תעשיית השירותים הפיננסיים היא סביבה מקצועית המשתנה במהירות. כמו הצרכים והרצונות של הצרכנים לשנות, חברות העוסקות בניהול כסף גם מתפתח. יועץ השקעות רשום (RIA) מנהל את הנכסים של אנשים בעלי ערך גבוה ומשקיעים מוסדיים, ויושב בצד הרכישה של תחום ההשקעות. הוא או היא חייבים להירשם עם רשות ניירות ערך (SEC) וכל המדינות שבהן הוא פועל. רוב RIAs הם שותפויות או תאגידים, אבל אנשים יכולים גם להירשם כמו RIAs. אם אתה מעוניין בקריירה עם חברת RIA, לקרוא על מנת ללמוד עוד על חלק זה של תעשיית השירותים הפיננסיים.

-> ->

מצב התעשייה המודל הישן של ברוקר קורא הלקוחות העשירים שלו עם רעיונות מלאי גוסס. למעשה, חלה יציאת המונים של נכסי הלקוחות לעזוב את המודל הזה. ישנן מספר סיבות לשינוי זה, לרבות דמי עמלה גבוהים מאוד (רכב הרווח הגדול של חברות בית החשמל באותה עת), ולעתים קרובות גיוון לא מתאים. רבים מברוקרים אלה לא היו CFAs או MBAs, רק אנשי מכירות מפוארים אשר בסיס הידע שלהם היה בשל יותר מאשר קורה חינוך אמיתי.

-> ->

רוב האמריקאים המשתתפים בשוק המניות לעשות זאת באמצעות קרנות נאמנות, נכסי קרנות נאמנות כבר גדל בהתמדה במשך יותר מ -50 שנה. עם זאת, כמו כמות הכסף אדם או קבוצה יש מגביר, את היכולת להשיג את התוצאות הטובות ביותר עם קרנות נאמנות פוחתת. זה המקום שבו RIAs מסוגלים לספק שירותים נוספים, כי קרנות נאמנות לא יכול, כגון:

• לקוחות רבים מחפשים יש "קוורטרבק" פיננסי אמיתי, משאב הם יכולים להשתמש עבור ייעוץ מוצק על התמונה הפיננסית הכוללת שלהם. RIA טוב ידבר עם הלקוח במונחים של המטרות הכוללות שלו או שלה, ולסקור אותם עם הלקוח במרווחי זמן קבועים.
• לקוחות יותר ויותר רוצים לקבל יותר אפשרויות וגישה קלה יותר למקבלי ההחלטות בחשבונות שלהם. אין גישה ישירה למנהלי קרן נאמנות. אין דרך קלה לשאול את מנהל הקרן שאלות כמו "למה בחרת לקנות וול מארט?", או "מה זה אומדן טוב מה רווחי ההון שלי יכול להיות השנה?" לקוחות רבים רוצים את זה, או כחלק החינוך שלהם או על פיסת המוח שלהם.
• נכסי קרנות נאמנות הם קרנות מאוחדות, ללא שיקולי מס לכל מחזיק במניות של קרנות נאמנות. עבור משקיע עשיר, יש פשוט יותר מדי דולרים על כף המאזניים עבור מסים לא להילקח בחשבון.
• אם הלקוח הוא קבוצה גדולה וישנם בעלי עניין רבים (כגון קרן ללא כוונת רווח, תוכנית פנסיה או אמון המנדט), השירות הנוסף של דו"חות שנתיים ויחסי ביצועים אחרים יכול להגדיל את האטרקטיביות של יועץ השקעות בהשוואה לקרן נאמנות.

-> ->

מה עושה RIA לעשות? שילם הרבה כמו מנהלי קרנות נאמנות, RIAs בדרך כלל להרוויח את ההכנסות שלהם באמצעות דמי ניהול המורכב אחוז הנכסים המוחזקים עבור הלקוח. דמי להשתנות, אבל הממוצע הוא סביב 1%. ככלל, ככל שיש יותר נכסים ללקוח, כך נמוך יותר הוא יכול לשאת ולתת - לפעמים קצת כמו 0. 35%. זה משמש כדי ליישר את האינטרסים של הלקוח עם אלה של RIA, כמו היועץ לא יכול להרוויח יותר כסף על החשבון, אלא אם הלקוח מגדיל את בסיס הנכסים שלה.

ההגדרה הנפוצה ביותר למשקיע בעל ערך גבוה היא אדם בעל שווי נטו של 1 מיליון דולר או יותר. הסיבה לכך היא כי רוב חברות RIA תקים מינימום חשבון לכל מי שרוצה להפוך ללקוח. סכומים מתחת זה נוטים להיות קשה יותר לנהל תוך עדיין להרוויח. קחו בחשבון כי דמי הניהול הממוצע הוא 1% מכלל הנכסים בשנה - זה יגיע רק $ 1, 000 על חשבון $ 100, 000, וזה כנראה פחות מאשר את עלויות המשרד יגרמו פנימי כדי לשרת את החשבון.

יועצי השקעות רשומים יכולים לנהל אלפי תיקי השקעות ייחודיים. הסיבה לכך היא כי אנשים בעלי ערך גבוה ומשקיעים מוסדיים הם קבוצות בעלות צרכים ייחודיים. חברת הייעוץ תפעל עם הלקוחות לעיצוב תיק המתאים למצבו של הלקוח. זה יכול להיות כי הלקוח יש מיקום גדול במלאי מסוים עם בסיס עלות נמוכה מאוד; למרות שהיא מייצגת חלק גדול יותר של תיק שלה מאשר יהיה אידיאלי עבור גיוון, ההשלכות המס חמורות מדי למכור את המיקום בבת אחת. או הלקוח יכול להיות ציור על חשבון באמצעות שילוב של הכנסות ריבית ו outflows ו צריך את עזרתו של מקצועי כדי למפות את חיי הנכס.

RIA יכול ליצור תיקי השקעות באמצעות מניות בודדות, אג"ח וקרנות נאמנות. חברות RIA יכול לכסות את הספקטרום ככל מה שקורה תיקי הלקוחות שלהם. הם עשויים להשתמש בשילוב של כספים ונושאים בודדים או רק קרנות כדרך לייעל הקצאת הנכסים ולקצץ בעלויות עמלה.

אילו סוגים של מקצוענים עובדים עבור יישומי RIA? כפי שהם פועלים בדרכים דומות רבות, אותם סוגים של עבודות, כי היית רואה קשורים עם קרן נאמנות נמצאים גם RIA: מחקר אנליסטים, מנהלי תיקים, סוחרים, צוות טכני / תפעולי ואנשי שירות לקוחות. המחקר שנערך עבור RIA דומה גם מה היית מוצא בקרן נאמנות. האחריות העיקרית כוללת מעקב אחר אחזקות קיימות וחיפוש מועמדים מתאימים לרכישה.

RIA מספק אחריות נוספת באמצעות אחזקות כי הם הביאו על ידי לקוחות וביקש לא להימכר. פעמים רבות תיק חייב להיות בנוי "סביב" עמדה גדולה; במקרים אלה על מנהל התיקים להתוות דרכים להקטנת הסיכון הגלום בהחזקת חלק גדול מהחברה.

רוב החברות יטפלו בבניית הזמנות בתוך הבית, אך לא יבצעו בפועל את העסקאות עצמן.לשם כך, הם יקימו קשרי תיווך עם חברות שמספקות הזמנות גדולות מלקוחות מוסדיים.

CPAs, עורכי דין ואנשי מקצוע פיננסיים אחרים הם יותר ויותר להיות שכרו על ידי RIAs כפי שהם מנסים להציע את כל המשאבים לקוח עשיר יכול לרצות. לפעמים תשלום נפרד הוא מחויב עבור שירותים חד פעמי כמו תוכנית פיננסית של רו"ח או הקמת אמון המשפחה. פעמים אחרות, הוא מעורבב כל לתוך דמי ניהול יחיד. היכולת להציע שירותים נוספים תחת מטרייה אחת פותחת את הדלתות לחשבונות הרווחיים באמת: חשבונות של 10 מיליון דולר או יותר נמצאו בקרב אנשים עשירים במיוחד. חברות רבות RIA יש רק שניים או שלושה לקוחות כי הם כל כך גדול שהם לכבוש את כל המשאבים של החברה - חברות אלה יכולים לעשות די טוב.

RIA מתחרים RIAs נוטים להתחרות עם הקבוצות הבאות למתן שירותי השקעות:

• קרנות נאמנות
• קרנות גידור
• חברות בנקאיות - באמצעות תוכניות גלישה או ברוקרים פרטיים
• Do -IT-yourselfers

למה להיות RIA? חברת RIA הוא עסק פרוגרסיבי בנוף המשתנה של היום של ניהול הכסף. זה מקום מצוין להתחיל קריירה או להתמקד על היבט מסוים של העסק לאחר חיתוך השיניים במקום אחר במשך כמה שנים. רוב חברות RIA בבעלות פרטית, אשר יכול לאפשר הזדמנויות גדולות יותר עבור הון עצמי בחברה. הם מוכנים לצמיחה פנטסטית כמו דור הבייבי בום הם מסיימת את שיא הרווחים שלהם שנים להיכנס לשלב השווה נטו הגבוהה ביותר של חייהם.

לקריאה הקשורה, ראה ניהול כסף באמצעות קריטריון קלי ו גלישת זה: אוצר המילים ואת היתרונות של כסף מנוהל .