רובו, יועצים כבר בסביבה כבר כמה שנים והם גדלים הפופולריות. עם ההקדמה האחרונה של תיקי השכל האינטליגנטיים של שוואב (והמשאבים והכוחות שאיתם הוא מגיע) חלל זה ראה התפתחות משמעותית בשנים האחרונות. כיום יש מעל 20 יועצים פיננסיים מקוונים המציע מגוון רחב של שירותים. ככל שחולף הזמן, נראה את המשך ההתפתחות של כלים אלה. אבל מה יהיה גירסאות עתידיות של היועצים רובו?

-> ->

אוטומטי נכס הקצאת כלי

הליבה שלהם, היועצים robo הם פשוט אוטומטיים הקצאת הנכסים כלים. הם מסתמכים על אלגוריתמים ובדרך כלל מעצבים הקצאת נכסים עבור לקוחותיהם על סמך קלט הנתונים של הלקוח ותשובותיהם לשורה של שאלות. לאחר מכן הם ימוקמו באחד מכמה תיקי השקעות מבוססי קרנות. במובנים רבים זה לא כל כך שונה מ Turnkey נכסים ניהול תוכניות (TAMPs) בשימוש על ידי כמה יועצים פיננסיים במשך שנים או אפילו את תוכניות חשבון לעטוף המוצעים על ידי רבים של חברות הברוקרים הגדולות.

ההבדל הוא כי רובו, יועצים הם הרבה יותר זול מאשר תוכניות TAMP או חשבונות גלישה, עם דמי בדרך כלל ב 0. 0. 15% ל -0. 50% אחוז הנכסים טווח. Robo, יועצים כגון Betterment ו Wealthfront להתמקד אך ורק על מתן סוג זה של ייעוץ השקעות אינם מציעים תכנון פיננסי, ייעוץ בנושאים כגון תכנון הנדל"ן או היבטים אחרים של תכנון פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים .)

עם זאת, עבור משקיעים רבים robo, יועצים לספק גישה הקצאת משאבים מקצועי בעלות נמוכה מיושמת עם עלות נמוכה ETFs. עבור רבים Millennials והמשקיעים המתעוררים זה עונה על הצרכים שלהם בשלב החיים שלהם. בעבר, המשקיעים העשירים פחות נאלצו להסתמך על יועצים פיננסיים שהניבו את כל או חלק מהכנסותיהם ממכירת מוצרים פיננסיים. המשקיעים המתעוררים האלה נופלים לעיתים קרובות מהמינימום המינימלי הנדרש על ידי חברות השקעות רבות (RIA). רובו יועצים הם גם צעד הגיוני הבא עבור רבים לשעבר לעשות זאת בעצמך המשקיעים. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך פיננסי יועץ ללקוחות המילניום .)

שירותים מעבר הקצאת נכס

הון אישי מתמקדת המשקיעים בטווח של $ 100, $ 2,000,000 $ אשר לעתים קרובות undererverved ענף השירותים הפיננסיים. הם מציעים תוכנה פיננסית חופשית המאפשרת למשתמשים להציג את כל החשבונות שלהם במקום אחד באמצעות צבירה בחשבון. (לפרטים נוספים, ראה: למה יועץ פיננסי הטוב ביותר אולי אתה .)

מעבר הון אישי זה מעסיקה צוות משלהם של מתכננים פיננסיים ולקוחות יכולים לתקשר איתם באמצעות הטלפון או באינטרנט.בעוד שהם מסורתיים רובו יועץ הם גם נראה בהצלחה בשילוב של היתרונות של ייעוץ פיננסי מקוון עם מגע אנושי. (לפרטים נוספים, ראה: Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר ביחד?

Learnvest אינו מציע ייעוץ השקעות באופן שרוב היועצים robo לעשות. במקום זאת, השירות שלהם מתמקד בתכנון פיננסי. הם גובים תשלום חד פעמי של $ 299 ולאחר מכן $ 19 לחודש. המתכננים הפיננסיים שלהם לסייע לייצר מפת דרכים כלכלית כולל תחומים כגון חיסכון לפרישה, בניית קרן חירום, לשלם את החוב, הקצאת הנכסים ומטרות פיננסיות אחרות. הלקוח ואז יש גישה מתכנן פיננסי Learnvest על בסיס מתמיד לשאלות ואולי שינוי בתוכנית שלהם. הערה: זה תלוי הלקוח ליישם את הקצאת הנכסים המלצות עם קסטודיאן שלהם כפי שהם רואים לנכון.

חברות שירותים פיננסיים גדולים

ההצלחה של רובו יועצים כמו Betterment, Wealthfront, Learnvest ו הון אישי לא אבד על כמה חברות השירותים הפיננסיים הגדולים ואפילו כמה יועצים פיננסיים. לדעתי, זה באמת מייצג את השלב הבא של אבולוציה בחלל robo-advvisor.

Fidelity Investments יצרה קשרים עם Betterment ו- Learnvest, כאשר יועצים פיננסיים בפלטפורמה המוסדית של Fidelity יכולים להציע גרסה של שניהם ללקוחות שלהם. נאמנות רואה בצדק את הערך לסייע ליועצים אשר משמרת עם השירותים המוסדיים שלהם בית המשפט למשקיעים צעירים אשר עשויים שלא לענות על מינימום רבים של אלה RIAs דורשים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד Millennials השתמש טק, מדיה חברתית להשקיע .)

עבור אלה יועצים פיננסיים המייצג את Fidelity מיידית רובו-יועץ פתרון. זה גם מציע להם זול כדי לשרת לקוחות צעירים עם עצה טובה עכשיו וגם את הכלים כדי לטפח אותם כמו שירות מלא ללקוחות בהמשך הדרך כפי שהם מראש הקריירה שלהם ואת העושר לרשת.

ואנגארד נקטה בדרך אחרת בהפעלת שירות robo-advis שלה. בעוד עדיין בשלב הבדיקה הבטא שלה, ההצעה של ואנגארד יש מעל 4 $. 5 מיליארד דולר תחת ניהול תכונות צוות של יועצים פיננסיים לאנשי השירות. עבור סביר מאוד 20 עד 40 נקודות בסיס למשקיעים לקבל תוכנית פיננסית, הקצאת הנכסים ואת האיזון המתמשך. על ידי הודאה משלהם ואנגארד מיישמת בעיקר את המלצות ההשקעה שלהם באמצעות תעודות הסל שלהם קרנות נאמנות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר .)

רוב הסיכויים הם כי הרבה של $ 4. 5 מיליארד נאספו ממשקיעים שכבר יש להם כסף שהושקע עם ואנגארד אבל הם היו מנהלים את ההשקעות שלהם. עוד 20 עד 40 נקודות בסיס מייצג הכנסות נוספות רווח כי ואנגארד היה צריך לעשות מעט מאוד שיווק כדי להרוויח. התוצאה הסופית היא כי המשקיעים מקבלים שירות מאוד חזקים במחיר סביר.

ואנגארד הוא מחפש לגלגל את שירות זה באופן נרחב יותר, והוא גם שוקל להציע גרסה של שירות robo שלהם לשימוש על ידי יועצים פיננסיים אשר קבוצת המכירות המוסדיים שלהם כבר מוכר.

המשבש האולטימטיבי? << שוואב. שירות זה הוא ללא תשלום למשקיעים, ומשמש את תעודות הסל של שוואב ואת הקצאות המזומנים בבנק המלווה את שוואב.

אם הבנייה או המתודולוגיה היא מהפכנית או אפילו רצויה היא לא הנקודה. הנקודה היא שוואב הוא הגורילה הקדומה של 800 פאונד פשוט בשל גודלם, המוניטין שלהם ושריר השיווק שלהם. שוואב יש בהחלט פגע אומץ לשפוט על ידי ביקורת של תיקי Intelligent מ Betterment מנכ"ל ג 'ונתן שטיין ו - Wealthfront מנכ"ל אדם נאש. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכול להתאים את רובו יועצים .)

עיקרי שלהם היה כי טענותיו של שוואב על השירות שלהם להיות חינם מטעות כי שוואב עושה כסף מן השימוש תעודות הסל שלהם והקצאת המזומנים בבנק של שוואב. יתר על כן, הם (ואחרים) הם קריטיים של גרור על תשואות כי הקצאות מזומנים חובה יכול במיוחד עבור משקיעים צעירים.

בערך באותו זמן הם השיקו תיקי אינטליגנציה, שלח שוואב מכתב ליועצים פיננסיים ששמרו עליהם, מה שמראה כי הגירסה המוסדית של תיקי Intelligent לשימוש של יועצים תושק במהלך הרבעון השני של שנת 2015. שורה תחתונה תיקי שוואב אינטליגנטי (כולל הגרסה המוסדית לבוא), ואת הצעות robo- יועץ מ Fidelity, ואנגארד ו TD אדריכלית של אדריכלות פתוחה, מייצגים את השלב הבא של האבולוציה של מרחב robo-advvisor. שחקנים מאורגנים כמו Betterment, Learnvest, Wealthfront ו הון אישי צפויים לשרוד. עם זאת, כניסתם של שחקנים מוסדיים גדולים, דרך חשיבה חדשה לגבי זרמי הכנסות, ושילוב יועצים פיננסיים אנושיים לזירה צריכה להשפיע על אופן פעולתו. רובו יועצים מוסדיים יכול בקלות להיות דומה למערכת החווה של בייסבול לשמש מקום שבו היועצים הפיננסיים לפתח את קהל היעד של העתיד, תוך הצעת להם עצה טובה תמורת תשלום סביר עכשיו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך?

)