אג"ח E ו- I הן חלק מתוכנית החיסכון של U. S. Treasury, שמטרתה להציע השקעות בעלות סיכון נמוך עם יתרונות מס. למרות קווי הדמיון ביניהם, איגרות החוב של סדרה EE ואיגרות החוב של סדרה I הן מוצרים פיננסיים שונים מאוד בפועל. תוכנית האג"ח EE ידועה יותר מאשר תוכנית האג"ח אני כבר סביב הרבה יותר.
סדרה EE החיסכון בונד תוכנית
אגרות חוב סדרה EE הן איגרות חוב חסרות סחירות, כלומר לא ניתן לקנות או למכור בשוק המשני. איגרות חוב אלה יש ערבות מממשלת U. כדי לפחות פעמיים ערך על פני התקופה הראשונה של האג"ח. המונח הראשוני נמשך בדרך כלל 20 שנה, אבל רוב האג"ח EE יש חיים בריבית כי משתרע עוד 10 שנים לאחר המונח.
הכנסות ריבית מאגרות חוב של EE פטורות ממסים ממלכתיים ומסים מקומיים, ושיעורי הקופון מוקצים על בסיס אחוז מסוים של מחירי האוצר לטווח ארוך. השערים הבסיסיים נקבעים פעמיים בשנה, בחודשים מאי ונובמבר, ונותרים ללא שינוי עבור כל איגרות החוב המונפקות במהלך ששת החודשים הבאים. איגרות חוב ישנות יותר אין שיעור הקופון קבוע, אבל זה השתנה החל מאי 2005. מניות נייר EE אינם מונפקים עוד, ולכן המשקיעים יכולים רק לרכוש חדשים אלקטרונית. כאשר הם היו זמינים, איגרות חוב EE נייר הונפקו בהנחה של 50% נקוב. EE אלקטרונית אגרות חוב נרכשים על ערך נקוב והוא יכול להיות מוערך על פני עבור $ 25 או יותר. סכום הרכישה השנתית המקסימלית הוא 10 $. אגרות החוב של סדרה EE אינן צמודות לאינפלציה, אך זו מקוזזת על ידי הכפלת הערך המינימלי המובטח.
סדרה I החיסכון בונד תוכנית
בדומה אג"ח EE, אג"ח סדרה I אינם סחירים. בניגוד איגרות חוב EE, הם לא מגיעים עם ערבות כדי לפחות פעמיים ערך על התקופה הראשונית של האג"ח. במקום זאת, איגרות החוב שלי מגיעות עם שיעור ריבית קבוע וקובעות ריבית נוספת מנוכת האינפלציה המתואמת אחת לחצי שנה (בחודש מאי ובנובמבר) על בסיס מדד המחירים לצרכן.
הריבית היא חייבת רק ברמה הפדרלית, כמו אג"ח EE. עם זאת, המשקיעים יכולים להימנע מסים פדרליים אם הם משתמשים אג"ח אני לשלם עבור ההשכלה הגבוהה. זה יכול להיעשות על ידי מכירת אג"ח אני ולאחר מכן מיד (באותה שנה קלנדרית) באמצעות התמורה לשלם עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמכים במוסד זכאי.
נייר איגרות חוב אני כבר לא נמכר ישירות, אבל ניתן לרכוש בעקיפין כחלק החזר מס. אחרת, כל רכישות האג"ח נעשות בצורה אלקטרונית. אני אג"ח יש את מגבלות הרכישה אותו כמו אג"ח EE: עד פרוטה מעל 25 $ עם מקסימום שנתי של $ 10, 000, למעט במקרה של החזר מס שנרכש איגרות חוב נייר שיש להם גבול שנתי של 5 $, 000.בתקופות של אינפלציה גבוהה יחסית, איגרות החוב שלי צפויות לחזור יותר מאשר איגרות חוב של EE. עם זאת, במהלך האינפלציה נמוכה או אפילו דפלציה, אני איגרות חוב אין ערבות זהה להכפיל את הערך, מה שהופך את איגרות חוב EE קצת בטוח יותר.
מה ההבדל בין היחס בין שוק לתזרים מזומנים למחיר?
למד על ההבדלים בין היחס בין ספר לשוק לבין יחס תזרים מזומנים למחיר, וכן באיזה הקשר משתמשים המשקיעים בכל יחס.
מה ההבדל בין הבחנה בין מוצרים לבין אפליית מחירים?
ללמוד על בידול המוצר ועל אפליה מחיר, איך שתי אסטרטגיות משמשים שיווק וכלכלה, ואת ההבדל בין השניים.
מה ההבדל בין אמון Vivos בין לבין אמון צוואה?
להבין את ההבדלים בין אמון צוואה בין אמון Vivos (חיים) אמון, ולמד מדוע כל אחד חשוב בתכנון הנדל"ן.