משכנתא בשיעור מתכוונן (ARM) היא סוג של משכנתא שיש לה ריבית קבועה לתקופה מסוימת בתחילת המשכנתא, אשר לאחר מכן הופך לריבית משתנה לפי מדד (הנקרא שיעור ייחוס). שיעור זה עשוי להיות LIBOR שישה חודשים, או תשואה של שישה חודשים, בתוספת מרווח מסוים, המכונה מרווח.
הן 2/28 ARM, ו 3/27 משכנתאות ARM יש הפחתות 30 שנה. ההבדל העיקרי בין שני סוגים אלה של ARM הוא משך הזמן שבו שיעורי הריבית שלהם קבועים ומשתנים. חוץ מזה, שתי משכנתאות אלה זהים, מלבד כל החוזים החוזיים שעלולים להתעורר בין המלווים השונים.
ב 2/28 ARM, "2" מייצג את מספר שנים את המשכנתא יהיה קבוע על פני תקופת ההלוואה, ואילו "28" מייצג את מספר שנים את הריבית ששולמו על המשכנתא יהיה צף. כמו כן, ב 3/27 ARM, הריבית נקבעת במשך שלוש שנים וצף עבור יתרת 27 שנים הפחתה. המרווח שנזקף על פני שיעור הייחוס תלוי בסיכון האשראי של הלווה וכן בשולי השוק השוררים של לווים אחרים בעלי סיכוני אשראי דומים.
לפעמים, הריבית הקבועה הראשונית ב - ARM נקראת שיעור טיזר. הסיבה לכך היא כי הלווה רשאי לפרסם כי זה מציע ARM הלוואות עם שיעורי נמוך יותר מאשר בשוק קבוע הריבית. זה מפתה לווים לנעול את עצמם לתוך ARM, כגון 2/28 או 3/27. לאחר תקופה של זמן, הריבית הראשונית תטפס עד שיגיע לשיעור האינדקס המלא. זה מאפשר למלווה לגבות מרווח גדול מעל שיעור ההתייחסות ועמלות גבוהות ליישוב ההלוואה מוקדם.
יתר על כן, 2/28 ו 3/27 נשק נחשבים משכנתאות subprime, כלומר, הם המורחבת ליחידים שהם בסיכון אשראי גבוה יותר מאשר לווים עם ניקוד האשראי טוב יותר, למטה תשלום, היסטוריה תעסוקתית עקבית יותר, הלוואה גבוהה יותר ערך יחס ואין להם היסטוריה של החמיצו תשלומים.
בדרך כלל, המשתתפים בסוג זה של משכנתאות שיעור מתכוונן הם אנשים המעוניינים לנצל ריבית קבועה נמוכה יותר במהלך התקופה הראשונית ולאחר מכן למחזר את המשכנתאות שלהם לפני תחילת תקופת הריבית הצפה. עם זאת, מה שהם לא מבינים הוא כי לעתים קרובות יש דמי שירות גבוהים עבור מימון מחדש של ARM או לשלם את ההלוואה את מוקדם.הקפד לדעת את אזהרות, כגון עונשים תשלום מראש וכל דמי שירות refinancing, בחוזה ARM שלך לפני שתבצע עסקאות כאלה. <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< שיעור קבוע ביחס לשיעור הניתן להתאמה
ו- ARMed and Dangerous .