בעת רכישת ביטוח חיים, אתה מסכים לשלם סכום מסוים של כסף, או פרמיה, על ספק הביטוח במרווחי זמן קבועים. התדירות או תקופת התשלומים שלך תלויים במצב הפרמיה שלך. רוב ספקי הביטוח מציעים מספר מצבים של פרמיה, הנפוץ ביותר מהם מגיעים מדי שנה, חצי שנתי, רבעוני או חודשי.

קביעת מצב של Premium

מצב תשלום הפרמיה אינו זהה לאמצעי התשלום שלך. מצב תשלום הפרמיה שלך קובע את התדירות שבה מתבצעים תשלומים. זה גם קובע את האופן שבו אתה מבצע תשלומים, כגון במזומן, המחאה, כרטיס אשראי או אפשרות אחרת.

מבוטחים לבחור את מצב הפרמיה שלהם כאשר הם חותמים על המדיניות שלהם. מקובל לעשות את התשלום הראשון פרמיה כדי להפעיל את הכיסוי על המדיניות שלך. סוכן הביטוח צריך להדגיש את התדירות האפשרית של תשלומי הפרמיה לפני שתחתום על המדיניות שלך.

מבטחים רבים מאפשרים למבוטחים לשנות את מצב הפרמיה לתדירות גבוהה יותר או נמוכה יותר במהלך חיי הפוליסה. תאריכי השינוי משתלבים בדרך כלל עם תאריכי תשלום קבועים מראש, כלומר אם ברצונך לשנות מחצי שנתי לפרמיה חודשית, סביר להניח שתבצע את התשלום החודשי הראשון שלך בתאריך התשלום הבא שלך למחצה. לוח התשלומים יעבור מדי חודש מנקודה זו ואילך.

-> ->

מדוע מצב של ענייני פרימיום

ככלל, מצבים תכופים יותר של תשלומי פרמיה נוטים לעלות פחות לתשלום. עם זאת, תשלומים תכופים יותר נוטים לעלות יותר בסך הכל. לדוגמה, מבטח עשוי לחייב אותך 150 $ לחודש, 400 $ לרבעון, 700 $ לכל תשלום חצי שנתי או 1 $, 250 לשנה עבור המדיניות שלך. את העלויות הקדמיות של התשלום השנתי הם הרבה יותר גבוה מאשר אחרים, אבל זה למעשה את המצב הזול ביותר עבור כל שנה בשווי של כיסוי. המצבים החודשיים, הרבעוניים והחצי שנתיים יעלו $ 1, 800, $ 1, 600 או $ 1, 400 לשנה, בהתאמה, לעומת התשלום השנתי בסך $ 1, 250.

הסיבה מצבי תשלום תכופים יותר נוטים לעלות יותר היא כי חברות הביטוח צריך לקזז את חוסר הוודאות ואת עלויות איסוף גבוהים יותר. תארו לעצמכם שאתם ספק הביטוח. סביר להניח שתוסיף ערך מוסף על קבלת תשלומים של שנה שלמה מראש, מפני שמשמעות הדבר היא שעליך לדאוג לגבי תשלומי איחור או חסרים בעתיד. תשלומים גבוהים יותר לשפר את תזרים המזומנים מיד ולהקל על לחזות את המצב הכספי העתידי שלך. אתה יכול גם להשתמש בכסף נוסף כדי לבצע השקעות גדולות יותר, קודם לכן.

תחשוב על מצבים של תשלומים כמו תשלומים על הלוואה. בתרחיש הלוואה, לווים שלוקחים הרבה זמן להחזיר את המנהלת שלהם בדרך כלל בסופו של דבר לשלם יותר ריבית.כמו כן, עוד זה לוקח מבוטח לשלם את מלוא עלות הכיסוי השנתי ביטוח החיים שלו, כך עולה יותר. ביטוח חיים אינו חוב ומבוטחים אינם לווים, אך היחסים בין הזמן לבין עלות התשלום הם דומים. כמה ספקי ביטוח אפילו מציעים אחוז שנתי שיעור (אפריל) מחשבון באתר האינטרנט שלהם כדי לראות איך מצב תשלום פרמיה משפיע על העלות הסופית.

בחירת מצב של Premium

כדי להבטיח את העלות הכוללת הנמוכה ביותר עבור ביטוח החיים שלך, לבחור במצב פחות שכיח של תשלום פרמיה. בהתעלמות משיקולים אחרים, העלויות השנתיות של מצבי תשלום פחות שכיחים מופחתות במידה ניכרת, בהשוואה למצבים תכופים יותר.

אל תשכח לשקול שני גורמים: עלויות הזדמנות ונזילות. הנזילות שלך היא כמות הכסף שיש לך מוכן לבצע תשלומים פרמיה. אם יש לך רק 50 $ בבנק, זה כנראה לא נבון לבחור 1 $, 250 תשלום שנתי פרמיה אפשרות.

גם אם יש לך את הכסף עבור תשלום שנתי, את עלות ההזדמנות של בחירת $ 1, 250 תשלום שנתי על תשלום חודשי 150 $ הוא כל דבר אחר שאתה יכול לעשות עם $ 1, 100 בטווח הקצר. ייתכן שיהיה אפשר להשקיע את הכסף הזה ולהרוויח יותר מהמחיר הנוסף של אופציית התשלום החודשית.

שיקול נוסף הוא, שאם אתה לסיים את המדיניות שלך מוקדם, ספקי ביטוח רבים לא החזר חלקים של פרמיות שכבר שילמו. נניח שאתה לרכוש ביטוח חיים ולשלם פרמיה שנתית ב -10 בינואר. למרבה הצער, האינטרסים שלך insurable לשנות באמצע השנה, ואתה מחליט לסיים את החוזה ב -10 ביולי. למרות שאתה רק בשימוש 50% של הכיסוי השנתי שלך, ספק הביטוח שלך עושה לא צריך להחזיר לך את 50% הנותרים.