a:

מגוון רחב של deductibles אפשרי זמינים עם תוכניות ביטוח בריאות, החל נמוך כמו כמה מאות דולרים הולך גבוה כמו כמה אלפים. כמה תוכניות ביטוח אין deductible נדרש בכלל.

Deductibles ופרמיות

השתתפות עצמית היא הוצאה מחוץ לכיס של פוליסת ביטוח בריאות כי אדם חייב לשלם לפני חברת הביטוח מתחיל לבצע תשלומים. חברת הביטוח מתחילה לכסות את העלויות בשיעורי מטבע, כאשר הפרט משלם את ההשתתפות העצמית במלואה. בדרך כלל, שיעורי coinsurance לערב את חברת הביטוח לשלם עבור 80% של עלויות רפואיות, בעוד הפרט משלם את 20% הנותרים. הסדר זה נמשך עד הפרט משלם עד מקסימום מחוץ לכיס רמת ההוצאות מוכתב על ידי התוכנית. מנקודה זו קדימה, חברת הביטוח משלמת 100% מכלל עלויות רפואיות מכוסות.

- <->

בהתאם לסוג התוכנית ואת איכות הביטוח, סכומי ההשתתפות העצמית יכולים לנוע בין $ 100 ל $ 200 עד $ 1, 000 ל $ 2, 000.

כל תוכנית ביטוח כוללת מערכת יחסים הפוכה בין תשלומי הפרמיה לבין ההשתתפות העצמית. תוכניות עם deductibles גבוהה יש פרמיות חודשיות נמוכות יותר, תוכניות עם השתתפות עצמית נמוכה יש תשלומים חודשיים גבוהים יותר.

עבור אנשים כדי לקבוע את הטוב ביותר deductible / רמת פרמיה, מספר גורמים חייבים תחילה להיחשב. ראשית, אנשים חייבים לקבוע את הסכום שהם יכולים להרשות לעצמם בפרמיות חודשיות. למרות deductibles נמוך הם נוחים, את הפרמיה הגבוהה המצורפת לתוכנית כזו עשויה להיות unaffordable.

מצב בריאותו של הפרט הוא גם גורם מפתח בבחירת התוכנית הנכונה. אנשים במצב בריאותי טוב הם מתאימים היטב על ידי גבוה deductible / נמוך פרמיה התוכנית, כפי שהם פחות סביר לדרוש שירותים רפואיים משמעותיים. אנשים שעשויים להוות עלויות רפואיות משמעותיות מרוויחים יותר מהשתתפות עצמית נמוכה יותר ומפרמיות גבוהות יותר.

יש כמה תוכניות ביטוח שאין להם deductible, אבל אלה הופכים להיות קשה יותר למצוא. תוכניות אלה, אם הם זמינים, הם המתאימים ביותר עבור אנשים עם היכולת לשלם פרמיות חודשיות גדולות בתקציב מחוץ לכיס הוצאות רפואיות לאורך כל השנה.

-> -