התעשייה הפיננסית משתנה במהירות בדרכים רבות. כמעט בשום מקום היא המהפכה הדיגיטלית עושה השפעה גדולה כמו בשוק הפיננסי חוקים חדשים ותקנות יש פוטנציאל לעצב מחדש את התעשייה מהיסוד. אבל מה העתיד מחזיק מכאן? למרות שזה בלתי אפשרי לומר בוודאות, כמה מגמות האחרונות עלו במהירות המתיחה בשוק והם צפויים לשחק את עצמם בעתיד הנראה לעין.

-> ->

מגמות טכנולוגיות

המהפכה הדיגיטלית עשה את זה קל יותר מאשר אי פעם עבור לקוחות כדי לגשת הכסף שלהם ולראות איך תיקי שלהם ביצועים. העתיד צפוי לעשות פורטלים דיגיטליים חלקה כמו נפוץ כמו טלפונים סלולריים כיום, שבו לקוחות יכולים להיכנס ולנהל את הכסף שלהם, לתקשר עם יועצים ומתכנני סביב השעון במקום עסקאות. יועצי רובו יועברו ככל הנראה על ידי כל חברה בתפקיד זה או אחר. בעוד עשר שנים הם עשויים להיות מסוגלים לעקוב אחר אסטרטגיות מתוחכמות מאוד להעסיק מידה של שיפוט לגבי החלטות קנייה ומכירה. גישה לשירותים אלה צפויה להפוך לנייד לחלוטין וענן מבוססי ועל חידושים אלה עשויים לשלב כדי להפחית באופן דרסטי את המחיר של תכנון פיננסי וניהול ההשקעות עבור הציבור. יש למעשה ספקולציות כי התכנון הפיננסי עשוי להיות זמין ללא תמורה כאשר הטכנולוגיה המחשב מגיע לנקודה שבה הוא יכול להשתמש בתוכניות אוטומטיות כדי לסייע ללקוחות לקבוע את הסיכון שלהם סובלנות ואופק הזמן לגבש אסטרטגיית ההשקעה. (לפרטים נוספים, ראה: מי ינצח עם רובו-אדווייזורס? כולם? )

-> ->

מגמה נאמנות

החקיקה הנוכחית של משרד העבודה, אשר תעלה את כל סוגי התכנון, הפריסה והייעוץ לענייני נאמנות, עשויה לסמן את תחילת הסוף של תקן ההתאמה. חקיקה זו ציון דרך סביר להניח כונן מספר גדול של יועצים, במיוחד אלה שעובדים אך ורק על עמלה מחוץ לעסק, או לפחות לאלץ אותם להמציא מודל עסקי חדש לחלוטין. תמחור עשוי להיות שקוף לחלוטין יחד עם גילויים מלאים של כל ניגוד עניינים אפשרי. פוטוריסטים רבים בתעשייה רואים מודל המבוסס על אחזקה תקופתיים קבועים ולא על עמלות או עמלות.

פער הדור

יועצים אשר מתעלמים פוטנציאליים דור X ו- Y לקוחות עושים זאת בסכנה שלהם. יותר מ -18 טריליון דולר יעבור מדור דור הבייבי בומר לדור X ו- Y'ers בשנים הקרובות. המתכננים צריכים להפוך את הצבע של להכיר את הילדים של הלקוחות המבוגרים שלהם כדי לשמור אותם כמו לקוחות לאחר הוריהם נעלמו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: זהו הפחד העליון של Gen X, שומרי מילונים .)

גלובליזציה

הגלובליזציה הגוברת של כלכלות העולם תוביל הזדמנויות שיווקיות חדשות עצום עבור יועצים אשר מסוגלים להגיע ללקוחות שהיו בעבר מעבר להבנה שלהם. מספר האנשים עם טלפונים ניידים יעלו ל 5 מיליארד בשנים הקרובות מתוך 2-3 מיליארד שיש להם עכשיו. כמות ההון הפרטי בעולם צפויה גם לעלות ל -330 טריליון דולר ב -2017 מ -220 טריליון דולר כיום. ונשים בקרוב לשלוט על 60% מהנכסים להשקעה נוזלי בארה"ב

חינוך תכנון

חוב ההלוואה סטודנט הוא נטל עצום עבור בוגרי והורים רבים, ויש עכשיו יותר סטודנט חוב חוב מאשר כרטיס אשראי החוב ב אמריקה. יותר לקוחות יחפשו ייעוץ כיצד להתמודד עם בעיה זו, וכן שיפוץ חקיקה יהיה כנראה צורך להתמודד עם הבעיה בקנה מידה לאומי. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך יועץ פיננסי ללקוחות מילני. )

תכנון פרישה

אם תכנון הפרישה נראה קשה עכשיו, זה יהיה רק ​​יותר קשה עבור עובדים צעירים רבים אשר עשויים באופן משמעותי לחיות ימים ארוכים שלהם הורים. ההתקדמות הרפואית המודרנית בתחומים כגון מחקר הסרטן משתלבים כדי לדחוף ממוצע משוער החיים משתרע לתוך שנות ה -90, בעבר סימן המאה בשלב כלשהו. הביקוש למוצרים חדשים, כגון קצבת אריכות ימים, סביר להניח פטריות בשנים הקרובות. כלי רכב אחרים עשויים להיות זמינים בשוק הביטוח שיכולים לעזור לחוסכים לשמור על הכנסותיהם כל עוד הם חיים. רוכשי הטבות מואצים המאפשרים למבוטחים לגשת לחלק מהטבות הפטירה בפוליסותיהם בגין הוצאות כגון סיעודי, עשויים גם הם להוות חלקים בלתי נפרדים מכל מונח ומדיניות ביטוח קבועה.

השורה התחתונה

התעשייה הפיננסית נמצאת בעיצומו של מהפכה דיגיטלית בשוק, אשר עלולה לגרום לזמינות של תכנון פיננסי זול עבור ההמונים. טכנולוגיה חלקה, מבוססת ענן, תאפשר ניידות מסביב לשעון עבור סוחרים ולקוחות צעירים שגדלו בעידן האינטרנט. שירותים אוטומטיים ותמחור שקוף נמצאים באופק יחד עם החוקים והתקנות מחמירים יותר עבור יועצים שירות תוכניות פרישה וחשבונות. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים יכולים להתחרות עם רובו יועצים .)