים או שירותים נוספים. עם זאת, יש להקפיד לעשות זאת כראוי על מנת להבטיח הצלחה וביעילות לקדם את שם המותג שלהם. יש כמה גורמים פיננסיים ולוגיסטיים לשקול, עבור אלה שבוחרים להרחיב את שיטות העבודה שלהם באופן זה; כל אחד מהם חייב להיחשב בפירוט לפני ביצוע כל פעולה, על מנת למנוע טעויות יקרות ותסכול מקצועי.

-> ->

נקודות התמחות
המפתח להוספת בהצלחה שורה חדשה של עסקים מתחיל עם יצירת רשימה של הגורמים העיקריים שיש לטפל. גורמים אלה כוללים:

• אופי והיקף השירות החדש או העסק שיוצע
• צוות, ארגון וניהול של העסק החדש
• שילוב הפעילות העסקית או השירות החדש לתוך התרגול הנוכחי
• הערכת סיכונים ועלויות שיגיעו עם השירות או העסק החדש
• קביעת מחירים ועמלות עבור השירות החדש
• כיצד לשווק ולקדם את השירות החדש
• בעיות רגולטוריות ורישיונות

יש ליצור תוכנית ברורה המתארת ​​רשימת צעדים עבור כל אחת מהנקודות הללו. כמובן, המורכבות והקושי של כל נקודה ישתנו בהתאם לנסיבות, כגון אופיו והיקף עבודתו הנוכחית של היועץ וכן סוג העסק או השירות שיש להוסיף. יועצים שיש להם פרקטיקות גדולות ומבוססות שמייצרות הכנסות משמעותיות נמצאים בעמדה הרבה יותר טובה כדי להוסיף שירותים חדשים לפרקטיקות שלהם מאשר לאלה עם בסיסי לקוחות קטנים יותר. רו"ח המבקש להוסיף תכנון פיננסי כשירות נפרד יכול רק לאתגר לשבת לבחינות CFP מועצת המנהלים, בעוד CFP שרוצה להיות רו"ח ולספק שירותים חשבונאיים כללי ייתכן שיהיה צורך להשלים לימודי תואר ראשון נוסף בחשבונאות לפני יושב עבור הבחינה לרכישה. הנקודות המפורטות לעיל ייבחנו כעת בפירוט רב יותר:

-> ->

טבע היקף העסקים החדש
זהו אחד הגורמים החשובים ביותר לטפל בתהליך התכנון. היועצים צריכים להבהיר בדיוק מה המוצרים והשירותים שהם יציעו ואיך השירות יהיה מובנה. לדוגמה, רואה חשבון המציע תכנון פיננסי חייב להחליט האם הוא יספק גם שירותי ניהול נכסים ומוצרי ביטוח. אם CFP או ברוקר סניפים החוצה לתוך ההכנה המס, הם יכשירו חברות, אחוזה מתנה מחזירה מס גם כן?

מבנה של עסקים חדשים
ישנן מספר דרכים שונות כי אנשי מקצוע פיננסיים יכולים לשלב קו חדש של העסק לתוך המודל הנוכחי שלהם.הבחירה הנכונה תהיה תלויה בגודל ובהיקף של העסק הנוכחי שלהם, כמו גם את אופי השירות הנוסף המוצע. מתרגל קטן יכול פשוט להציע את השירות בתור שורה נוספת של עסקים במובן הפורמלי ביותר, בעוד חברות גדולות יהיה כנראה צריך ליצור מחלקה חדשה על מנת לספק תמיכה נאותה. חברות מסוימות יכולות גם לבחור להציע את השירות כיישות עסקית נפרדת או חברה בת של החברה עם תזרים מזומנים משלה ואת הדוח המאזן.

אנשי צוות, ארגון וניהול
במקרים רבים, הבעלים של עסק שירותים פיננסיים יראה את הצורך להוסיף קו חדש של עסקים אשר ייתכן שיהיה מעט או ללא ידע או ניסיון. לפיכך, יידרשו עובדים נוספים לספק שירות זה, אלא אם כן מספר מספיק של עובדים שוטפים מוכנים ומסוגלים להתאמן בתחום זה. בעלים יש לקחת בחשבון את כמות הזמן הדרוש כדי להשיג זאת, כמו גם את הזמן והמאמץ הנוספים שיידרשו כדי להפעיל את קטע זה של הפרקטיקה שלהם קדימה ואם הם צריכים האצלת הפיקוח שלה למנהל נפרד או שותף.

אינטגרציה של קו העסקים החדש לתוך הנוהג הנוכחי
שלב זה של התהליך עוסק איך השירות יוצע ובלבד הן לוגיסטית טכנולוגית. כל קו חדש של עסקים הוא קרוב לוודאי הולך לדרוש תוכנית מחשב אחרת, והצעת שירות נוסף זה יהיה כנראה הרבה יותר קל אם התוכנית החדשה יכולה ממשק עם התוכנה הקיימת המאפשרת ייבוא ​​של נתוני הלקוח ומידע אחר. בעלים חייבים גם להחליט אם השירות החדש יוצע בעת מתן קו המסורתי של העסק שלהם (כגון הצעה לעשות תכנון פיננסי בעת הכנת מסים של הלקוח) או תינתן בזמן או במקום נפרד.

הערכת הסיכון והעלות
המתכננים יצטרכו לעשות מחקר זהיר של שניהם את כמות ההכנסות שהם יכולים לצפות באופן מציאותי להפיק מן הקו החדש של השירות ואת העלויות יהיה מעורב. צעד ראשון טוב עשוי להיות להם לקחת סקר של הלקוחות הקיימים שלהם כדי לראות כמה מהם יהיה מעוניין להשתמש בשירות החדש. אם השירות הנוסף יוצע לציבור כבעל עסק עצמאי, המתכננים צריכים לנסות ולספר את מספר הלקוחות החדשים שיהיו מעוניינים להפוך ללקוחות שלהם בפועל. רשימה חלקית של העלויות האפשריות שיצטברו כוללת:

• דמי ביטוח משפטיים, רישוי וחבויות
• הוצאות הדרכה וגיוס
• עלויות שיווק וקידום מכירות נוספות
• תקורה נוספת למשרדים חדשים (או עלות רכישת ו / או שיפוץ של מבנה)
• עלות של כל ציוד חדש, רהיטים ותוכנה או טכנולוגיה אחרת שיש להשתמש בהם
• דמי הפעלה לרישום אצל ברוקר-סוחר או קסטודיאן מייעץ להשקעה למי שמתכוון להחזיק או לנהל את נכסי הלקוחות
• שכר לימוד מתמשך עבור כל המעורבים בתחום העסקי החדש
• העלות של כל חומר חינוכי וחומרי עזר
• הזמן המושקע בפיתוח כל המסמכים הדרושים עבור קו העסקים החדש, כגון כמו שאלוני הלקוח
• דמי חבר עבור כל חברויות כי צריך או צריך לרכוש, כגון עבור NAIFA, AICPA, FPA, וכו '

הגדרת מחירים ואגרות
יש יותר לשקול מאשר פשוט כמה תשלום; פיצוי יכול לקחת מספר צורות, בהתאם לרמת וסוג השירותים הניתנים. אם היועץ הולך להציע הכנת מס הכנסה, אז דמי שטוח עשוי להיות מחויב עבור כל סוג של החזר כי הוא מוכן (הכנסה, נדל"ן, מתנה או חברה). אם היועץ הולך להציע ניהול השקעות, אז הוא או היא יכולים לעבוד על עמלה באמצעות מתווך, סוחר או לגבות אחוז הנכסים תחת ניהול.

תשלום שטוח עשוי גם להיות מתאים לתוכנית פיננסית מקיפה, ושעה לפי שעה עשוי להיות הדרך הטובה ביותר למתן ייעוץ או המלצות פשוטות. יועצים אשר תשלום שטוח או שיעורי לשעה צריך כנראה לשמור על מספרים אלה באותה שכונה כמו מה שהם גובים עבור השירותים הנוכחיים שלהם. יועצים עשויים גם לשקול לשקול להציע שירותים מסוימים בחינם ללקוחות אשר מייצרים הכנסות משמעותי; לדוגמה, מי שמשקיע $ 500, 000 בקצבה עשוי להיות זכאי לתוכנית פיננסית חופשית או הכנת מס. וכמו כל עסק אחר, דמי צריך להיות לפחות חלקית מבוסס על כמות הזמן והמאמץ הנדרש כדי לבצע את השירות.

שיווק וקידום
הדרך הטובה ביותר לעשות זאת תהיה בעיקר על טיבו של בפועל הנוכחי של היועץ. הצעד הראשון הוא כמובן להכריז על קו העסקים החדש על בסיס הלקוחות הנוכחי של המשרד. אבל הקו החדש של העסק צפוי להיות סחיר לקטע דמוגרפי מסוים של הציבור גם כן, ויש לעשות מחקר כדי להבין את הצרכים והמניעים של השוק שאליה יפרסם היועץ. אתרים, חוברות, התקשרויות דיבור, דיוור המוני, ידיעונים וצורות שיווק מסורתיות אחרות הם הכלים המתאימים למשימה זו.

תקנות ורשיונות
מי שנכנס לתחום התכנון הפיננסי או להשקעות חייב להכיר היטב את הכללים והתקנות שהם יידרשו לבצע. ה- SEC ו FINRA יש הנחיות מקיפות על איך השירותים עשויים להיות מוצעים, ביצע ושילם, ומי להירשם עם ברוקר, סוחר יעמוד פיקוח על ידי מחלקת הציות שלה. מי להציע מס הכנה חייב לעמוד בדרישות החדשות שנקבעו על ידי מס הכנסה ו להירשם כמכשירי מס מראש. חינוך והכשרה נאותים בתחום זה הוא אחד הצעדים הראשונים בהצעת כל קו חדש של עסקים בתעשייה הפיננסית.

השורה התחתונה
יועצים שמבקשים להוסיף קווי עסקים נוספים לפרקטיקות שלהם צריכים להעריך בזהירות את הסיכונים, העלויות וההטבות הכרוכות בכך. ארגונים כגון איגוד התכנון הפיננסי יכולים לספק שפע של משאבים ומידע עבור אלה אשר שוקלים אפשרות זו. מי רשום כרגע עם ברוקר, סוחר צריך גם להתייעץ איתם משוב וייעוץ. אבל מי לקחת את הזמן כדי ליצור תוכנית עסקית קולית ולעקוב אחריה בצורה מאורגנת יכול לקצור תגמולים משמעותיים על המאמצים שלהם בטווח הארוך.