באמצעות תעודות סל עבור השקעות תקופתיים קטנים

חשיפת הייחודיות של בית ההשקעות אלטשולר שחם (נוֹבֶמבֶּר 2024)

חשיפת הייחודיות של בית ההשקעות אלטשולר שחם (נוֹבֶמבֶּר 2024)
באמצעות תעודות סל עבור השקעות תקופתיים קטנים
Anonim

אחד העקרונות הבסיסיים של השקעה היא לחסוך אחוז קטן מההכנסה שלך כל תקופת תשלום, ומניחים את הכסף אבטחה כי צריך לגדול עם הזמן. מדד קרנות הנאמנות כבר ברכה עבור משקיעים רבים להשקיע סכומים קטנים על לוח זמנים קבוע. שערי חליפין (ETF) הפכו בדרך אחרת למשקיעים כדי לקבל חשיפה לשוק מבלי לבחור מניות ספציפיות. במובנים רבים, הם דומים קרנות המדד, אבל הם מתאימים למשקיעים שיש להם רק כמות קטנה יחסית להשקיע על בסיס תקופתי? בואו נסתכל על הגורמים שמשקיעים צריכים לשקול.

-> ->

SEE: היתרונות של קרנות נסחרות

תעודות סל וקרנות נאמנות גם תעודות סל וקרנות נאמנות אינדקס מציעות למשקיעים הזדמנויות להשקיע בענפי משק רבים ברחבי העולם . אם אתה שוקל להשתמש או ETFs או קרנות אינדקס, ההחלטה הראשונה היא לעשות איזה מגזר הוא עניין אותך. עם מספר גדל והולך של תעודות סל וקרנות זמין, ההחלטה על מה המגזר או המגזרים מחזיקים את הפוטנציאל הכי חשוב. לאחר שבחרת את הסקטור הטוב ביותר, אתה יכול ואז לצמצם את החיפוש שלך עד תעודות סל או קרנות כי יהיה הכי מעניין אותך.

כל השקעה יש סיכונים שיש להבין לפני ביצוע התחייבות. סיכונים אלה כוללים את התנודתיות במדד המסחר של ה - ETF וכן את התנודתיות בשוק. יתר על כן, תעודות סל רבות נסחרות באופן דק יותר, מה שמקשה על קנייה ומכירה במחיר הרצוי.

עלויות ETFs Vs. אינדקס קרנות נאמנות
ברגע שיש לך זיהו כמה תעודות סל פוטנציאליות ואת קרנות אינדקס אשר לספק את מטרות ההשקעה שלך, השלב הבא הוא להשוות את העלויות של הכספים. שלושה גורמי עלות שונים לטובת תעודות הסל, אבל יש גם שני חסרונות חשובים לתעודות סל.

כספים בדרך כלל לגבות דמי הלקוחות שלהם על בסיס אחוז מכלל הנכסים בניהול. בדרך כלל ידוע כיחס ההוצאות מכסה את שכרם של מנהלי הקרנות ואת כל הוצאות התפעול האחרות. תעודות סל נוטות להיות בעלות יחס הוצאות נמוך יותר, שכן עלויות התפעול שלהן נמוכות יותר על פי התכנון. עם הזמן, זה ההפרש במחיר, בעוד קטן, יכול להוסיף עד כמות משמעותית עקב כוח של הרכבה.

זה בלתי נמנע כי הרווחים שלך יהיה במס. קרנות האינדקס, במיוחד אלו המנוהלות באופן פעיל, חייבות במס על המשקיעים שלהן כאשר הן מוכרות מניות של חברות שבבעלותן למטרות רווח, אשר יכולות להתקיים מדי שנה. כבעלים של הקרן, אז אתה חייב לשלם מסים הון הון על כל הרווחים המדווחים. משקיעים בתעודות סל אינם נושאים רווחי הון עד למכירת מניות בקרן, אז הם עשויים להיות אחראים למסים שהם יבינו אם מחיר המכירה גבוה ממחיר הרכישה שלהם.זה אומר שאתה בשליטה כאשר אתה נגרם אירוע במס. המשקיעים בקרן האינדקס ימשיכו לשלם גם את מס רווחי ההון כשהם מוכרים את כספם, בהנחה שהקופה תגדל.

רוב קרנות האינדקס דורשות מבעלי המניות שלהן לפתוח חשבון בהשקעה מינימלית. בהתאם לקרן, ההשקעה הראשונית יכולה להיות גבוהה למדי. בנוסף, קרנות רבות דורשות מהמשקיעים לשמור על רמה מינימלית של השקעה כדי להימנע מחייב דמי אחזקה. ההשקעה המינימלית עבור IRAs היא בדרך כלל נמוכה יותר. תעודות סל אין לך דמי מינימום, כי אתה קונה מניות בדיוק כמו המניה. הסכום המינימלי שמשקיע חייב לשלם כדי לקנות קרן סל הוא המחיר של מניה אחת בתעודת הסל בתוספת עמלות ועמלות.

החיסרון העיקרי של תעודות הסל הוא העלות לקנות ולמכור את המניות. זכרו, אתם קונים ומוכרים תעודות סל כמו מניות. בהתאם הברוקר, העלויות עשויות להשתנות באופן משמעותי. אם אתה משקיע 100 $ לחודש, לשלם $ 10 ל $ 20 ב עמלות ודמי הנחה על הברוקר הנחה, זה יהיה להפריע את מחזירה. קרנות אינדקס בדרך כלל לא גובות תשלום כדי לקנות את המניות שלהם, אפילו בכמויות קטנות, כל עוד אתה קונה אותם מחברת הקרן. החודשית שלך $ 100 מושקע במלואו בקרן. יחד עם זאת, ההנהלה רשאית לגבות אגרה למכירת מניות של קרן המדד. אם אתה עדיין מעוניין תעודות סל עבור השקעות תקופתיות שלך, כמה מתווכים תשלום קטן מאוד או ללא עמלה על רכישות ומכירות. ישנן מגבלות מסוימות, אבל אלה תעודות סל עשוי להיות שווה לשקול.

כאשר קונים או מוכרים כל מניות, יש פער בין מחיר הקנייה לבין מחיר המכירה. ככל שההתפשטות גדלה, כך ההשקעה צריכה לגדול כדי להתגבר על מחיר הרכישה הגבוה יותר ועל מחיר המכירה הנמוך יותר. המרווחים בתעודות סל תלויים בנזילות ובהיקפי המסחר, בדיוק כמו כל מלאי. תעודות הסל הנסחרות יהיו בעלות מרווחים צרים יותר, בעוד שאלו שחווים פחות עסקאות יכולים להיות בעלי מרווח גדול. יתר על כן, מחיר הקניה והמכירה ישתנה במהלך היום עם התנועות בשוק. בדיוק כמו לקנות מניות, זה רגע אחר רגע התנועה במחיר ההצעה ו לשאול יכול להיות הזדמנות לרכוש מניות במחיר נמוך יותר. כמובן, אתה יכול גם בסופו של דבר קונה במחיר גבוה יותר ביום אם המניות של ה- ETF נסגר. אם אתה קונה או מוכר תעודות סל, זה בדרך כלל רעיון טוב להשתמש צווי גבול כדי לתת לך שליטה על מחירי המסחר שלך. קרנות אינדקס מתומחרות בסוף היום, וזה המחיר שמשקיעים ישלמו אם יחליטו לקנות אותם.

השורה התחתונה
כמו כל השקעה, חשוב לקחת פרספקטיבה ארוכת טווח בעת קבלת החלטה. ראשית, להחליט איזה סקטור (s) החשיפה שאתה רוצה להשיג. בחירת המגזר הנכון יכול לעשות הבדל משמעותי בביצועים של תיק ההשקעות שלך. למרבה המזל, ETFs רבים קרנות האינדקס כי צריך להתאים את המגזר שלך להתמקד. העלות המשויכת להשקעה שלך היא הגורם המהותי הבא להערכה. תעודות סל יש עלויות נמוכות יותר מאשר קרנות המדד, אבל העלות לקנות ולמכור יכול להיות יקר יותר.אם תעודות הסל עדיין עניין, אז כדאי לשקול שימוש ברוקר שאינו גובה עמלה. אתה יכול גם להגדיל את הסכום של כל תרומה של תקופה, שילוב של 12 תשלומים חודשיים לתוך ארבע תרומות רבעוני כדי לעזור להפחית את עלויות העסקה.

תעודות סל יש מספר יתרונות על פני קרנות אינדקס. עם זאת, אחד החולשות העיקריות שלהם היא כי המשקיעים לשאת עלות העסקה על כל רכישה או למכור. עלויות אלה יכולות להוריד את ההחזר הכולל של ההשקעה. הקפד לשקול את כל העלויות לפני ביצוע התחייבות.