עיקולים וחובות מוגזמים הם הסיוטים הגרוע ביותר של בעל הבית להתגשם. רבים מאמינים פשיטת רגל להיות הפתרון המושלם עבור בעיות אלה. אבל, שם אנשים לכודים. פשיטת רגל נשאר על שיא האשראי שלך די הרבה זמן עושה התקדמות בחיים incredibly קשה. בנוסף, חוק הפשיטת רגל המעודכן, שהתקבל בשנת 2005, כולל הגבלות חמורות שהופכות אותו למסובך יותר לפשיטת רגל. מאמר זה הוא תפורים עבור כל אותם אנשים אשר חושבים הגשת בקשה לפשיטת רגל זקוקים למידע לגבי תהליך הגשת פשיטת רגל ואת ההשלכות על הבריאות הפיננסית שלך.

-> ->

כיצד להגיש בקשה לפשיטת רגל
כאשר מתמודד עם טרפה או כל חדלות פירעון כזה, האפשרות הסופית במצב זה צריך להיות פשיטת רגל. הכרזה על עצמך הרגל היא הדרך המשפטית היחידה להיפטר הפיננסי שלך stbacks. עם זאת, תהליך הגשת בקשה לפשיטת רגל קל לומר מאשר לעשות. (כדי לקלף עיקול באבא, קרא את שמירת הבית שלך מפני טרפה ו- האם אתה חי קרוב מדי לקצה? )

כאשר אתה קובץ עבור פשיטת רגל, אתה צריך להסביר לנאמן פשיטת רגל הנשיאה או לשפוט על איך הגעת לתוך זה פיננסיים רוט. בינתיים, בית המשפט פשיטת רגל יבקש ממך להגיש את כל הרשימה של הנכסים והחובות הבולטים איתם.

הנכסים שלך מחולקים לשתי קטגוריות בהתאם לאופי שלהם. הם:

• נכסים פטור : נכסים אלה לא יכול להתממש לשלם את החובות. דוגמאות לכך כוללות: חלק מהון העצמי בביתך, ברכב, בפריטים אישיים, וכו '.
• נכסים ללא פטור : כפי שהשם מרמז, נכסים אלה ניתן לתפוס ולמכור לפרוע חשבונות שטרם נפרעו. בית רכוש אחר מאשר המגורים העיקרי, כלי רכב פנאי, סירות וכו 'נופלים תחת קטגוריה זו.

כמו כן, החובות הבולטים שלך מסווגים לשני סוגים. הם:

• חובות מאובטחת : אלה כוללים הלוואות שבהן נושה יש עניין ביטחוני הנכס בתנאי בטחונות. הנכס קנה עם אשראי עשוי להיות הבית השני שלך, סירה או מכונית.
• חובות לא מאובטח : חובות אלה אינם מאובטח על ידי רכוש. לדוגמה, כרטיס אשראי החוב, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות Unsecured, וכו '

בית המשפט פשיטת רגל רואה בחובות מובטחת כמו קריטי חשוב כי אי תשלום שלה יחייב את הנושה להניח תביעה על הנכס שנבחר כבטוחה.

לאחר כל המידע חיוני הוגשה לבית המשפט, נאמן פשיטת רגל מיועד לוודא כי החוב המאובטח שלך נפרעו בתקופה נתונה. כתוצאה מכך, בית המשפט בעיות "להישאר" חובה אשר מונע הנושים שלך הנחת ידיהם עליך באמצעות רכוש החרמה או עיקול.השהייה גם מונע את הנושים מ לרדוף תביעה נגדך. (למידע נוסף על הגנה על הנכסים שלך, קרא את Bankrupcty הגנה על חשבונות שלך .)

איזה פרק מתאים לך?
בהתאם לנסיבות שלך, אתה יכול לבחור להגיש בין פרק 7 פרק 13 תחת חוק פשיטת רגל.

פרק 7
אפשרות פירוק זו מאפשרת לך לשמור על הנכסים הפטורים, בעוד שחובות לא מאובטחים מכרטיסי אשראי וכו 'משוחררים. כאן, הנכסים שאינם פטורים מתממשים לפירעון החובות המובטחות. עם זאת, חובות של הלוואות לסטודנטים, תמיכה בילדים, מסים וכו 'לא יידחו. חלופה זו נבחרת בדרך כלל על ידי אנשים עם הכנסה נמוכה יותר נכסים, ועוד חובות.

פרק 13
תחת הליך זה ארגון מחדש, אתה צריך להחזיר את החובות שלך על פני פרק זמן מוגדר של שלוש עד חמש שנים באמצעות תוכנית החזר הגיוני. הנאמן אוספת את התשלומים ממך ומעביר אותם הנושים שלך. הנה שוב, אתה רשאי לשמור על הבית שלך, ובכך למנוע כל עיקול מתנשא. אפשרות זו פשיטת רגל הוא העדיף בדרך כלל על ידי אנשים המעוניינים לשמור על רכושם ללא פגע שלם או שרוצים לקנות זמן נגד עיקולים או התקפי רכוש. (אל תאבד את הבית שלך - השתמש ביתך! למידע נוסף, ראה צמצום הבית שלך כדי להקטין את ההוצאות ו תקן את זה ואת זה Flip: הערך של שיפוץ .) > השפעת חוק 2005 על יישום חוקי הפשיטת רגל המעודכנים משנת 2005, אנשים נאלצים, במידה רבה יותר, להגיש את פרק 13 במקום פרק 7.

כדי להיות זכאי לפרק 7, ההכנסה החודשית הנוכחית שלך תחושב כנגד ההכנסה הממוצעת למשפחה בגודל שלך במדינה שלך. הנה, ההכנסה החודשית הנוכחית שלך מרמז ההכנסה הממוצעת שלך במהלך ששת החודשים האחרונים תקופה. אם ההכנסה שלך היא פחות או שווה להכנסה הממוצעת של המדינה שלך, אז אתה תהיה זכאי להגיש תחת פרק 7. עם זאת, אם ההכנסה שלך גבוהה יותר, אז אתה צריך לעבור את מבחן מבחן כדי לעמוד בקריטריונים פרק 7. < אמצעי בדיקה
Copyright © 2007 Investopedia. com

במבחן זה, ההכנסה הפנויה הנותרת שלך נקבעת על ידי ניכוי ההוצאות הספציפיות (שנקבעו על ידי שירותי ההכנסה הפנימית (IRS)) ותשלומי החוב המאובטח מההכנסה החודשית הנוכחית שלך. עכשיו, אם ההכנסה הפנויה החודשי שלך לאחר ניכוי הסכומים הנ"ל הוא פחות מ 100 $, אתה תהיה רשאי להגיש עבור פרק 7. אם ההכנסה החודשית החד פעמית שלך הוא בין $ 100 ו $ 166. 66, אז זה מוכפל ב 60 כדי לקבוע אם יש לך מספיק כסף נותר לשלם יותר מ 25% של חוב לא מאובטח על פני תקופה של חמש שנים. אם כן, אז אתה חייב לבחור פרק 13 על פרק 7. אם לא, אז אתה יכול לקבל גישה לפרק 7.

עם זאת, בית המשפט יש סמכות לאלץ אותך להגיש פרק 13 אם הוא מבין שאתה תהיה שימוש לרעה במערכת על ידי הגשת פרק 7.

דרישות

כאמור על פי חוק 2005, בית המשפט פועל על פי רמת החיים שנקבעו על ידי מס הכנסה.זה מרמז כי בית המשפט מחליט מה הסכום סביר לשלם עבור הוצאות יומיות של מזון, שכר דירה וכו ', ולאחר מכן כמה צריך להישאר לשלם עבור החובות.

החוק החדש מציב הגבלות מחמירות על פטורים באופן שאתה לא רשאי להחזיק את כל או חלק גדול של העצמי בבית שלך. התייעץ עם עורך הדין שלך לפשיטת רגל כדי לקבל מידע נוסף על בעיה זו.

לבסוף, החוק החדש מפנה כי אתה צריך להיפגש עם יועץ האשראי בששת החודשים לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל. אתה גם נדרש להשתתף בתוכנית ניהול כסף אך ורק על חשבונך לפני החובות שלך השתלמו.
היתרונות והחסרונות

הנקודה פלוס היא שאתה יכול הועיל הלוואה פשיטת רגל לאחר כל החובות שלך נפרעו פשיטת רגל כבר דחה. המטרה העיקרית של הלוואה זו היא לשחזר את הבריאות הפיננסית החריפה שלך בחזרה למצב נורמלי.

הנקודה השלילית היא כי פשיטת רגל יכול להישאר על דוח האשראי שלך במשך יותר מ -10 שנים, בהתאם הפרק שבחרת. עלות שיש חותמת פשיטת רגל על ​​ניקוד האשראי שלך ישפיע על הסיכויים העתידיים שלך לקבל משכנתא, הלוואה או כרטיס אשראי. (לפרטים נוספים על זה, קרא את

דוח אשראי צרכני: מה זה על זה?

) סיכום הכרזה על עצמך הרגל היא לא המפתח כדי לסיים את בעיות הכסף שלך. הסיכויים עשויים לפעול נגדך עם אשראי רע בשמך. הגשת בקשה לפשיטת רגל הפכה מורכבת, כמו גם יקר בשל חוקי פשיטת רגל 2005. לפיכך, התייעצות עם עורך דין אמין לפשיטת רגל לפני הגשת הופך הכרחי. בסופו של דבר, מה שהופך את המהלך הנכון במצב הנכון יכול לספק לך הפוגה הצורך חרדה וחוב.

כדי לקבל את הכספים שלך בחזרה במצב tiptop, ראה
שישה חודשים תקציב טוב יותר

, קבל את התקציב שלך לחימה צורה ו אינדיאנה ג 'ונס מדריך להתקדם < .