בעת הערכת העלות של הלוואה או קו אשראי, חשוב להבין את ההבדל בין הריבית המפורסמת לבין שיעור אחוז שנתי, או אפריל. התעריף המפורסם, או הריבית הנומינלית, משמש בעת חישוב הוצאות הריבית על ההלוואה. לדוגמה, אם היית שוקל הלוואה משכנתא עבור $ 200, 000 עם ריבית 6%, את הוצאות הריבית השנתית היה הסכום $ 12, 000, או תשלום חודשי של $ 1, 000. אפריל, עם זאת, הוא יעיל יותר שיעור שיש להביא בחשבון בעת השוואת הלוואות. מבוטא כאחוז, אפריל כולל לא רק את הריבית על ההלוואה, אלא גם את כל העמלות ועלויות אחרות הכרוכות ברכישת ההלוואה.
- 1- <->אפריל תמיד צריך להיות גדול או שווה לשיעור הריבית הנומינלית, למעט במקרה של עסקה מיוחדת שבה המלווה מציע הנחה על חלק מההוצאות הריבית שלך. בחזרה לדוגמה לעיל, שקול את העובדה כי רכישת הבית שלך דורש גם עלויות הסגירה, ביטוח משכנתא ודמי הלוואה הלוואה בסכום של 5 $, 000. על מנת לקבוע את המשכנתא שלך של אפריל, אגרות אלה מתווספים סכום ההלוואה המקורי כדי ליצור סכום הלוואה חדשה של $ 205, 000. הריבית 6% משמש לאחר מכן לחישוב תשלום שנתי חדש של 12 $, 300. כדי לחשב את אפריל, פשוט לחלק את התשלום השנתי של 12 $, 300 לפי סכום ההלוואה המקורי של $ 200, 000 לקבל 6. 15%.
כאשר להשוות בין שתי הלוואות, המלווה מציע את שיעור נומינלי הנמוך ביותר צפוי להציע את התמורה הטובה ביותר, שכן עיקר ההלוואה סכום ממומן בשיעור נמוך יותר. תרחיש מבלבל ביותר ללווים היא כאשר שני המלווים מציעים את אותו שיעור נומינלי ותשלומים חודשיים אבל APRs שונים. במקרה כזה, המלווה עם אפריל נמוך דורש פחות דמי upfront ומציעים את העסקה טוב יותר.
האמת הפדרלית בהלוואות חוק דורש כי כל הסכם הלוואה צרכן רשימה אפריל יחד עם הריבית הנומינלית. העובדה כי כל המלווים חייבים לעקוב אחר הכללים אותו כדי להבטיח את הדיוק של אפריל יוצר שדה משחק ברמה יותר עבור הלווים ואת האמצעים הרבה יותר יעיל לקביעת העלות האמיתית של הלוואה.
שיעור שיעור שנתי (אפריל)
השיעור השנתי המוטל על גיוס הון (או באמצעות השקעה) מספר אחוז בודד המייצג את העלות השנתית בפועל על פני תקופת ההלוואה.
שיעור שיעור שנתי (אפריל)
השיעור השנתי המוטל על גיוס הון (או באמצעות השקעה) מספר אחוז בודד המייצג את העלות השנתית בפועל על פני תקופת ההלוואה.
איך אני משא ומתן על שיעור שנתי נמוך יותר (אפריל) עם חברת האשראי שלי?
להבין מדוע יש צורך לנהל משא ומתן על שיעורי ריבית נמוכים על כרטיסי האשראי שלך, וללמוד את הטכניקות אתה יכול להשתמש כדי להיות יעיל בכך.