רוב מוסדות השירותים הפיננסיים - כגון בנקים, חברות ברוקרים, איגודי אשראי וחברות קרנות נאמנות - מציעים Roth IRAs. הקמת IRA רוט עם המוסד הפיננסי שלך של בחירה יכול להיות פשוט כמו השלמת מסמך של עמוד אחד (הסכם רוט IRA שלך אימה) ואת הפקדת התרומה שלך Roth IRA שלך. כמובן, אתה רוצה לוודא שאתה בוחר את המוסד הפיננסי המציע את המוצר הפיננסי של העדפה.
- <->בבחירת מוסד פיננסי, אתה צריך לפחות לשקול את הדברים הבאים:
- כל דרישות ההשקעה המינימלית - כמה מוסדות פיננסיים דורשים חשבונות חדשים יוקמו עם סכום מינימלי.
- אפשרויות ההשקעה הזמינות בגוף המוסדי - האם הם מציעים תעודות פיקדון (תקליטורים), קרנות כספיות, קרנות נאמנות, אג"ח וכו '?
- כמה שמרנית אתה רוצה להיות? - במניות, יש מעט השקעות מובטחות - למשל, קרנות בשוק ההון ואת תקליטורי הבנק. אלה אינם מציעים את ההחזר הטוב ביותר, אבל הם בין הבטוחה. בדרך כלל, ההשקעות המציעות את פוטנציאל ההחזר הגבוה ביותר הן המסוכנות ביותר. אם תחליט לבחור חלופות השקעה אחרות, כגון קרנות נאמנות, מניות ואג"ח, הקפד לחקור את הביצועים ואת יסודות הפריט. כמובן, אתה צריך לזכור כי ביצועי העבר אינו ערובה לביצוע עתידי.
- עמלות - דמי ניהול שנתיים עבור IRAs להשתנות בין קסטודיאנים / נאמנים. הבדל של 30 $ יכול להיות משמעותי, במיוחד אם איזון ה- IRA שלך הוא רק $ 3, 000. גם לשאול את עצמך איך זה ההבדל משווה את שיעור התשואה. אם להשקיע בקרנות נאמנות, לשאול על כל דמי אשר עשויים לחול. אתה לא רוצה להיות מופתע על ידי מסחר לטווח קצר דמי אתה צריך להחליט למכור / לחסל את קרנות הנאמנות תוך תקופה קצרה של קניית אותם.
כדי ללמוד עוד על רוט IRAs, ראה ROT IRA: חזרה אל היסודות , Roth או מסורתית IRA … איזו בחירה טובה יותר? > איך אני הולך על פתיחת IRA רוט?
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי. (צור קשר עם דניז)
אני לא מבין איך המניה יש מחיר המסחר של 5. 97, אבל כשאני קונה את זה אני צריך לשלם את המחיר המבוקש של 04. איך אני יכול להיות לשלם יותר ממה המניה נסחרת?
זה אולי נראה הגיוני כי המחיר האחרון הנסחר של נייר ערך הוא המחיר שבו זה יהיה כרגע המסחר, אבל זה קורה לעתים רחוקות. השוק של נייר ערך (או מחיר המסחר שלו) מבוסס על מחירי ההצעה והשאילה, לא המחיר האחרון הנסחר.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אני עצמאי ולא צריך את רוב IRA RMD עבור הוצאות. האם אני יכול להשקיע את זה מחדש רוט IRAs?
אתה יכול להשתמש הפצות המינימום הנדרש שלך (RMDs) לממן את IRA רוט שלך כמו תרומה IRA רוט. הסיבה לכך היא כי מקור שממנו אתה לוקח את הכסף כדי לממן את IRA יכול להיות מכל מאגר של מזומנים שיש לך. הדרישה של מס הכנסה היא שיש לך מספיק פיצוי במס כדי לכסות את התרומה, אבל ההפקדה בפועל של התרומה שלך לא צריך לבוא ישירות מן המשכורת שלך. אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם את המסים, ייתכן שתרצה לחשוב על המרת IRA המסורתית שלך IRA רוט שלך.