רובו-יועצים מציעים שירותי ניהול השקעות אוטומטיים, אלגוריתמיים. יש מגוון רחב של יועצי רובו או יועצים דיגיטליים צצים באופן קבוע כמו בסוף. זה סוג רחב של מנהל השקעות יש הרבה הבדלים בקטגוריה עם כמה פלטפורמות כגון שיפור ו Wealthfront, מחזיק הנכסים שלך ולנהל אותם ללא אינטראקציה אנושית. הון אישי, שחקן נוסף בתחום, משלב הן שירותי ייעוץ אנושי והן משולבים.

-> ->

Waddell & ריד יועצים פיננסיים אינו robo-adviser. המשרד, שנוסד בשנת 1937, משרת באופן אישי לקוחות פרטיים, תאגידים ומוסדיים. החברה כוללת רשת ארצית של 1, 800 יועצים פיננסיים עובדים 400 משרדים. היועצים בונים תוכניות פיננסיות מותאמות אישית ללקוחותיהם תוך שימוש במוצרי השקעה וביטוח שונים, כולל היציבות הפרטית שלהם של קרנות נאמנות וודל וריד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

-> ->

הבדלים ודמיון

סגנון ניהול השקעות הוא מונע על ידי הלקוח מותאמת אישית מודל Waddell & ריד. חברה זו היא חברה לתכנון פיננסי מסורתי, שמפנה ייעוץ אישי ותוכניות פיננסיות אחת לאחת ללקוחותיהם הפרטיים. הנפקות קרנות הנאמנות שלהם כוללים ממותגים Waddell & ריד, אייבי, ו InvestEd קרנות עם מגוון של שיעורי המניות ומבנים עמלות.

לעומת זאת, רובו יועצים או לשלוט על הנכסים שלך ולהשקיע במגוון רחב של עלות נמוכה המדד ואת תעודות סל (ETFs) או לאפשר לך לשלוט על הנכסים שלך. במקרה זה, אתה לקשר את הפורטפוליו שלך עם פלטפורמת robo-advvisor ואת החברה עושה המלצות ההשקעה לך לבצע. כמה פלטפורמות robo-advisor אוטומטיות גם ממליצים מניות בודדות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו יועץ הטוב ביותר. )

עלויות הן הבדל אחד גדול בין Waddell ו ריד ו האוטומטי robo- יועץ פלטפורמה אוטומטית. על פי מורנינגסטאר, Inc (מורן MORNMorningstar Inc86 75-0 95% Created with Highstock 4. 2. 6 ), יחסי ההוצאות הממוצעים של Waddell & Reed גבוהים. שימו לב כי איגרות החוב העירוני של החברה הממוצע 1. 34% על הקצה הנמוך ו 1. 83% עבור קרנות המניות הבינלאומי על סוף גבוה.

שקול Wealthfront ו Betterment, שניים מן הייעוץ נמוך robo היועצים להשקיע את הכסף שלך נמוך ETFs בתשלום. שכר יועצים אלה נע בין 0. 15% -0. 25%. למדוד את יחס ההוצאות הממוצעות של קרן המטבע של 0. 15%, ויש לך את האחוז השנתי של תיק המנוהל על ידי robo של 0. 30% ל -0. 40% לעומת יחסי ההוצאות של Waddell & Reed לפחות פי 4 מהסכום הזה.אחר robo יועצים יש עמלות גבוהות יותר עם מגע גבוה יותר, או מגע אנושי. (לפרטים נוספים, ראה: Betterment לעומת Wealthfront: דמי & קרן השוואה .)

בעת השוואת Waddell & ריד חוזר על ממוצעים הקטגוריה שלהם, התוצאות הן חד משמעיות. בשנים האחרונות, Waddell & Reed מכה את ממוצעי הקטגוריות, כגון ב -2011, 2012 ו -2013. לאחרונה, החברה המסורתית הביאה לביצועים ממוצעים.

האם התוצאות שוות את דמי הברוקרים המסורתיים הגבוהים יותר? קחו בחשבון כי היועץ מנוהל תיק חייב להרוויח תשואות יותר מ 1. 34% ל 1. 83% דמי ניהול לפני המשקיע משהו. עם robo-advvisor, את פורטפוליו יש נמוך יותר בר עמלה לעלות לפני שתתחיל הרכבה מחזיר את. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors הפנים ראשון מבחן downturn שוק .)

השורה התחתונה

מודל Waddell & ריד היא הגישה המסורתית שבה יועצים פיננסיים אנושיים לעבוד עם לקוחות. זה כולל קנייני קרנות ממותגות בנוסף קרנות אחרות, אשר עשוי או לא יכול להיות החלופה הטובה ביותר עבור כל לקוח. באופן כללי, פלטפורמות robo-advvisor יכולות להיות אינטראקציה אנושית פחות. התוצאות שלהם מונעות על ידי אלגוריתמים ממוחשבים, שנועדו למקסם את התשואות עם סיכון מינימלי. כל אדם צריך לעשות שלהם נאותות נאותה ולהשוות עלויות, שירותים, ואת התוצאות כדי למצוא את המדריך הפיננסי המועדף שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? )