של משרד העבודה (DOL) שלטון חדש אמון מתקרב לסוף השלב המוצע שלה בקרוב יהפוך לחוק. לכלל זה תהיה השפעה מרחיקת לכת על פרקטיקות העסק והמכירות של מתכננים ויועצים פיננסיים. מי שעובד עם תוכניות פרישה וחשבונות יהיה חכם להתחיל להסתגל לשינויים הקרובים כי חקיקה זו תביא בהקדם האפשרי. אלה מוכנים לקראת עידן חדש זה כאשר הוא מגיע יחוו רמה נמוכה יותר של תסכול, ואני מקווה להיות מסוגל למזער את רמת ההפרעה שזה יביא את שיטות העבודה שלהם.

-> -

הוראות של הכלל

ישנם מספר תחומים שבהם הכלל DOL יכול להשפיע על התרגול שלך. הליבה של החקיקה טמון שינוי ההגדרה של נאמנות כי בתעשייה יש בעבר בעקבות מאז המעבר של ERISA בשנת 1974. הכלל החדש מגדיר כל פיננסי מקצועי שעובד עם IRAs או תוכניות פרישה מוסמך כמו אמונים. מי מספק ייעוץ או המלצות הנוגעות rollovers IRA הוא גם נאמן, ללא קשר אם היועץ בפועל מטפל הנכסים או לא ולא רלוונטי של איך הם משולמים. (לפרטים נוספים, ראה: מהי מדיניות נאמנות של DOL אמצעי יועצים .)

הכלל מספק יועצים עם דרך להמשיך להרוויח עמלות תחת פטור הטוב ביותר עניין ריבית (BICE). BICE מחייב את היועצים לחתום על הצהרה מחייבת עם הלקוח, המתאר בבירור את כל המקורות האפשריים של פיצוי צד שלישי (כגון מחברות קרנות נאמנות ומובילות קצבה) ואת כל ניגודי העניינים האפשריים. הוראותיו המדויקות של חוזה זה לא פורסמו, אך הוא יהיה גילוי ברור וברור יותר של פיצוי שקיבל היועץ מאשר כל מסמך שהיה בעבר בתעשייה הפיננסית.

כיצד להתכונן

כמו ברוב החקיקה הממשלתית, הוראות המעשה החדש יחייבו עלייה ניכרת בכמות הניירת והנוהל הנדרשים כדי להישאר תואמים. יועצים שרוצים להישאר מראש של עקומת יכול לנקוט את הצעדים הבאים כדי להבטיח את רמת המידה הגבוהה ביותר של המוכנות כאשר הגרסה הסופית של הכלל הופך לחוק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הצעות חוק DoL: איך הם ישפיעו יועצים פיננסיים .)

• התחל לנתח את ההשפעה הפיננסית של הכלל. אם אתה עובד בעיקר על עמלה, אתה יכול להיות חכם להתחיל לחקור מבנה מבוסס דמי, או לפחות חלופה מבוססת תשלום לפלטפורמה הנוכחית שלך. אתה עדיין תוכל להרוויח עמלות תחת הפטור BIC, אבל ההכנסות שלך עשוי לרדת באופן משמעותי כאשר הלקוחות שלך לראות כמה אתה מרוויח יחסית לשירותים שאתה מספק.עכשיו זה הזמן לתכנן עבור מה עשוי להיות מחנק הכנסות דרסטי בעתיד הקרוב. קבל יתרון על ידי מקבל פירוט תמציתי של בדיוק כמה הכנסות אתה מקבל לקוחות פרישה שלך ואיפה זה בא. אתה יכול גם לקבל פירוט ברור של סוגי מוצרים ושירותים שאתה מספק להם. כך תוכל לראות בדיוק כיצד שינוי הכללים עשוי להשפיע על זרם ההכנסות שלך.
• אם אתה מספק כל סוג של ייעוץ לגבי תכנון פרישה, אז אתה צריך לשנות את לוח הזמנים של עמלות כדי לכלול את זה אם זה לא כבר שם. כמו כן, עליך לעדכן את כל חומרי השיווק שלך ואת השדרות, כגון חוברות חברה וחומרי פרסום, אתר האינטרנט של המשרד שלך וכל סוג של הסכם הנוגעים ייעוץ השקעות ו / או ניהול. אתה יכול גם להעלות את כל המסחר שלך תיווך באינטרנט, כך לקוחות ו הרגולטורים יכולים לראות במהירות את דמי להיות מחויב, יחד עם כל צורה אחרת של פיצוי שאתה עשוי לקבל. (למידע נוסף, ראה: פגישה באחריות הנאמנות שלך )
• עדכן את כל המסמכים הרשמיים והמדינתיים הרשמיים שהגשת, כגון טופס ADV שלך כדי להראות שאתה מספק ייעוץ השקעות אישי עבור IRA ואת חשבונות תוכנית מוסמך.
• צור ארכיון מקוון מרכזי עבור כל המסמכים והתיקיות של החברה שלך. זה ייתן לך ובעלי עניין אחרים, כמו גם הרגולטורים גישה קלה לכל המסמכים של המשרד שלך.
• להעסיק את הצוות הטכני שלך כדי ליצור וליישם תוכנית ציות חדשה אשר באופן אוטומטי לסמן כל מסחר או פעילות פיננסית אחרת אשר עשויים לבוא תחת הכלל DOL. לאחר שהכלל החדש ישוחרר בצורתו הסופית, תוכל לבצע שינויים נוספים או תוספות הדרושות.
• לעבור על העסק שלך נהלים עסקיים ונהלים. אם אתה נוהג לגלות את כל הפיצויים שאתה ו / או הצוות שלך מקבל עבור השירותים שניתנו, אז אתה צריך להיות בכושר טוב בתחום זה. אם אתה לא, אז זה הזמן להתחיל לכלול את זה. גילוי מלא יהפוך להיות דרך חיים תחת הכלל החדש, אז זה הזמן להתחיל לבצע שינויים בתחום זה. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים נאמנות עבור יועצים פיננסיים .)
• לשקול מודלים עסקיים חדשים או שונים או שיטות של פילוח הלקוח. אם הכלל החדש יאלץ אותך לשנות את המודל העסקי שלך, אז אל תחכו להתחיל לחקור את המודל שיעבוד הכי טוב בשבילך. ייתכן שתרצה לשבור את המודל העסקי שלך לתוך קטגוריות משנה כדי שירות סוגים שונים של לקוחות, כגון לקוחות פרישה לקוחות המסחר. הכלל החדש ישפיע על סוגים שונים של לקוחות ועסקאות בדרכים שונות, כך שאתה עלול בסופו של דבר לפגוע בעצמך עם גישה אחת מברשת רחבה.
• קבל עזרה מומחה. הצעה זו האחרונה וברורה ביותר יכול לחסוך לך הרבה זמן, מאמץ ותסכול כפי שאתה מנסה להתאים את המשרד שלך התקנות הקרובות. עורכי דין פיננסיים ומומחים פרישה כבר יש את האוזניים על הקרקע על שינוי הכלל, ייתכן שתוכל לקבל מידע מהם מהר יותר מאשר בכל מקום אחר.

השורה התחתונה

למרות העובדה כי שינויים משמעותיים הם בפירוש מעבר לפינה עבור הקהילה תכנון פרישה, כמה יועצים מחזיקים על ביצוע שינויים לקחת גישה "לחכות ולראות". זוהי הצעה מסוכנת בשלב זה, בהתחשב בהסתברות גבוהה כי לפחות 75% מההוראות שבכלל המוצע יופיעו בצורתו הסופית. יועצים שרוצים להישאר מראש של עקומת צריך להתחיל לתכנן עכשיו עם הערכה מעמיקה של כל ההיבטים של שיטות העבודה שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה את ההצעה של נאמנות עבור קצבאות .)