זה יכול להיות מפתה לנצל את קרנות הפרישה שלך כדי להשתמש לקראת רכישת הבית, ואתה יכול לשמוע שאתה יכול לעשות זאת ללא גביית עונש מס. באמצעות קרנות מ IOT רוט לרכישת בית יכול להיות מס חינם רק אם קריטריונים מסוימים מתקיימים. אחרת, חלק או את כל ההפצה יכול להיות חייב במס ו עונשים. אם הבית יכול להיחשב הבית הראשון שלך ויש לך בבעלות IRA רוט לפחות חמש שנים או מעל גיל 59. 5, אתה יכול לעשות נסיגה של עד $ 10, 000 מ Roth IRA שלך ללא עונש משיכה מוקדמת או מס הכנסה.
אם אתה לא הבעלים של כל רוט IRA לפחות חמש שנים או רכישת הבית הוא לא הבית הראשון שלך, אתה עדיין עשוי למצוא שאתה צריך לקחת כסף מתוך החשבון כדי לממן את הרכישה. הפצה לא מתאימה במקרה זה כפופה לעונש משיכה מוקדם של 10% וכל הרווחים נסוגה יכול להיות חייב במס.ROT IRA הפצות מכל סיבה אחרת מאשר מה נחשב הפצה מוסמך במס לפי לוח הזמנים הבאים: תרומות הבעלים חשבון מופצים הראשון ולא כפוף לעונש או מס; כל דולר לפני מס מומרים מחשבון פרישה אחר, כגון IRA מסורתית; כל דולר לאחר מס מסוג אחר של חשבון פרישה שהומרו; ולבסוף, הרווחים. לדוגמה, אם תרמת $ 10,000 לחשבון, לא ביצעת המרות ועשתה רווחים של $ 5,000, נסיגה של $ 12,000 כוללת 2,000 $ רווחים, אשר כפופים למיסוי.
-> -
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
הוא מס פרוגרסיבי אותו הדבר כמו שיעור המס השולי?
למד כיצד שיעור מס שולי הוא סוג של שיעור מס פרוגרסיבי. למד את היתרונות והחסרונות של מדיניות מס כזו ומי יכול להתנגד לזה.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.