האם אתה מעוניין בגישה ניהול פיננסי פשוט וזול?

אם כך אתה עשוי להתעניין ב- robo-advisors, שהוא קצרנות עבור תיקי השקעות אוטומטיים המשתמשים באלגוריתמים כדי לעזור לך להשקיע (בדרך כלל עם תעודות סל), מלבד פרישה, למזער מסים ולספק מגוון רחב של שירותים אחרים בדרך כלל עבור תשלום קטן. אלה פלטפורמות ניהול השקעות המתעוררים לבוא במגוון של צורות, גדלים, והתמחויות. להבין את היתרונות והחסרונות של פלטפורמות השקעה ייחודי זה וכיצד הם תואמים את הייעוץ המסורתי ייעוץ הייעוץ, ואתה תהיה משקיע הודיע ​​טוב יותר.

-> ->

מהו רובו-יועץ?

רובו היועצים אינם דומים זה לזה, אבל יש להם כמה תכונות משותפות. ככלל, סוגים אלה של יועצים משתמשים בטכנולוגיה ואלגוריתמים מתוחכמים לניהול השקעות כדי לספק עלות נמוכה יותר (ברוב המקרים) לפלטפורמות השקעה אוטומטיות לציבור. למרות כמה אלה יועצים חדשים גם מציעים מגע אנושי רבים אוטומטיים לחלוטין. חלקם מותאמים פחות או יותר למשקיעים עשירים יותר, וחלקם למתחילים. הלקוח בדרך כלל נשאר בקשר עם יועץ בסיוע טכנולוגיה באמצעות דוא"ל, טלפון או וידאו צ'אט במקום פנים אל פנים, כפי שהוא נוהג לעתים קרובות עם יועצים פיננסיים מסורתיים. (לקבלת רשימה של יועצי רובו, לחץ כאן.)

יש עשרות יועצי רובו בהווה מציעים מגוון רחב של שירותים לחוסכים בודדים / משקיעים ויועצים פיננסיים כמה מהשמות הגדולים הם Betterment, Wealthfront, SigFig, ו Betterment, LearnVest. יש אפילו כמה חברות של Fintech שנחשבות כ'רובוטיות ', כלומר יש להן כמה מאפיינים של יועצי רובו, אבל רק מציעים קבוצה צרה של שירותים, כגון צבירת פרטי חשבון.

-> ->

איך רובו יועצים עבודה?

מודלים עסקיים, שירותים ועלויות של רובו-יועצים שונים זה מזה.

לדוגמה, Jemstep (שנרכשה על ידי מנהל הנכס Invesco Ltd בינואר 2016) מציעה פלטפורמות רובו-יועצים ליועצים, במקום לנהל נכסים של יחידים. יועצי רובו-B2B כאלה מספקים ליועצים פיננסיים פלטפורמה לניצול תיקי שירות, שירותים וכלים אוטומטיים כדי לשרת את הלקוחות בכל רמות הנכסים. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד טכנולוגיה מסייעת יועצים פיננסיים .) Wealthfront הוא אחד המתחרים החדשים הגדולים לשוק. יש להם גם אפשרות חופשית עבור תיקי קטן ואז לגבות אחוז קטן כדי לנהל את הגדלים הנכס גדול. מערכת אוטומטית זו משקיעה בקרנות מדד יעילות ובמסדי נתונים קבועים כדי למקסם את התשואות ולהקטין את הסיכון. הוא מציע גם קצירת הפסד מס.

Personal Capital, שנוסדה על ידי ביל האריס מתפקיד Intuit ו- PayPal, משתמשת בשילוב של השקעות אוטומטיות וגישה למאגר של יועצים פיננסיים שהוכשרו במיוחד.פלטפורמה זו יש לוח מחוונים שימושי אשר נותן למשקיע את ההזדמנות לנהל את כל החיים הפיננסיים שלו במקום אחד (בנקאות, חשבונות, פרישה חיסכון, וכו '). השוואה לדוגמאות הקודמות יש אפשרות חופשית ומשולמת. אנשים רבים רואים בכך פלטפורמה טובה יותר למשקיעים עשירים יותר מאשר למתחילים.

Betterment הוא שירות השקעה אוטומטי מבוסס מטרה ללא השקעה מינימלית, מה שהופך אותו אטרקטיבי במיוחד לחוסכים מתחילים / משקיעים. לאחר שהמשקיע לוקח שאלון אישי ומממן את החשבון, Betterment משקיעה את הנכסים כדי להשיג את התשואה הגבוהה ביותר עבור הסכום הנמוך ביותר של סיכון. דמי הניהול נמוכים, והתיק בנוי להקטנת המיסים.

זה רחוק מרשימה מקיפה.

ברוקרים למשכנתאות הצטרף לדרגים

בתי עמילות הנחה מסורתית, כגון שוואב, פידליטי ואנגארד, הצטרפו אף הם למעמד של רובו-יועץ בהנפקות חזקות ובתנאים תחרותיים ואגרות. על ידי הצעת שכר נמוך יותר והנחות המינימום הנכס, שירותים אלה להתאים את הייעוץ הפיננסי המסורתי שלהם עסקים וניהול הנכס.

איך הם שונים מאדם?

משקיעים רבים רוצים את ההזדמנות להרים את הטלפון או להיכנס למשרד של הפרט או המשרד לטפל בכסף שלהם. היועץ המסורתי מציע אפשרות זו - במחיר. בדרך כלל, יועצים מרוויחים כסף על עמלות למוצרים שהם מוכרים, בהתבסס על שירותים שסופקו או על בסיס דמי אחוז אחידים המבוססים על נכסים בניהול. ככלל, רמות גבוהות יותר של נכסים משמעותן דמי ניהול נמוכים ושירותי מגע גבוהים יותר. העמלות הנגבות על ידי היועצים המסורתיים יהיו גבוהות יותר מאלה של יועצי השקעות בסיוע טכנולוגיה.

מה לגבי החזרות?

איזה סוג של יועץ מציע את הסבירות החזרות ביותר?

זו שאלה קשה יותר לפרוק. תשואה להשקעה תלויה בהקצאת נכסים, תקופה, סוגי ניירות ערך ותנאי שוק. מחקרים רבים תומכים בגישה להשקעה בקרנות אינדקס עבור תשואות בשוק. רבים robo- יועצים אלוף מדד קרן להשקעה גישה. אבל, יועצים מסורתיים גם לשלב קרן אינדקס להשקיע עבור הלקוחות שלהם גם כן. (לקריאה בנושא, ראה:

The Lowdown על קרנות אינדקס .) כיום, קשה להשוות יועצים טכנולוגיה חוזר עם אלה של מתכננים מסורתיים באופן מוחלט. ישנם גורמים רבים מדי, תרחישים מגוונים לעשות את זה סוג של השוואה מאתגר.

מהו יועץ הרובו הטוב ביותר עבורי?

ההחלטה אם ללכת עם רובו-יועץ מסורתי או חדש יותר הוא אחד אישי. אם אתה רוצה את המגע האישי ואת אמון את הכישורים ואת היכולות של היועץ הפיננסי, אתה יכול להעדיף את מגוון מסורתי של סיוע כספי. (לקריאה בנושא, ראה:

עצות למציאת היועץ הטוב ביותר .) אם אתה טקאי או עושה את זה- yourselfer שלך שרוצה קצת סיוע, robo- יועץ עשוי להיות בשבילך .

מצד שני, אם אתה רוצה שילוב של שניהם, ישנם יועצים פיננסיים מסורתיים המשתמשים בפלטפורמה בסיוע טכנולוגיה. לדוגמה, Jemstep משתפת פעולה עם יועצי השקעות מסורתיים רבים, וצ'ארלס שוואב מציעה את תיקי ההשקעות האינטליגנטיים שלה (מתמקדת בייעוץ), יחד עם תיק ההשקעות האינטליגנטי שלה. Betterment שותפה עם פידליטי השקעות. מספר פלטפורמות בסיוע טכנולוגיה מציעים גם גישה ליועצים פיננסיים. עם כל זה האבקה צולבת, השורות של שני סוגי היועצים מטושטשים בין מודלים שירות, מבנים עמלות, ואפשרויות השקעה. (לקריאה הקשורה, ראה:

מדוע יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות .) השורה התחתונה

כל הפלטפורמות הללו מציעה גישה שונה עבור המשקיע. המשקיע חייב להבין שרוב המלצות ההשקעה מבוססות על נתונים היסטוריים. במילים אחרות, הן האלגוריתם הטכנולוגי והן יועצי ההשקעות האנושיים בוחנים את העבר כדי לבסס את ביצועי הנכסים הפיננסיים העתידיים. אין מערכת ייעוץ פיננסי מושלמת, ואין שום ביטחון כי ביצועי העבר הוא מנבא מדויק של העתיד. רבים משיקיעו לאחרונה כלים נוצרו במהלך שוק שור מתמשך. כאשר השווקים פונים דרומה, כפי שהם עושים מדי פעם, זה יהיה מעניין לראות איך גישה אוטומטית פועלת. כמו עם כל ההחלטות הפיננסיות, להתייעץ עם היועצים מהימנים שלך, לעשות את המחקר שלך ולהחליט אילו פתרונות פיננסיים מתאימים לך. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו-יועצים .)