רובו-יועצים משתמשים בקרנות סל (ETF) כדי להציע פתרונות השקעה פשוטים וזולים ללקוחות. תעודות סל הן כמו קרנות נאמנות, אלא שהן נסחרות בבורסות ובדרך כלל עוקבות אחר מדד רחב יותר כמו S & P 500. מכיוון שהקרן פשוט עוקבת אחר המדד הרחב ואינה מנוהלת באופן פעיל על ידי מנהל קרן, העלות ללקוח יכולה להיות משמעותית נמוך יותר. אין מנהל קרן אשר משכורת הלקוח מוערך דמי לעזור לשלם.

נכון לשנת 2016, שתי החברות הפופולריות ביותר robo מייעצים Wealthfront ו Betterment. בעוד שתי החברות שונות במקצת בהנפקות המוצרים ומבני העמלות, הן פועלות תוך שימוש במודל העסקי. לקוח חדש נרשם באינטרנט או באמצעות אפליקציית סמארטפון, ולאחר מכן עונה על סדרה של שאלות שנועדו להעריך את סגנון ההשקעה שלו, כגון אם הוא שמרני, אגרסיבי, בעל ערך או מכוון צמיחה. רובו-יועץ מקשר את תשובותיו לאלגוריתם בונה תיק תעודות סל על בסיס צרכי הלקוח ורצונותיו. השלב האחרון הוא הלקוח מקשר בין חשבון הבנק שלו לבין רובו-יועץ עבור כספים יועברו לחשבון ההשקעה שלו.

-> ->

סוגי תעודות סל המוצעים

רובו יועצים חצוצרה הפשטות שלהם, אבל היצע המוצרים ETF שלהם יכול להיות חזק למדי ומגוון. Wealthfront, למשל, מספקת גישה לתעודות סל, אשר עוקבות אחר מדדים של מניות U. S., מניות זרות, מניות שוק מתעוררות, מניות דיבידנד, קרנות להשקעה בנדל"ן (REIT), אג"ח קונצרניות ואיגרות חוב מתפתחות. איך הכסף של משקיע מוקצה בין תעודות סל אלו תלוי באסטרטגיית ההשקעה שלו כפי שנקבע על ידי התשובות שהוא מספק עם פתיחת החשבון שלו.

לדוגמה, אם הלקוח מציין שהוא מודאג ביותר מהגנת הקרן וההכנסה השוטפת, הקצאת מניות הדיבידנד ואגרות החוב הקונצרניות שלו, הן של הכנסה קבועה והן נוטות להיות בטוחות, היא הרבה גבוה יותר מאשר אם הוא העדיף צמיחה אגרסיבית והציע שהוא לא יסתכן. בתרחיש זה, תיק ההשקעות שלו מתמקד בעיקר במניות U. S., במניות שוק מתעוררות ובאיגרות חוב מתעוררות, אשר כולן מספקות הישרדות עצומה אך מאמצות סיכון גדול יותר.

היתרונות של השקעה בתעודות סל באמצעות יועץ רובו

על ידי ניצול תעודות סל ולא מניות בודדות או קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, יועצי רובו יכולים להפוך את התהליך לחלק גדול ככל הניתן. זה שומר על תקורה נמוכה, חיסכון כי חברות כגון Wealthfront ו Betterment לעבור ללקוחות שלהם.

יחס הוצאות הניהול הממוצע (MER) עבור קרן נאמנות מנוהלת באופן פעיל הוא 1 עד 1. 5%. רובו-יועץ לקוחות כמעט תמיד לשלם הרבה פחות.Wealthfront גובה תשלום שטוח של 0. 25% החלים רק על סכומי השקעה מעל $ 10, 000. אם אתה משקיע תחת סכום זה, אתה יכול לפתוח חשבון עם Wealthfront ולשים את הכסף שלך בתעודות סל בחינם. Betterment של מבנה דמי נע בין 0. 35% עבור יתרות קטנות רק 0. 15% עבור יתרות יותר מ 100 $, 000. לא משנה איזה robo- יועץ תבחר, MER שלך מגיע הרבה פחות ממה שהיה עבור קרן מנוהל באופן פעיל .

פשטות היא עוד יתרון לרובו-יועץ. אפילו וורן באפט ממליץ לשמור על ההשקעה פשוטה ככל האפשר. ב -2013 הוא הורה ליורשיו להשקיע את נכסיו בקרנות המדד, הדומות לתעודות סל, בכך שהן מנוהלות באופן פסיבי ועוקבות אחר מדדים נרחבים. העצה שלו ל- NBA הגדול של לברון ג'יימס היה דומה: נמנעו מסכומי השקעות מפוארים בתחום הנדל"ן והזכיונות, ודבקו בהשקעות פשוטות כגון קרנות אינדקס.

רובו, יועץ המציע גישה ETFs מאפשר לך לגדל את הכסף שלך באמצעות שיטה שאושרה על ידי המשקיע הגדול בחיים תוך שמירה על עלויות ההשקעה שלך נמוך יותר מאשר הם יהיו עם כמעט כל שיטה אחרת.