דמי משיכת יתר נראים בלתי נמנעים. הדף 50 קמעונאיות anks תשלום חציון דמי של $ 34 בכל פעם שאתה מבלה או למשוך יותר כסף מאשר זמין בחשבון שלך. מאחר ש -61% מהכנסות הבנקים מחשבונות הצרכן מגיעים מעמלות משיכת יתר, על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסית, מוסדות פיננסיים לא בדיוק השתדלו לחסל אותם.

בשנה שעברה, ניו יורק טיימס גילה כי בנקים רבים משתמשים בפועל שנקרא "סדר מחדש", שבו - במקום עיבוד בדיקות בסדר שבו הם מתקבלים - הם מעבדים את הגדולים הראשונים. זה מאפשר להם למקסם את דמי משיכת יתר.

-> ->

הנה איך reordering יכול לפגוע בך: אתה לוקח 100 $ מתוך הבנק ואת כספומט אומר לך עדיין נותרו 62 $ בחשבון שלך. עם זאת, הבנק קובע כי למעשה היית משיכת יתר בחשבונך. איך הבנק יכול לעשות את זה כאשר המכונה אמרה שיש לך כספים? זה reorders איך זה תהליכים ההמחאות שלך: לדוגמה, זה חיובי הראשון נגד החשבון שלך גדול לבדוק את שכר הדירה שהגיע לאחר הנסיגה שלך. בדיקה זו אוכלת את יתרת $ 62 ומשאירה אותך overdrawn כאשר הנסיגה $ 100 שלך מעובד.

-> ->

אמנם זה יכול להיות אתגר כדי למנוע אותם חיובים נוספים פתאומיים על הצהרה הבנק שלך, יש אסטרטגיות לשמירה על הכסף שהרווחת קשה שלך איפה זה שייך: בכיס שלך.

1. ביטול הסכמי Overdraft

כאשר בנק מציע לך כיסוי משיכת יתר, פירוש הדבר שתוכל לבצע רכישה באמצעות כרטיס החיוב או לסגת מכספומט גם אם אין ברשותך את מלוא הסכום הזמין בחשבונך . זה יכול לחסוך לך מבוכה על דלפק ארוחת צהריים, אבל אתה תישא עמלה משיכת יתר - או לרוץ ריבית אם הבנק שלך מציע לך קו משיכת יתר כדי לכסות את החיוב עד שתשלם אותו בחזרה.

2010 פדרל ריזרב האוסר על הבנקים באופן אוטומטי לספק כיסוי משיכת יתר ללקוחות שלהם. כעת, עליך לבחור לקבל את רכישות כרטיס החיוב או משיכות כספומט המכוסות על ידי הבנק שלך, או שהן יידחו. אם אתה מעדיף את האפשרות של כרטיס חיוב שנדחה על גבי עמלה חד פעמית, צור קשר עם הבנק שלך ובחר לוותר על כיסוי משיכת יתר בחשבון הפיקדון שלך. אבל הזהיר כי גם כאשר אתה בוחר, רוב הבנקים יאפשר בדיקות נייר תשלומים אוטומטיים לעבור. אתה תחסוך את כאב הראש של המחאה קופצת או הצעת חוק שירות שלא שולמו, אבל אתה תחויב בתשלום משיכת יתר pesky על עסקאות אלה.

2. בחר חשבון בדיקה ללא עמלות משיכת יתר

אם אינך מעוניין בטרחה של ביטול הסכמת משיכת היתר, עבור לחשבון בדיקה המתגאה על ביטול דמי משיכת יתר בסך הכל. לאפליקציות לנייד כמו Simple ו- Moven יש ממשק בנקאי ידידותי למשתמש וכלים לתקצוב, וכמה בנקים, כולל Capital One ו- Bank of America, מציעים אפשרויות בדיקה ללא תשלום.ברוב המקרים, הבנק יירד לכסות את ניסיון תשלום או משיכת כספומט במקום לגבות עמלה. יש כמה חילופי-דעות: רוב חשבונות העמלה ללא תשלום אינם צוברים ריבית, ומעטים מציעים את האפשרות לבנק בסניפי לבנים וטיח.

3. שמור כסף בחשבון מקושר

בנקים רבים מציעים הגנה על משיכת יתר, או אפשרות לקשר את חשבון הבנק עם חשבון בנק אחר, כך שבכל פעם שתמשכו את הסכום, התשלום יכוסה על ידי הכספים שלכם. תוכל למנוע את דמי משיכת יתר גדול, אבל לעתים קרובות לקבל תשלום של דמי העברה ($ 10 הוא נפוץ). בנקים מסוימים גם מאפשרים לך לקשר את כרטיס האשראי שלך כדי לבדוק את החשבון שלך לשמש כרית overdrafts. אבל אם אתה הולך בדרך זו, אתה תישא ריבית עניין על גבי דמי ההעברה, אלא אם אתה משלם את יתרת האשראי שלך בכל חודש.

4. הגדרת התראות יתרה של חשבון יומי

ידע הוא כוח כשמדובר בחשבון הבנק שלך. אם אתה יודע מראש כי היתרה שלך היא נמוכה באופן מסוכן, תוכל להעביר כספים לחשבון שלך או פשוט לדלג על זה כרטיס חיוב חיוב דחף עד המשכורת הבאה שלך מגיע דרך. רוב הבנקים עם יכולות בנקאות מקוונות או באינטרנט יאפשרו לך להגדיר הודעת דוא"ל או התראה טקסט כאשר יתרתך יורדת מתחת לסף - $ 200, למשל - שאתה מגדיר. אתה יכול גם לבחור לקבל התראה בכל פעם הפקדה או משיכת הודעות לחשבון שלך, כך שאתה יודע מתי את היתרה היא שטף. אפילו טוב יותר, בחר דוא"ל יומי המציג את היתרה הנוכחית שלך. זה לא יגן עליך לחלוטין נגד "סדר מחדש", אבל יהיה לך תמונה ברורה יותר של כמה אתה צריך להיות בוחן את ההוצאות שלך.

השורה התחתונה

Overdraft דמי יכול להיות זן לא נחוץ על כיס שלך. הבנקים דווחו לעשות מיליארדי דולרים בשנה מלקוחות overdrawraw חשבונות שלהם דמי כספומט. אלה שיכולים להרשות לעצמם את זה לפחות לעתים קרובות פגע קשה. צעירים, למשל, הם כמעט פי ארבעה יותר מאשר אנשים בני 62 ומעלה יש overdrafts 10 או יותר בשנה. אבל עם קצת ערנות נוספת - ואת הזכות לבדוק חשבון - אתה יכול להיות ללא תשלום ולהפיק את רוב הכסף שלך.