מתכננים פיננסיים רבים מעודדים את הלקוחות ליצור אמון חיים חיים כדי להבטיח את נכסיהם מופצים באופן המדויק שהם רוצים ללא הטרחה והוצאות של בית המשפט צווי. נאמנויות אלה יכולים גם לתת ללקוחות מידה של הגנה מפני נושים ותביעות ולספק יתרונות נוספים נלווים המשתנים על ידי המדינה והנסיבות.

אבל אמון יכול להיות מכשירים מסובכים, ועל המעניקים הנאמנים חייבים להבין את הכללים השולטים בהם כדי לתפקד ביעילות.

-> ->

הנה כמה מן הסוגיות המורכבות יותר שעל המענקים והנאמנים להתמודד עם השימוש באמון. (לקריאה הקשורה, ראה: מהו אמון? ו הימנעות 4 סיבות נפוצות של קרבות נדל"ן.

מימון אמון

לאחר אמון נוצר, השלב הבא הוא בדרך כלל לממן את האמון. זה נעשה על ידי reit titling את כל הנכסים כי המעניק רוצה לשים לתוך אמון בשם של אמון. עבור נכסים מסוימים, כגון חשבונות פיננסיים, זה יכול להיות עניין פשוט של מילוי ניירת חשבון חדש והגשת אותם יחד עם עותק של אמון (או לפחות את הצהרות הדף) לאפוטרופוס יחד עם טופס ההעברה.

אבל מחדש re titling נכסים מוחשיים כגון בית או רכב יכול להיות מעורב יותר ויכול לשאת מס על העברת זה יכול להיות משמעותי במקרים מסוימים. יש גם כמה נכסים, כגון IRAs תוכניות מוסמך, כי לא יכול להיות שכותרתו בשם של אמון. אמון יכול להיות שם המוטב על חשבונות אלה, אבל המעניק צריך ביסודיות לחקור את המס ואת ההשלכות המשפטיות שמגיעים עם הבחירות.

גירושין הגנה

נכס שנרכש במהלך הנישואין נחשב בדרך כלל נפוץ או רכוש הקהילה גירושין. אבל רכוש שירש על ידי בן זוג אחד והושם באמון חי הניתן לביטול יהיה בדרך כלל פטור מחטיבה זו, בתנאי שהנכסים בנאמנות לא היו קשורים בנכסי נישואין אחרים.

זה יכול להיות כלי רב ערך עבור בני זוג שאינם רוצים לחתום על הסכמי ממון או שצפויים לרשת רכוש משמעותי. רוב בתי המשפט יראו נכסים אשר מופרדים באמון חי הניתן לביטול כשייכים אך ורק למעניק או לנאמן. (לקריאה בנושא, ראה:

ביצוע Spousal IRA תרומות. גניבת זהות הגנה

גניבת זהות הפכה לבעיה גוברת באמריקה ובמקומות אחרים כמו גנבי סייבר לאסוף מידע באינטרנט מפני קורבנות פוטנציאליים וניסיון כדי להשתמש בנתונים אלה כדי לגנוב מהם. זה כבר צורה יעילה של פשע בגלל מספרי ביטוח לאומי משמשים כל כך הרבה דברים היום, מחשבונות פיננסיים לכרטיסי אשראי ופריטים אחרים.

נאמנויות חיים ניתנות לביטוי יכולות לספק מידה של הגנה בתחום זה משום שלרוב הן בעלות מספרי זיהוי משלהן, גם אם האמון נועד לשמש כישות מעבר. מספר זה משמש בדרך כלל הרבה פחות לעתים קרובות, הנהנים אשר הופכים קורבנות של גניבת זהות עשוי להיות מסוגל לצייר מהנכסים באמון בזמן שהם מקבלים את הבעיות האחרות שלהם מסודר.

צרכים מיוחדים

זהו אזור שבו אמון יכול לספק יתרונות חשובים מאוד כפי שהם יכולים לספק הגנה והכנסה עבור הנהנים שאינם מסוגלים לטפל בעצמם. אחד היתרונות הגדולים ביותר באמצעות סוג זה של אמון היא כי זה עדיין לאפשר את המוטב להעפיל הטבות הממשלה או סיוע ללא קשר לכמות הכסף או הנכסים שהיא מחזיקה. (לפרטים נוספים, ראה:

מיוחדים נאמנויות עבור צרכים מיוחדים. ) אמון אלה יכולים גם לבצע הוראות עבור מטפל חלופי אם הגורם העיקרי הופך להיות מסוגל להמשיך לספק טיפול. למעשה, נאמנויות אלה יכולים לעשות את ההוראות הדרושות כדי לטפל הן המוטב והן המטפל העיקרי אם הצד השני גם הופך נכה.

ניידות

החוקים המסדירים צוואות צוואה אמון תמיד מבוססים על חוקי היישוב שבו המסמכים האלה הם מגורים. הדבר עלול לגרום להערכת מסים בנכס או בנכס על ידי אותו מקום או בקושי בהעברת האמון או האחוזה לתחום שיפוט אחר. אבל בעיות אלה ניתן להימנע בקלות עם אמון חיים נשלל, כי בתי המשפט המקומיים אינם מעורבים בקיומם. זה יכול לעשות תכנון הנדל"ן והתיישבות הרבה יותר קל עבור היורשים ומבצעים אשר צריכים לנוע סביב כדי לתפקד. (לקריאה בנושא, ראה:

7 סיבות לבעלות על ביטוח חיים באמון בלתי הפיך. ) עזרה עבור לקוחות ישנים יותר

מענקים מתקדמים בשנים ויש צורך להתחיל להאציל את האחריות שלהם על ילדים או יורשים יכול להיות חכם שם אחד או יותר מהם כנאמנים, כך שהם יכולים לסייע עם ההיבטים הטכניים של ניהול האמון ועדיין לציית המשאלות של המעניק. כמו כן ניתן למנות נאמן הממונה על הגנת הנאמנות כדי לפקח על מעשיהם של כל הנאמנים על מנת לוודא שהם עוקבים אחר רצון המעניק.

השורה התחתונה

חיים חיים לבטוח יש שימושים רבים וניתן להשתמש בהם כדי להשיג את מטרות התכנון האחוזה שאינם אפשריים עם צוואה. המקרים המפורטים לעיל הם רק חלק מהמקרים שבהם באמצעות מכשירים אלה יכולים להוכיח יתרון ולספק מענקים מכל שכבות הכנסה. (לקריאה בנושא, ראה:

תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים. )