שאלות נפוצות בנושא פטור מניעת עניינים (DOL) שפורסמו לאחרונה על ידי מחלקת העבודה (DOL), בחלקן הגדול, שופכות אור על הפטור מחוזה הריבית הטוב ביותר (BICE). השאלות הנפוצות התייחסו למספר שאלות שהוצגו לגבי כלל הנאמנות החדש שלה. הם מכסים נושאים הנוגעים להסדרת עצה נאמנה, פטור 84-24 לפדיון קבוע ולביטוח חיים ופטור מחוזי ריבית מיטביים החל על כל סוגי ההשקעות.

המוקד הראשי של השאלות הנפוצות היה על BICE, אשר ישמשו על ידי יועצים רבים שעובדים על עמלה כדי למלא את חובת הנאמנות שלהם. אחד הנושאים שבהם התייחסו השאלות הנפוצות נוגע ספציפית לדרישות ה- BICE המיועדות, החלות על המלצות של הפצות וחלפות על ידי "אישורי דמי רמת". "הוראה זו הפכה ידוע יותר בשם" אור BICE. "(לקבלת מידע נוסף, ראה: DOL לעיתונות סיבוב ראשון של שאלות משפט כלל פיננסי .)

-> ->

דרישות אור BICE

שאלה 14 ברשימת השאלות הנפוצות עונה על מספר שאלות שנשאלות לגבי דרישות BICE המופחתות עבור יועצים ברמה. DOL התחיל על ידי הצגת שאלה זו: "האם יועץ ומוסד פיננסי מסתמכים על גובה דמי רמת הפטור BIC עבור ייעוץ השקעות לעבור מתכנית קיימת ל- IRA אם היועץ אינו בעל מידע אמין על התוכנית הקיימת הוצאות ותכונות? "

התשובה של DOL היא כי המוסד הפיננסי, כגון ברוקר, סוחר או יועץ השקעות יועץ המשרד, יכול לסמוך "על מקורות נתונים חלופיים, כגון טופס 5500 האחרונה או אמת מידה אמין על טיפוסית עמלות והוצאות בגין סוג וגודל התכנית הנדונה. "

אמנם זה נשמע כמו תחליף קיימא עבור יועצים ברמה, זה מגיע עם כמה תנאים זה חייב להיות מרוצה. ראשית, על היועץ ו / או המשרד לעמוד בכל האלמנטים של אחריות הנאמנות על ידי תיעוד מדוע המלצה נתונה הינה לטובת "משקיע הפרישה" (הלקוח), וכן את העמלות, ההוצאות והשירותים הזמינים בשתי את התוכנית הנוכחית ואת ה- IRA או תוכנית חדשה כי היועץ הוא ממליץ. ניתוח זה צריך לבחון את כל סוגי הפעולה האפשריים שהמשתתף יכול לבחור בהם, כולל השארת התכנית היכן היא, לפדות אותה או לגלגל אותה. (לפרטים נוספים, ראה: למעלה Takeaways מ DOL של נאמנות של כלל שאלות נפוצות .)

בנוסף, על היועץ "לעשות מאמצים שקדניים זהיר כדי לקבל מידע על התוכנית הקיימת. "אם ללקוח אין מידע זה, הוא עשוי להיות זמין באינטרנט או בהצהרת התוכנית הרבעונית האחרונה של הלקוח. מידע זה אמור להיות זמין גם מתוך הגילויים 404a-5 המשתתפים (המכונה לעתים קרובות תרשים השוואתית השקעות).היועץ יוכל לקבל את המידע הדרוש מאחד המקורות הללו אם הלקוח אינו שימושי.

אם מידע התכנית אינו זמין מכל מקור, על היועץ להסתמך על הצורה האחרונה 5500 או על מדד אחר, אזי על היועץ לתת אזהרה הוגנת ללקוח בנוגע לחשיבות הנתונים החסרים. ואם הלקוח מסכים להשתמש בנתונים חלופיים, על היועץ לתאר את מגבלות הנתונים הנמצאים בשימוש ולספק גילוי בכתב המסביר כיצד הנתונים הנמצאים בשימוש הינם התאמה סבירה ללקוח בנסיבותיהם. השימוש במידע חלופי אינו מטיל כל הגבלה על כמות המידע שיש לנתח; זה רק מאפשר מידע ממקור חלופי לשמש, כל עוד היועץ עונה על כל חובות נאמנות אחרים.

השורה התחתונה

ברוב המקרים, יועצים יהיו מסוגלים לקבל את המידע הדרוש על תוכנית הפרישה הנוכחית של הלקוח די בקלות. כל תוכנית עם יותר מ -100 חברים תהיה הצהרה חשבונאית זמין כי יהיה רשימה של אפשרויות ההשקעה של התוכנית ואת שיעורי לשתף. אבל החלופה שתוארה לעיל זמינה אם היועץ אינו מסוגל לעשות זאת. (לפרטים נוספים, ראה:

כלל נאמנות: הכנת יועצים לציות )