תוכן עניינים:
הבנקים כתבים קשה להסדיר. בנקים כתבים עם קשרים לארה"ב חייבים להשתמש במערכת חשבונאית אחרת - נהלים חשבונאיים מקובלים (GAAP), בניגוד לתקני דיווח כספי בינלאומיים - והם חייבים לעמוד בכללים המשתנים בסביבות פיננסיות זרות ומקומיות. סניפי בנקים זרים הפועלים בארצות הברית חייבים לעמוד בתקנה F של הפדרל ריזרב. נקבעו מגבלות על ידי חוק איסור הלבנת הון (AML) כדי למנוע ניצול לרעה של בנקים כתבים. הסכם באזל 3, דוד-פרנק ומקורות רבים אחרים יצרו תקנות נוספות.
- 9 ->חוק איסור הלבנת הון
חוק ה- AML היה מרכזי בתגובת האנטי-טרור של ארה"ב בעקבות אירועי ה -11 בספטמבר, יחד עם חוק הפטריוט האמריקאי. חלק מהוראות המפתח של חוק ה- AML הרחיב את חובות הרישום של חשבונות זרים.
הוראה אחת בולטת במיוחד, 31 CFR 1010. 630, אוסר על הקמת או ניהול של חשבונות כתב ב U. S. עבור הבנק פגז זרים. בנק פגז מוגדר עוד כ"בנק זר ללא נוכחות פיזית בכל מדינה ". יש חריג לחברות מסונפות של בנקים אחרים.
בנוסף, כל בנק המחזיק בחשבונות הכתב ב - U. S חייב לשמור רשומות בבנקים הכתובים של כל הבנקים חייבים גם לעבור תהליך הסמכה כדי לסייע לבנקים לעמוד באוצר של משרד האוצר.
תקנה F
הון הבנק המדובר כפוף לתקנה F. לבנקים אלו לא יכולה להיות חשיפה כוללת של מעל 25% מסך ההון. יש יוצאים מן הכלל לבנקים שיכולים להוכיח שימוש הולם באותיות רישיות.
סעיף 206. 5 של תקנה F מגדיר "מהוון כראוי" מבלי לרשום בפועל מגבלות חשיפה ספציפיות או בניית תיק ספציפי. הגבלה זו על בנקים כתבים היא סובייקטיבית ביותר.
בנק או בנק לבנים וטיח?
סוג הבנק שעושה את הגיוני ביותר עבורך תלוי בשירותים שאתה צריך. הבחירה הטובה ביותר יכולה להיות גם.
מה ההבדל בין בנק כתב לבין בנק מתווך?
לקרוא על ההבדלים בין בנקים מתווכים בנקים כתבים, מדוע התפקיד שלהם הוא הכרחי, שבו התנאים ניתן להחלפה.
מה תפקידו של בנק הכתב בעסקה בינלאומית?
להבין מה הבנק הכתב הוא ואיך זה פועל כדי להקל על המרת מטבע עסקאות פיננסיות בין מדינות שונות.