כאשר הכסף הוא הדוק ואתה מאבד לעקוב אחר יתרת חשבון הבנק שלך, עמלות משיכת יתר יכול להפוך עצור מהיר לעצור לתוך כאב ראש גדול. הבנקים לגבות דמי משיכת יתר כאשר משתמש מושך יותר כסף מאשר זמין בחשבון שלו או שלה בודק. לקוחות גובים תשלום שטוח, למשל, אם הם משתמשים בכרטיסי החיוב שלהם כדי לשלם עבור 5 $ latte ויש רק 2 $ בחשבונות שלהם. חציון החציון הוא 35 דולר, על פי דו"ח שפורסם בשנה שעברה על ידי Pew Charitable Trusts, וכל אלה 40 כוסות קפה להוסיף עד עסקים גדולים עבור הבנקים. הלשכה להגנת הצרכן האמריקאי גילתה כי האמריקאים משלמים בממוצע 260 דולר לשנה בעמלות משיכת יתר. Millennials (גיל 18-25) הם נפגעו קשה במיוחד, עם אחד מכל 10 שיש יותר מ -10 overdrafts בשנה.
הצרכנים קיבלו קצת הקלה בשנת 2010, כאשר הפדרל ריזרב אסר על הבנקים לרשום באופן אוטומטי את לקוחותיהם בהגנה על משיכות יתר. עכשיו אתה חייב להצטרף לרכישות שלך להיות מכוסה במקרה של משיכת יתר; אחרת, החיוב יידחה. אבל הכללים אינם חלים על המחאות או תשלומים אוטומטיים חוזרים: עבור אלה, אתה עדיין יכול להיות על וו עבור 35 $.
עדיין, יש דרכים להכות את המערכת. שפע של חשבונות בדיקה זמינים כי להסיר את אפשרות משיכת יתר מן המשוואה לחלוטין. הנה כמה הבחירות שלנו עבור חשבונות בדיקת הטוב ביותר ללא עמלות משיכת יתר.
1. מובילים
2.
בנקים מקוונים: עלויות נמוכות יותר קורבן קטן .)
אם אתה רוצה את הנוחות של בנקאות מקוונת נייד עם ביטחון של שם הבנק הגדול מאחורי זה, הון אחד 360 (לשעבר ING ישיר) אולי לעשות את הטריק. כמו חשבון של בית ספר ישן, זה צובר עניין נותן למשתמשים את האפשרות להשתמש בדיקות נייר אם הם בוחרים. כמו כן, אין יתרת חשבון מינימלית ואין חיוב משיכת יתר שטוח. אתה תשלם ריבית על הסכום שאתה משיכת יתר על חשבונך עד שתשלם אותו בחזרה ($ 100 משיכת יתר עבור 10 ימים יעלה 31 סנט, למשל).ויש תשלום של 9 $ לא מספיק כסף עבור בדיקת נייר קופץ - אבל זה עדיין הרבה יותר נמוך מאשר הממוצע הלאומי הקפיצה לבדוק דמי של 30 $. בעוד שאתה לא יכול לקבל מעל הדלפק שירות בסניפים קפיטל אחד, ללקוחות יש גישה ל 2, 000 Capital One ATMs, בתוספת 38, 000 כספומט ללא תשלום באמצעות כספומט Allpoint רשת.
4. שוואב בנק גבוה תשואה משקיעים
בדיקת חשבון
באינטרנט- and-mobile בלבד Schwab בנק גבוה תשואה המשקיעים בדיקת החשבון היא אופציה נהדרת אם אתה רוצה את הכסף שלך לעשות חובה כפולה. הלקוחות נדרשים לקבל חשבון תיווך אחד של Schwab מקושר, אשר יכסה כל משיכת יתר מחשבון הבודק שלך ומאפשר לך לסחור במניות, אג"ח, קרנות נאמנות ועוד. שני החשבונות חופשיים לפתוח ולתחזק - את דמי רק אתה תבוא על פני הם תשלום 25 $ עבור הקפיצה לבדוק ו 5 $ דמי עבור ההפקדה שהופקדו כי הוחזר. זה עניבה עבור התכונה הטובה ביותר של החשבון בודק: הוא מציע הנחות על כל דמי כספומט ברחבי העולם, ו הוא צובר ריבית בשיעור משתנה של 0. 10% בשנה. 5.
בנקאות בטוחה של בנק אוף אמריקה חשבון הבנק של SafeFalance של בנק אוף אמריקה מציע חוויה בנקאית מסורתית יותר ללא עמלות משיכת יתר. אין הגנה על משיכת יתר, ולכן כרטיסי החיוב של המשתמשים יידחו אם אין להם מספיק כסף בחשבונות שלהם. לקוחות יכולים לבצע הפקדות או משיכות בכל סניף BofA, אם כי הם לא יכולים לכתוב בדיקות נייר. חסרונות אחרים כוללים 4 $. 95 דמי אחזקה חודשיים, יתרת פתיחה מינימלית בסך 25 $ וללא צבירת ריבית בחשבון. ללקוחות יש גישה לרשת כספומט נרחבת של בנק אוף אמריקה, אבל הם ישלמו 2 $. 50 לכל עסקה שאינה כספומט של BofA (ו -5 דולר במדינות זרות, אלא אם אתה משתמש באחד הבנקים השותפים של BofA).
השורה התחתונה
אמנם יש הרבה חשבונות בדיקת שם בחוץ ללא עמלות משיכת יתר, כל אחד יש חילופי. רוב החשבונות אינם צוברים ריבית, ויש בדרך כלל גישה מינימלית לאמצעי התשלום של בית הספר הישן, כגון בדיקות נייר ועסקאות מעבר לדלפק. אבל אם אתה מוכן לקפוץ לתוך בנקאות מקוונת בלבד או נייד, לבחור אחד החשבונות האלה לנשום לרווחה כי 40 $ lattes הם נחלת העבר.
(לפרטים נוספים על עמלות בנק, ראה
5 עמלות בנק שאתה לא יכול לדעת על .)
כיצד עבודה משיכת יתר עבודה - וכיצד להימנע מהם
ב 35 $ פופ, דמי משיכת יתר יכול לעלות במהירות. הנה 4 אסטרטגיות שונות כדי להימנע מהם.
מה הם היתרונות והחסרונות של הגנת משיכת יתר?
החדשות הטובות: בדיקות תמיד ברור. הרע: הבנק יחייב אותך משיכת יתר, למרות שאתה משתמש בכסף שלך כדי לכסות את כל החסר.
מה ההבדל בין הגדרות משיכת יתר לבין משיכת יתר?
למד אילו הגדרות משיכת יתר הן, כיצד הן משפיעות על הקשר שלך עם הבנק שלך וכיצד הן קובעות את ההגנות על משיכת יתר בחשבונות הדרישה שלך.