ברגע שאתה פרש זכאי לקבל ביטוח לאומי זה לא אומר שאתה לא צריך בעיות מס לחשוב. אחד הנושאים הגדולים ביותר עבור היבול הנוכחי של קשישים הוא הפחתת מסים על הטבות ביטוח לאומי. הבעיה עם מסים על ביטוח לאומי היא כי זה לא את הביטוח הלאומי הכנסה כי מעביר אותך על סף ההכנסה. בדרך כלל זה הפצות שלך מחשבונות אחרים שמכניסים אותך לצרות.

"עבור רוב האנשים, אם מקור ההכנסה היחיד שלהם הוא ביטוח לאומי, סביר להניח שאף אחד זה יהיה כפוף למס", אמרה אנג'אלי Jariwala, רואה חשבון מוסמך (CPA) ו מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) עם יועצים FIT. "זה יהיה שונה עבור אנשים המקבלים מקורות שונים של הכנסה כמו פנסיה, הפצות IRA, רווחי הון, וכו '" (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם שלי ביטוח לאומי נכות הטבות במס? ) < -> ->

כיצד הטבות מסים

לפני שתוכל ללמוד כיצד להפחית את הסכום שאתה משלם מסים על ביטוח לאומי, אתה צריך ללמוד כיצד מסים על ביטוח לאומי מחושבים. עבור אנשים בודדים, סכום בסיס ההטבה הוא 25 $, 000 עבור אנשים נשואים הגשת משותפת, זה $ 32, 000.

"ברגע שאתה קובע את הסכום הבסיסי שלך, חישוב נעשה כדי לקבוע כמה ההטבה חייבת במס" אמר ג'אריוואלה. לדוגמה, "אם הסכום של הפריטים הנ"ל הוא מתחת $ 25, 000 עבור אדם או 32 $, 000 עבור MFJ (נשוי הגשת במשותף) אז אף אחד הטבות הביטוח הלאומי הם חייבים במס. אם ההכנסה שלך היא בין $ 25, 000 ו $ 34, 000 עבור אדם או בין $ 32, 000 ו $ 44, 000 עבור זוג נשוי אז 50% מהטבות הביטוח הלאומי שלך חייבים במס ", היא הסבירה." עבור סכומים מעל $ 32, 000 / $ 44, 000 היתרונות הם 85% במס. ההטבות חייבות במס בשיעור מס הכנסה רגיל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד זוגות נשואים יכולים למקסם את הביטוח הלאומי .)

המר לרות

אם יש לך מסורתית IRA או 401 (k), המרת חשבונות אלה ל IRA רוט מוקדם על יכול לחסוך לך כסף על מסים בשנים מאוחרות יותר שלך. מאז הפצות של רוט לא נחשב כהכנסה - מאז כבר שילמת מסים על תרומות - הם לא יוסיף את ההכנסה הכוללת שלך, גם כאשר אתה לוקח הפצות. אם אתה חושש להגיע מס סוגריים גבוה יותר, לקחת הפצות מחשבון רוט במקום לקרן הפנסיה שלך או המסורתית 401 (k). (לקבלת מידע נוסף, ראה:

את היסודות של רוט IRA תרומות כללים ) המתן החוצה

מאז אתה יכול לעכב קבלת הטבות ביטוח לאומי עד גיל 70, כמה מומחים ממליצים להשתמש הכנסות מחשבונות חייבים עד שתתחיל לקבל את הטבות הביטוח הלאומי שלך. אם אתה לא צריך יותר הכנסה מאשר IRA שלך או 401 (k) יכול לספק, זה הגיוני לעכב את קבלת הטבות הביטוח הלאומי שלך.בדרך זו, אתה תהיה אסטרטגית בחירת מתי לקבל הכנסה אז אתה לא יהיה במס שלא לצורך.

"אם אין דרך להפחית את ההכנסה שלך לרמה כדי להפוך את הטבות ביטוח לאומי ללא תשלום, אז גמלאי אולי רוצה לעכב הטבות עד גיל 70, ולהקטין את מספר השנים כי הטבות כפופים מס" אמר אנדרו McFadden, CFP ומייסד ייעוץ פיננסי פנורמי. "אתה לא תהיה ביטול המס בשיטה זו, רק מעכב אותו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .) השורה התחתונה

כמו בכל מצב מס, תכנון מראש היא אחת הדרכים ניתן למזער את נטל המס שלך. תזמון הפצות שלך יכול לעשות שינוי עצום על כמה אתה משלם מסים. שוחח עם CFP או עם מחיר לרכישה על האפשרויות שלך לקבלת ייעוץ ספציפי יותר למצב שלך ולמטרות שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

4 דרכים חריגות להגדלת קצבאות הביטוח הלאומי .)