כמו מקצוען פיננסי doling חיים והמלצות כסף, ביטוח אחריות מקצועית היא חלק חשוב של היועצים הפיננסיים "סוף סוף המשאב Suite. מוצר זה ניתן להשוות את ביטוח הבית שלך, אתה אולי לא צריך את זה, אבל אם אתה עושה, אתה תהיה שמח מאוד שיש לך את זה.

מהו ביטוח אחריות מקצועית?

ביטוח מיוחד זה מגן על יועצים פיננסיים מפני רשלנות ותביעות אחרות של לקוחותיהם. ביטוח זה ידוע גם בשם ביטוח שגיאות והשמטות (E & O), ביטוח זה עשוי לכלול תביעות רשלנות, רשלנות או טענות שווא. ברוב המקרים, המתכננים הפיננסיים אינם נדרשים להיות פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, אבל כאשר אתה מתאמן עם הציבור, חשוב להיות מוכנים לתביעה בלתי צפויה אשר עלולה לגרום לך ואת הקשיים הפיננסיים הפוטנציאליים שלך המשרד. (לפרטים נוספים, ראה: ביטוח רכוש, נפגעים ואחריות - אחריות מקצועית ודירקטורים .)

- <->

אז, נניח שהחלטת שזה כיסוי חשוב להשיג; הנה מה שאתה צריך לדעת על ביטוח אחריות מקצועית:

• מטרת הכיסוי
• מי מכוסה
• מה השירותים מכוסים
• מה לא נכלל כיסוי
• כיצד לתרגל בהתאם המקצועי מדיניות אחריות

למה להשיג את זה?

מתכננים פיננסיים נמצאים הדופק של חייהם של הלקוחות שלהם. אם לקוח מאבד כסף, באמצעות אשמתך או לא, הצרכן יכול לתבוע אותך. טעויות לקרות, וגם כאשר הם לא לקוחות יכולים להיות מאושרים עם השירותים שלך. השווקים הפיננסיים עולים ויורדים, והפסדים כספיים עלולים לעודד לקוח אומלל להתקשר לעורך הדין שלה. תביעות הן זמן רב ו stressful; את פוליסת ביטוח אחריות מקצועית יכול להקל על חלק מן העומס הפוטנציאלי. עסקים מצליחים מוכנים עבור הבלתי צפוי, וכאן ביטוח אחריות מקצועית מגיע. (לפרטים נוספים, ראה: לכסות את החברה עם ביטוח אחריות .)

-> ->

שירותים כיסוי

המדיניות יהיה ספציפי לפרוש מה ומי מכוסה. סביר להניח שהמדיניות תכסה הפרת חובות נאמנות, היעדר עמידה ברגולציה וכיסוי משפטי. באופן כללי, ביטוח E & O בנוי כדי לכסות את מקצועי כאשר היועץ עושה טעות או מואשם בעבירה. בין אם היועץ אחראי באופן חוקי ובין אם לאו, הביטוח יקזז את עלות ההיענות לתביעות משפטיות. (לקריאה הקשורה, ראה: הגנה על נכסים עבור בעל העסק .)

- אם אתה שוכח להודיע ​​ללקוח על מסגרת הזמן עבור גלגול 401 (k) כאשר הוא עובר עבודות, אתה עלול להיות אשם או אחראי על העונשים שלו, דמי ו / או מסים.מדיניות E & O ישרת אותך היטב בסוג זה של המצב.

אתה עשוי לתהות מה יקרה אם העובד הקדמי, או יועץ, עובד מטעם המשרד עושה טעות. מסרק את פוליסת הביטוח ומבין מי מכוסה. לפעמים, עובדים W-2 מכוסים, אבל לא קבלנים עצמאיים. ידיעת ההבדלים הקטנים הללו במדיניות יכולה להיות מתורגמת לכסף גדול בעת הגשת תביעה. (לפרטים נוספים, ראה:

מילוי הפערים בביטוח אחריות כללית .) מה לא כולל מהכיסוי?

להבין את המדיניות שלך. האם לא נכללת עצה לפי שיקול דעת? זוהי ההפתעה הפתעה עבור סוכני ביטוח רבים כפי שהוא ספציפי לעסקי הייעוץ הפיננסי.

אי הכללה פוטנציאלית נוספת עשויה לעלות אם החברה שלך משלמת חשבונות עבור הלקוח. לקוח שאל את היועצת שלה כדי לטפל החשבונות לבית אבות לטיפול בבעלה. כמה שנים מאוחר יותר, היא מגלה כי החברה שלך שילם באופן משמעותי את בית האבות, והיא לא מסוגלת להחזיר את תשלום יתר. מדיניות האחריות שלך לא יכולה לכסות את השירותים הללו משלמים את הצעת החוק כי הם נפלו תחת ההדרה עבור ייעוץ שיקול דעת.

בדוק את כל ההיבטים של פוליסת ביטוח אחריות מקצועית עם סוכן ביטוח יודע מה הוא ולא מכוסה. הסכמה להתיישב היא סעיף נוסף שהמטפל צריך להבין. ככה המתכנן נמנע הפתעות כאשר אתה נאלץ ליישב תביעה במקום להילחם בה. ודא כי מדיניות החברה תואמים את הכיסוי הביטוחי. (לפרטים נוספים, ראה:

כיסוי ביטוחי: צורך עסקי .) השורה התחתונה

כמו בכל סוג של ביטוח, להתייעץ עם סוכן ביטוח מהימן כדי למצוא את המדיניות הטובה ביותר עבור הצרכים שלך . קנה את המדיניות מסוכן המוכר לעסקי הייעוץ הפיננסי. ודא שאתה יודע את הכיסויים והכללות במדיניות. כלול כיסוי לעובדים גם כן. למד כיצד להגיש תביעה מראש כך בחום של פעולה משפטית, אתה מוכן להמשיך. לבסוף, בפועל בדרך שמבטיחה מדיניות משרד ונהלים מיושרים עם ביטוח אחריות מקצועית. אם היועץ מבין את המוצר ביטוח אחריות מקצועית תהליך תביעות אז כאשר הוגשה תביעה, הוא או היא יש את הסבירות הגבוהה ביותר של פתרון מוצלח. (לפרטים נוספים, ראה:

התחל משרד תכנון פיננסי משלך ו למעלה כלים כל יועץ פיננסי צרכים .)